Порядок продажи ипотечной квартиры

Как взять ипотеку на квартиру

• комиссия банка за открытие и ведение кредитного счета (1% от общей суммы кредита);
• аренда банковской ячейки (от $50/месяц), если используются наличные деньги;
• оплата услуг по оценке недвижимости (до 10000 рублей);
• комплексное ипотечное страхование (примерно 1% от общей суммы кредита);
• различные государственные пошлины (до 10000 рублей).

1. Выбор банка-кредитора.
2. Сбор и представление документов в банк.
3. Анализ документов банком, оценка платежеспособности заемщика, одобрение заявки.
4. Поиск квартиры.
5. Представление в банк документов по квартире.
6. Рассмотрение документов банком.
7. Оценка квартиры.
8. Оформление ипотеки.
9. Выдача ипотечного кредита.

Процесс продажи квартиры по ипотеке: риски продавца

• копия паспорта собственников жилья;
• технический паспорт квартиры;
• кадастровый паспорт с экспликацией и указанием инвентарной стоимости (не старше 5 лет, в противном случае нужно его обновить);
• свидетельство о праве собственности на «недвижку» либо соответствующую выписку из Росреестра;
• документ, на основании которого продавец стал собственником помещения, – договор, завещание, ордер и т. д.;
• выписка из Росреестра, подтверждающая, что квартира не заложена и не арестована;
• расширенная выписка из жилконторы, подтверждающая, что в квартире не прописаны «проблемные» жильцы, например, отбывающие наказание в местах не столь отдаленных;
• оценка стоимости жилья.

Подобной ситуации можно избежать, если не передавать залог далее по цепочке до тех пор, пока банк не даст одобрение на ипотеку. Конечно, можно потянуть время и найти другого покупателя. Но если проблема именно в квартире продавца, то ситуация повторится. Поэтому следует заранее перед продажей проверить свою квартиру на юридическую чистоту, обратившись к профессиональным оценщикам или риелторам.

Порядок приобретения квартиры на вторичном рынке

1. Максимально точно определите свои финансовые возможности. Это особенно касается случаев с ипотекой – вы должны быть полностью уверены в том, что сможете в течение предполагаемого срока выплаты кредита исправно оплачивать платежи и погашать проценты. Если возможные расходы на погашение ипотеки будут составлять более половины вашей текущей зарплаты, стоит еще раз подумать и взвесить все варианты.
2. Подберите желаемый объект недвижимости. Вы можете заняться этим как самостоятельно, так и привлечь профессионалов в этой области – агентов по недвижимости. Второй вариант хоть и потребует дополнительных затрат, но более предпочтителен, если в качестве риэлтора выступает действительно опытный работник.
3. Договоритесь обо всех необходимых моментах сделки с продавцом. Сюда входит проверка квартиры и документов владельца, торги и другие операции, более подробно о которых вы сможете прочесть далее в статье.
4. Заключите договор и совершите передачу денег, а также зарегистрируйте приобретаемую квартиру в качестве своей собственности.

В отдельных случаях могут потребоваться и другие документы, особенно при оформлении кредита на покупку жилья – каждый банк имеет право устанавливать определенный перечень необходимых для получения займа документов, который будет отличаться от других банков.

Ипотечная продажа

«После вступления в законную силу решения суда, исполнительный лист выдается залогодержателю (банку) или направляется судебному приставу-исполнителю, на основании которого пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство, арестовывает заложенное имущество, передает его на ответственное хранение, а затем на реализацию путем проведения публичных торгов в форме аукциона», – рассказывает о эксперт АИЖК.

Квартиры, которые приобретаются в кредит, остаются в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не вернет долг. В течение этого времени в жизни человека может произойти всё, что угодно. Бывает, приходится принимать решение о продаже квартиры. Причины этого могут быть разные: от неприятных (долговременное снижение доходов должника) до переезда в новую квартиру большей площади.

О продаже ипотечной квартиры

К сожалению, продажа заложенного имущества — непростая процедура, но вполне осуществимая. Сложность связана, прежде всего, со сроками оформления сделки. Вероятно, поэтому многие банки реализуют имущество должников по цене с дисконтом, что не вполне выгодно для заемщика.

После этого сделка купли-продажи квартиры регистрируется в регистрационном органе.
Помните, чем раньше Заемщик начнет процедуру продажи заложенной квартиры, тем меньшие расходы он понесет. Категорически не рекомендуется пускать ситуацию на самотек. Как только у Заемщика появляются трудности с оплатой кредита, и возникает намерение продать квартиру, необходимо сразу же обратиться в банк. В этой ситуации нужно воспринимать банк, как союзника, а не противника. Можно порекомендовать обратиться к ипотечному брокеру, который профессионально представит интересы Заемщика в банке. Главное помнить, банк заинтересован в полной выплате кредита, а не в том, чтобы отобрать у своего Заемщика квартиру.

Законная и безопасная схема продажи ипотечной квартиры — подходит при любом банке

Схема продажи одна, но как ее реализовать зависит от того, как покупатели будут расплачиваться за покупку. Ведь есть покупатели, которые приобретают квартиру полностью за свои наличные, и есть те, которые сами с ипотекой (их большинство). Вариант продажи «ипотечникам» более сложный и многое зависит от банка покупателя.

Можете сохранить данные статьи в закладки и прочитать их, когда найдете покупателей. В них мы подробно и поэтапно расписали: как снять обременение с квартиры; какие документы нужны, как и где их получить; как зарегистрировать сделку купли-продажи; как продавцам можно получить деньги от покупателей после сделки и т.д.

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке

Покупатель ипотечного жилья вносит денежные средства в банковскую ячейку кредитора, а разницу между стоимостью жилья и задолженностью по ипотеке кладёт в другую ячейку. Далее банк сообщает Регпалате о выплате кредита, и с объекта продажи снимается обременение.

Вопрос о возможности выставления на продажу квартиры, находящейся в ипотеке, очень важен. Некоторые владельцы ипотечной недвижимости сталкиваются с материальными трудностями: для них ежемесячные взносы становятся непосильными. У других возникает желание приобрести более просторное жильё. А третьи просто хотели бы заработать на ипотеке.

Покупка квартиры по ипотеке по шагам

Некоторые кредитные учреждения предоставляют ипотеку на покупку квартиры по двум документам, но тогда, будет повышенная процентная ставка и первоначальный взнос от 40-50%. Объясняется это легко тем, что у Банка нет никаких гарантий, соответственно риски слишком высоки.

• Заявление-анкета;
• Паспорт;
• Второй документ, удостоверяющий личность;
• Справку о доходах, для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческую отчетность;
• Трудовую книжку, заверенную работодателем, для военных – справка установленного образца;
• Если привлекаете Созаемщиков, от них те же документы, что и от вас;
• Документы на залог, если таковой предоставляете.

Порядок продажи квартиры в ипотеке

Для заемщика процедура перекредитования на таких условиях очень выгодна, но не все банки соглашаются на подобное. Банки используют все способы воздействия на заемщика, чтобы отговорить его от продажи ипотечной недвижимости, даже применение штрафных санкций.

Покупатель вносит требуемую для погашения долга сумму. Деньги, которые составляют разницу между величиной кредита и стоимостью квартиры, помещаются во вторую ячейку. Получив закладную, заемщик продает квартиру на стандартных условиях.

Продажа ипотечной квартиры: правила, схемы, тонкости и трудности

Более изощренным методом является практика некоторых банков не разрешать заемщикам самостоятельную продажу квартиры. По их правилам, жилье должно быть выставлено на аукцион по ликвидационной стоимости. О выгодности такой продажи говорить не приходится, и приходится отказаться от самой мысли о реализации заложенной квартиры.

Теоретически может пострадать и банк — если продавец квартиры, не погасив кредит, исчезнет с деньгами. В этом случае банк вернет свои деньги, но процедура обращения права собственности на заложенную квартиру продолжительная, трудоемкая и затратная. Но, практически, мало кто из получателей кредита рискует иметь дело с банковскими службами безопасности.