Лизинг или автокредит

Что лучше для простого потребителя: лизинг или автокредит

С этой стороны кредит немного приятнее для клиента в силу того, что после подписания различного рода документов машина становится собственностью заемщика. Главное отличие лизинга от автокредита в том, что лизинг действует по принципу: сначала деньги — потом товар. Кредит имеет прямо противоположную схему: сначала товар — потом деньги.

Еще одной положительной стороной обращения к лизинговым компаниям является то, что условия для заемщиков здесь не такие строгие, как в банке, к тому же решение принимается значительно быстрее. Все дело в том, что компании не нужно оправлять отчеты и согласовывать все с Центробанком. Процент по лизингу намного меньше, чем при кредите. Увы, эту разницу не видно за счет налогообложения.

Лизинг или автокредит? Что выгоднее? Чем отличается лизинг от автокредита

Итак, чем же конкретно лизинг лучше? Первое, и это самое главное — пока действует договор лизинга, автомобиль будет находиться в собственности компании. Иными словами, не потребитель, а лизингодатель покупает автомобиль для клиента, что немаловажно, за свои деньги, после чего автомобиль по договору лизинга передается клиенту на срок, предусмотренный договором.

За последние лет 5 в России стала активно развиваться практика автокредитования. И многие потребители, не задумываясь о том хорошо это или плохо, поспешили отдать свои кровные банкам и дилерским центрам, лишь бы получить заветные 4 колеса, пока условия позволяют. А вот какие это условия и действительно ли они выгодны, большая часть проверить не удосужилась.

Лизинг или автокредит

А вот оформить лизинг гораздо проще. Как правило, получить положительное решение от лизинговой компании можно всего за несколько часов. Лизинговые компании имеют в своем распоряжении как недорогие машины, так и автомобили солидных марок, также имеются подержанные автомобили. Лизинг как и кредит можно оформить на срок до 5, а иногда и до 7 лет. Другими словами, оформив лизинг, скажем на 5 лет , вы пользуетесь автомобилем, выплачиваете взносы (колеблется от 30% до 70% от стоимости автомашины), а по истечении этого срока решаете, либо вернуть машину в лизинговую компанию, либо заплатить оставшуюся часть стоимости автотранспорта и выкупить его. Для оформления лизинга потребуется паспорт, ИНН, справка о доходах, ну и первый взнос (10%-30%). После заключения договора вам будет предоставлен в аренду с последующим правом выкупа выбранный вами автомобиль. Лизинговая компания сама страхует и ставит на учет транспортное средство, чем освобождает вас от оформления страховок (автоКАСКО, ОСАГО), регистрации автомобиля в ГИБДД, прохождения ежегодного техосмотра и уплаты транспортного налога. Лизинговая компания сама вносит все эти взносы, а их стоимость просто включаются в ежемесячные платежи по договору лизинга. Оформляя же автокредит в банке, вам придется самим пройти через все эти испытания, очереди, инстанции и потерять немало нервов.
Делаем выводы

Сегодня становится сложнее взять автомобиль в кредит, кризис спровоцировал рост процентной ставки и ужесточение требований к заемщику. Поэтому многих стала интересовать такая услуга как лизинг. По сути, лизинг — это аренда, в данном случае автомобиля, с последующим выкупом. Давайте сравним, что выгоднее для потребителя, лизинг или автокредит. Конечно, лизинг стоит немного дороже, чем привычный автокредит банка или автосалона, но зато его, как правило, можно оформить не имея поручителей и залога. Предположим Вы решили купить автомобиль в кредит. Такую услугу сегодня предоставляют практически все коммерческие банки. Однако в банке нередко можно получить отказ без объяснения причин, либо потребуется собрать немало документов и справок, а затем ждать несколько дней решения банка, в надежде, что они позвонят.

Что выгоднее — автокредит или лизинг

1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

• хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
• аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
• не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
• переживаете период раздела имущества;
• Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Лизинг или автокредит — чем отличаются и что лучше

Если же вы берете автомобиль в кредит, то выплачивать вам придется до самого конца и вернуть автомобиль уже не удастся.
Так же при лизинге вы можете получить льготы. Это значит, что полученный автомобиль не попадает под налоги на имущество. При заключении лизингового договора, все платежи считаются, как затраты, что является тоже хорошим плюсом.

Между этими двумя вариантами основными отличиями является то, что пока вы выплачиваете сумму, оговоренную при заключении договора лизинга, автомобиль принадлежит обслуживающей компании. Не смотря на это, любой из членов семьи, который имеет водительские права, может спокойно пользоваться предоставленной машиной. Если говорить проще, то лизинговая компания приобретает автомобиль для клиента, причем за свои собственные финансы. По окончанию договора, клиент может выкупить авто, доплатив необходимую сумму, при этом, выбор стоит исключительно за вами. Это означает, что вы можете отказаться от дальнейшего использования предлагаемого автотранспорта, оставляя его компании.

Покупка авто в лизинг или кредит — что выгоднее

Ежемесячные платежи по кредиту, как правило, меньше, чем по арендному договору, однако даже в таком случае лизинг может быть выгоднее, чем банковский заём. Во-первых, оформление страховки КАСКО возможно в рассрочку, во-вторых часть расходов и все хлопоты, связанные с эксплуатацией машины берет на себя лизинговая компания, в-третьих – нет скрытых комиссий

• Купить авто в лизинг проще, чем оформить в заём на машину, так как у лизинговых компаний требования к клиенту менее жёсткие, чем у банков. К тому же для заключения договора требуется буквально несколько документов, а сроки рассмотрения заявки сокращены до минимума.
• Нет необходимости платить комиссию за обслуживание счёта и предоставлять имущество в залог.
• Физическое лицо может взять в лизинг коммерческий автомобиль — альтернативы подобной услуге в банковском автокредитовании не существует.
• График выплат составляется индивидуально для каждого клиента.

Лизинг или кредит: что выгоднее

Многие заемщики мучаются вопросом — лизинг или кредит, что выгоднее, какая из услуг больше им подойдет. Эти два банковских предложения имеют некоторые сходства, но каждое из них может сулить выгоду по определенным критериям. Условия лизинга и автомобильного кредита будут различны для физических и юридических лиц.

8. Лизинг — лучший вариант для граждан, которые намерены приобрести спецтехнику (тяжелый транспорт, тракторы и т. п. ), потому что банки выдают кредиты на такой транспорт неохотно и под высокий процент, это связано с низким спросом на данный товар по сравнению с легковыми машинами.

Лизинг и автокредит: разбираемся в понятиях

Заемщик становится владельцем автомобиля, правда, сама машина при этом переходит под залог в банк. Так что продать, обменять, подарить или сдать в аренду ее без ведома кредитора не получится. Если же плательщик не сможет исполнять свои обязательства, банк имеет полное право конфисковать транспортное средство.

Ключевая особенность, чем лизинг отличается от автокредита – это право собственности. При оформлении кредита собственником становится покупатель, при лизинге – компания (до момента полной выплаты долга). Взятую в автокредит машину продать сложно, но можно, лизинговую – нет, но есть возможность обменять в той же самой фирме на другую (с доплатой или сокращением платежей).

Лизинг или автокредит: что лучше

Однозначно ответить, что выгоднее: автокредит или лизинг – нельзя, так как нужно учитывать срок кредитования, процентную ставку, скрытые комиссии и т.д. На первый взгляд кажется, что ставки по лизингу ниже, чем по автокредиту, но государство нивелирует разницу за счет взимания НДС с лизинговых платежей. С другой стороны, по автокредиту могут быть установлены скрытые комиссии, которые приведут к удорожанию целевого займа.

Автокредит — это целевые заемные средства, предоставляемые клиенту на покупку автомобиля. Его величина составляет до 70-85% стоимости приобретаемого транспорта. Весь период погашения долга машина находится в залоге у кредитного учреждения, поэтому ее нельзя продать или обменять.

Что выгоднее: автокредит или лизинг

Под автокредитом подразумевают целевой кредит, который выдан специально для покупки авто. Особенностью этого вида ссуд является то, что по ним ставки ниже, чем при обычном потребительском кредитовании. Также при взятии авто в кредит оно переходит с собственность заёмщика, и забрать его можно только по решению суда.

Особенности для физ. лиц немного другие – так, для них не производит возврат НДС в случае приобретения в лизинг. К тому же, если машина берётся надолго, то автомобильный кредит позволит чувствовать, что ведутся инвестиции в себя, разница в психологии даёт о себе знать. Единственное, что говорит в пользу аренды – возможность менять статусные машины.