Как снизить ипотечную ставку в сбербанке

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Как снизить ипотечную ставку в сбербанке». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

  • осуществление реструктуризация или рефинансирование;
  • направление заявки в адрес администрации учреждения с просьбой о пересмотре условий договора;
  • направление судебного иска с требованием о пересмотре особенностей сотрудничества.

Способы снижения переплаты в Сбербанке

  1. Получить предварительную консультацию по поводу коррекции переплаты, обратившись в ближайшее подразделение Сбербанка.
  2. Если сообщенные условия устроили гражданина, предстоит написать заявку. Она направляется в адрес руководства финансовой организации. В бумаге предстоит изложить цель обращения. Сотрудник компании по запросу может предоставить гражданину копию его заявления, заверенного штампом.
  3. Дождаться принятия решения. Итоговый ответ сообщают в срок от 10 до 30 календарных дней. Вердикт отправляется в письменном виде на бланке с печатью организации.

Заявление через Онлайн

Заполняя заявку, важно отразить в бумаге все данные действующего договора, описать суть проблемы и причину, в соответствии с которой планируется выполнение рефинансирования. Компания согласится удовлетворить требования заемщика в следующих случаях:

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

Способы понижения процентов через портал DomClick

  • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
  • для молодых семей (скидка на 0,5% родителям-одиночкам и супружеским парам, моложе 35 лет);
  • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно в режиме online, заёмщик получает скидку в 0,3%);
  • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Что влияет на решение банка?

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно взаимосвязана со ставкой рефинансирования Центробанка России. В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после чего автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%. Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. В 2019 она составляет только 7,25%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Как мы уже говорили, что максимальное снижение процентной ставки возможно до 12%. Если у вас была действительно большая процентная ставка, то вам могут снизить ставку и на 2-4%. Поэтому процент понижения у всех разный, у кого-то с 15,25% до 12%, а у кого-то с 13,25% до 12,5%. Так что все заемщики, у кого ставка выше 12% могут смело идти и писать заявление о снижении.

Где взять бланк заявления?

Еще в 2015 году, вследствие неожиданного и довольно серьезного кризиса, упал курс рубля, стоимость нефти существенно снизилась. По итогу ключевая ставка Центробанка была экстренно повышена с 10 до 17%. Из-за этого выросли и проценты по ипотеке. Тогда многие люди брали кредит на жилье под 13 – 15 и более процентов.

Рекомендуем прочесть:  Реквизиты Для Уплаты Ндс В 2020

Доступные способы снижения процентной ставки

  1. отсутствие просрочек;
  2. срок действия договора ипотеки должен составлять более 12 месяцев с момента выдачи займа;
  3. остаток по ссудному счету – минимум 500 000 рублей;
  4. данный договор не должен был ранее подвергаться реструктуризации и так далее.

Суть рефинансирования заключается в том, что Сбербанк выкупает долг у первичного кредитора. Таким образом вы получаете более выгодный кредит для погашения уже оформленного займа и деньги выплачиваете уже Сбербанку. При этом возможно как снижение процентов по ипотеке, так и увеличение ее срока.

Рефинансирование ипотечного кредита

Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.

Рефинансирование через сервис ДомКлик

Для этого вам потребуется зарегистрироваться в системе ДомКлик по номеру телефона или же войти с помощью вашего аккаунта в Сбербанк Онлайн. Создание личного кабинета позволит получать консультацию и сопровождение сделки специалистами 24/7.

Для банка в первую очередь очень важно максимально снизить все возможные риски. Поэтому предоставляя дополнительную гарантию, он готов снизить ставку по ипотеке. Но сделать он это сможет только в том случае, если в договоре прописан пункт, на основании которого банк может изменить условие заимствования. В этом случае вы имеете право воспользоваться этим беспрепятственно в любой момент.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Произвести рефинансирование ипотеки после рождения ребенка можно в банке, где вы и оформляли ипотеку, так и в любом другом. Если речь идет о многодетных семьях, то для них предусмотрены особые условия кредитования.

Как снизить ставку по ипотеке при помощи государственных программ

Снизить ставку можно также путем частичного досрочного погашения задолженности. А остатки средств вы можете направить на уменьшение срока выплаты либо на снижение суммы ежемесячной оплаты. Первый вариант окажется наиболее выгодным, так как уменьшится основной долг, а выплата по процентам останется прежней. Чтобы понять, как работает данный принцип достаточно взглянуть на платежный график по ипотеке.

Понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке можно и тем, кто взял деньги на покупку жилья в этом финансовом учреждении. Только в этом случае речь идет не о рефинансировании, а о реструктуризации. Суть процедуры заключается в изменении условий кредитного договора по тем или иным причинам.

Уже к концу 2016 года ситуация стала стабилизироваться. А в начале 2018 года процентная ставка снизилась до 7.4 – 10% годовых. На текущий момент Сбербанк подготовил для россиян и еще более выгодное предложение:

Обращение в суд

Еще в 2015 году, вследствие неожиданного и довольно серьезного кризиса, упал курс рубля, стоимость нефти существенно снизилась. По итогу ключевая ставка Центробанка была экстренно повышена с 10 до 17%. Из-за этого выросли и проценты по ипотеке. Тогда многие люди брали кредит на жилье под 13 – 15 и более процентов.

  • понижение процентной ипотечной ставки происходит для программ всех видов на максимальную величину в 10,9%, если у заёмщиков имеется договор по страховке жизни, либо до 11,9%, если такого договора не имеется (исключение действует для программы «Военная ипотека», а также применимо для программы «Строительная сберегательная касса»);
  • по договору «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при имеющемся договоре на страхование жизни процент снижается до 11,9%, а если его нет (кстати, договор можно сразу оформить) — до 12,9%.
Рекомендуем прочесть:  Предел для ндфл 2020

Можно ли уменьшить процент ипотеки в Сбербанке?

  • заявления по реструктуризации;
  • паспорта главного заёмщика;
  • кредитного договора;
  • справки из ЕГРП о наличии зарегистрированного на заёмщика недвижимого имущества;
  • справки о доходах на период за последние шесть месяцев;
  • выписки из банка об имеющейся задолженности;
  • документов, подтверждающих ухудшившееся материальное положение.

Необходимые документы на снижение процентов по ипотеке

Люди, заключавшие ранние договора по ипотеке, оформляли их под очень высокий процент — 14-15% в год и выше, а на сегодняшний момент этот показатель существенно снизился и составляет от 8,5 до 9% годовых. Вполне закономерно, что заёмщики начали задумываться, а можно ли добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в ранее заключённых ипотечных договорах?

У семей с одним ребенком ежемесячный доход должен быть не менее 33,0 тыс. руб., а у семьи из 4-х человек — более 43,0 тыс. руб. В обоих случаях субсидия составляет 40%. При рождении или усыновлении третьего ребенка государство увеличивает субсидию на 5%.

Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка позволяет перекупать ипотечную ссуду у других кредиторов, реконструировать собственный ипотечный заем, объединить в одном договоре до 6 кредитов (ипотека + 5 потребительских кредитов). Подробно и в деталях процесс рефинансирования в Сбербанке рассмотрен в материале «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке».

Рефинансирование

  • процентная ставка по ипотеке — не менее 12% годовых;
  • остаток задолженности должен превышать сумму в 300,0 тыс. руб.;
  • у клиента банка не должно быть нарушений условий договора — например, просрочек по оплате;
  • заем не подвергался реструктуризации.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению. Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк. Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

Сергею удалось снизить ипотечную ставку на 4% в несколько этапов. Первый оказался очень простым, но дальше начались сложности. В этом тексте он подробно рассказывает, как всё было.

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность. Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер. Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

  • общее ощутимое снижение ставок
  • вы относитесь к льготной категории граждан
  • вы являетесь участником государственных программ поддержки
  • любые иные причины, по которым вам необходимо рефинансировать ипотечный кредит.

Если у вас ипотека в Сбербанке, то более удобные условия по выплате ипотеки найти будет сложно. Отсюда следует, что Сбербанк не обязан пересматривать высокую ставку по ипотеке для своих действующих клиентов. Но есть вероятность, что он все же пойдет на это.

Должен ли банк снизить ставку по ипотеке?

Имейте ввиду, что ни одному банку не выгодно понижать ипотечную ставку по действующему договору. Банк уже подсчитал свою прибыль с учетом текущей процентной ставки. Однако в противном случае вы можете вообще рефинансировать ипотеку в другом банке. Именно поэтому банк может пойти вам навстречу.

Ссылка на основную публикацию