Потребительские кредиты без страховки

Можно ли оформить потребительский кредит без страховки

Берущий заем должен знать, что ни один банк не имеет право навязывать страховку. В договорах не потребительские кредиты можно найти пункт «отказаться от страхования». Любой может воспользоваться такой возможностью, конечно если считает, что ему услуги страховой компании не нужны. Бывают ситуации, когда менеджеры угрожают невыдачей кредита, если клиент откажется оформить дополнительную страховку. Этим они сознательно вводят в заблуждение. На это их мотивирует начальство, условия работы, потому как с каждого, кто подпишет страховку, банк получит проценты, а менеджер, соответственно, бонус к заработной плате.

Большинство тех, кто обращается за кредитом в банк, как правило, узнают о страховке от оператора, оформляющего заем. В этом нет ничего удивительного, ведь банк заботится о своих клиентах, предоставляя дополнительную защиту на случай непредвиденных ситуаций. На деле же все не так просто. Помимо основных кредитных услуг, банковское учреждение всегда предлагает страховку. Человек выплачивает ежемесячные взносы, которые перекроют расходы в страховых ситуациях. Деньги в автоматическом режиме списываются со счета клиента банка, затем переводятся на счет страховой компании. Что касается последних, то они всегда являются партнерами кредитного учреждения, которое обеспечивает приток новых клиентов страховщикам. Подобные операции выгодны не только банку, но и страховой компании.

Возврат страховки по кредиту

С другой стороны, рынок недвижимости переполнен мошенническими сделками, здоровье не вечно и никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Никому не захочется потерять жильё, возможно единственное, и остаться при этом должным банку. В таких случаях, прежде, чем отказаться от страховки после получения кредита, надо подумать о будущем и возможных рисках, которые вас подстерегают.

Ипотечные кредиты — это обеспеченные кредиты, залогом по которым выступает недвижимость. Особенностью данного вида кредита является его долгосрочность и тщательная проверка всех документов и участников сделки. Ипотека выдается на длительный срок, иногда этот срок достигает 30 лет. Но даже обеспеченность залогом недвижимости не дает возможности отказаться от страховки после получения кредита . При ипотеке обязательно оформляется страховка жизни и здоровья заемщика, право собственности на недвижимость и сама недвижимость. С одной стороны, страховка при ипотеке немаленькая и её необходимо продлевать каждый год, но с другой стороны, сумма кредита ещё больше и срок кредита заставляет задуматься. Никто не знает, что будет завтра, а тем более никто не знает, что будет через 10, 15, 20 или 30 лет, когда выплаты по кредиту закончатся. Отказаться от страховки после получения кредита можно. Например, после получения кредита просто не продлевать страховой полис. Однако, это может иметь для вас неприятные последствия в виде штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором и договором залога. Отказ от страховки кредита при ипотеке может привести к требованию о досрочном погашении или повышении процентной ставки, что само по себе, учитывая размеры ипотечных кредитов, может превысить страховой взнос.

Нужно ли оформлять страхование для потребительского кредита в Сбербанке

Напомню посетителям нашего сайта, что мы уже рассматривали вопрос, связанный со страхованием кредитов. Там мы разбирали общие понятия, связанные со страховкой кредитов, а также для чего эта страховка, собственно, нужна. Тематика этой статьи немного уже — наша задача понять, обязательно ли нужно страхование при оформлении потребительского кредита в Сбербанке? Для начала расскажу ситуацию из собственного опыта, связанную с оформлением страховки при оформлении потребительского кредита в Сбербанке, а затем рассмотрим необходимость оформления этой самой страховки.

Обратился в Сбербанк за потребительским кредитом на 200 тысяч рублей. Перед подписанием кредитного договора объяснили ситуацию со страховкой, что без неё деньги на не выдадут и её нужно обязательно оформить. Так как мы уже решили брать кредит именно в Сбербанке, вопрос пары тысяч нас уже не напрягал — решили, что будет дополнительная гарантия, что с кредитом ничего не случиться, если вдруг не сможем платить кредит по состоянию здоровья. За 2 года нам насчитали 7200 рублей, которые включили в общую сумму кредита. То есть мы взяли в кредит 200 тысяч ровно, а в кредитном договоре прописали 207 200 рублей, и от этой суммы уже и считаются проценты. Подробно данную ситуацию я описывал в статье про собственный опыт взятия потребительского кредита в Сбербанке.

Как взять в Сбербанке кредит без страхования

Что делать в том случае, если указанный срок в 5 календарных дней прошел, и вы только сейчас решили отказаться от навязанной вам услуги? В этом случае вам нужно внимательно изучить свой договор, и прочесть в нем условия по прекращению услуги страхования, и есть ли в принципе такая возможность.

Вопрос оформления страхового полиса при кредитовании действительно является для многих заемщиков актуальным и достаточно «болезненным». Дело в том, что сейчас и так действуют очень высокие процентные ставки, из-за которых переплата за кредит может достигать 100-200% за весь срок, а если еще и оформлять дополнительные услуги, то эта цифра может увеличиться в несколько раз.

Где и как оформить кредит без страховки

Какой банк дает кредит без страховки? Многие кредитные учреждения обещают займы без страхования, но по факту навязывают услугу или берут завышенную комиссию. Больше всего шансов получить кредит без страховки – оставить заявку через интернет. Так как если изначально прийти в отделение банка и сказать, что Вы хотите взять кредит без страхования, то менеджер может даже не отправить вашу заявку, а просто отказать Вам, сделав вид что он отправил заявку на кредит. Существует шесть банковских организаций, ориентированных на потенциальных клиентов и лояльно относящихся к страхованию. Ниже представлены ТОП-6 лучших банков, где совершенно спокойно можно взять кредит без страховки в 2020 году.

• Оформление кредитной карты. Можно взять до 600 000 рублей, при этом сто дней деньгами можно пользоваться без комиссии, затем начисляются проценты – от 23,99%;
• Потребительский кредит в режиме онлайн. Ставка по процентам составляет от 11,99%. Решение о выдаче средств наличными происходит быстро. Есть возможность самостоятельно выбирать дату погашения задолженности. За обслуживание счета комиссионный процент не взимается.

Как оформить потребительский кредит без обязательной страховки

Полис способствует получению дополнительной прибыли в виде комиссии от страховой компании. Если такая организация является давним партнером или принадлежит той же финансовой группе, то нередко у банковских специалистов есть план и по выдаче кредитов, и по оформлению страховок. Поскольку для финансовых учреждений отказ от страховки банка равнозначен увеличению риска возникновения просроченной задолженности, уменьшению доходов и невыполнению плана, они к такому действию относятся негативно, но далеко не все.

Кстати говоря времена когда кредиты раздавали всем подрят на право и на лево подходят к концу и банки более тщательно подходятк оценке кредитоспособности. Это определяет стратегию финансовых учреждений в отношении страхования. Для снижения своих рисков они при выдаче денежных средств часто требуют от клиентов оформления страховки.

Страхование потребительского кредита

Если заемщик обслуживает кредит без нарушений сроков, то банку от страховки достается лишь небольшая сумма. Из 16000 страховой суммы, например, у него останется лишь порядка 7000 рублей. Все остальные деньги уйдут страховой компании. То есть выгода в этом случае невелика.

• страхование кредитных обязательств – на случай потери возможности гасить кредит в установленные сроки;
• страхование от потери трудоспособности – временной (больничный, несчастный случай) или по инвалидности;
• страхование от потери работы не по вине заемщика (ликвидация предприятия, сокращение и т.д.);
• страхование жизни.

Как быть, если в банке не дают кредит без страховки

​Любое планирование получения кредита предполагает изучение как минимум 2-3 предложений. Да, иногда проблематично расширять параметры выбора, когда в твоем городе один-разъединственный банка, а ехать по поводу оформления кредита в другой город своего региона – очень не хочется. Тем не менее, всегда приходится чем-то жертвовать.

При желании можно найти банк, который не указывает в условиях кредитования необходимость оформления страховки. Но здесь обязательно следует учесть тот факт, что о желании застраховаться вас могут вообще не спросить, и только когда наступит день оформления, поставят перед фактом – либо со страховкой, либо по более высокой процентной ставке, либо никак.

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция

Обязательно требуется представить доказательства навязывания услуг страхования, поэтому лучше, если все разговоры с банковскими сотрудниками будут записаны на диктофон. Чтобы увеличить свои шансы на победу, желательно заручиться поддержкой профессионального адвоката, если клиент недостаточно компетентен в юридических тонкостях.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения. Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента. И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги. Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

КАК ВЕРНУТЬ СУММУ СТРАХОВКИ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

В силу части 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Условие кредитного договора о том, что с заемщика взимается плата за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в соответствии с тарифами банка, не предусмотрено действующим законодательством и является нарушением прав потребителей в силу статьи 421, пункта 1 статьи 422, пункта 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации.