Процесс банкротства физических лиц

Последствия банкротства физических лиц

Мировое соглашение может быть выходом из вашей ситуации. Если вы сможете доказать, что какое-то время были неплатежеспособны, а сейчас снова готовы добросовестно исполнять свои обязательства, то вы сможете избежать банкротства и дальше выплачивать свой кредит.

Смотря, чем вы рискуете. Например, банкроту запрещается в течение трех лет заниматься руководством юридических лиц. Пять лет ему нельзя снова подавать иск о банкротстве, а также он обязан отныне сообщать кредиторам о своем статусе, если, конечно, он снова будет брать кредиты и займы.

Упрощенное банкротство физических лиц

На наш взгляд, упрощенной процедуры банкротства стоит ждать людям, не имеющим какого-либо ценного имущества, с долгами от 100 до 300 тысяч рублей. Гражданам с долгом от 300 до 700 тысяч рублей принятия закона об упрощенном банкротстве физических лиц имеет смысл ждать лишь в том случае, если Вы имеете кристально-чистую историю образования долгов:

• Уже частично сформирована судебная практика по банкротству физических лиц в 2020 году. Да, конечно, не все ситуации однозначно истолковываются различными судами и судьями. Но в целом, процесс банкротства физических лиц стал более понятным. Что же будет с упрощенным банкротством, да и примут ли вообще законопроект, пока не понятно.
• Вы сами вправе выбрать саморегулируемую организацию при банкротстве физических лиц. А это практически равно самостоятельному выбору финансового управляющего. К примеру, сейчас, заказав банкротство у нас в «Долгам.НЕТ», Вы точно знаете, что на Вас, а не на кредитора, будут работать профессиональные юристы и финансовый управляющий. В случае упрощенного банкротства все может пойти по незапланированному сценарию для Вас.

Процедура банкротства физического лица: как начать, как провести, сколько времени займет

Принятый нормативный акт призван урегулировать правоотношения, возникшие между кредитными организациями и гражданами. Следует обратить внимание на важный момент: объявить себя несостоятельным человеку не так и просто. Кроме указанных выше условий по размеру задолженности и срокам неуплаты, гражданину необходимо предоставить в арбитражный суд документы, подтверждающие отсутствие источников дохода, а также наличие либо отсутствие недвижимого и движимого имущества.

1. Единственное жилье гражданина (если оно не в залоге) и земельный участок под ним.
2. Личные вещи.
3. Деньги в сумме прожиточного минимума физлица и его иждивенцев.
4. Домашних животных.
5. Государственные награды.
6. Продукты питания.
7. Бытовую технику, стоимость которой до 30 тысяч руб.

Процедура банкротства физического лица

Для принятия решения о прохождении процедуры банкротства нужно обладать правдивой информацией о банкротстве. Тогда вы будете точно знать как происходит процедура банкротства физического лица, что нужно будет делать в каждой процедуре и что вы получите в результате.

• в течение последнего полугода возникло не более 25% суммы долга
• доход за последние полгода составил не более 50 000 рублей в месяц
• не более 10 кредиторов
• в течение года не было безвозмездного отчуждения имущества стоимостью более 200 тысяч рублей
• в течение 1 года не отчуждал имущества стоимостью более 2 млн.рублей (исключение – залоговое имущество)
• нет судимости в сфере экономики
• прошло 5 лет после проведения процедур реструктуризации или реализации, мирового соглашения или 10 лет после ранее проведенной упрощенной процедуры личного банкротства.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

Есть случай, когда гражданин не обязан, а только вправе подать такое заявление. Это ситуация, когда он предвидел невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у него не хватает имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности. Иными словами, на нем висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие не хватает, имущества недостаточно. Но шанс хотя бы частично удовлетворить требования кредитора есть. Значит — может подаваться.

Признаки банкротства у физика примерно такие же, как у юр. лица, только другая сумма долга. Для физ. лиц, как уже было сказано, это от 500 тысяч рублей. Сумма, для среднего потребительского кредита — великовата. Правда, бывают индивидуумы, умудряющиеся нахватать кредитов в нескольких банках. Общая сумма как раз и может набрать искомые 500 тысяч.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

• земли с хозяйственными постройками, скотом и зерном для посева;
• домашних питомцев, даже если это животные с родословной;
• имущества стоимостью не более 100 МРОТ, предназначенного для работы;
• бытовых принадлежностей и предметов домашнего обихода;
• обуви и одежды;
• средств для передвижения инвалидов;
• памятных знаков, призов и наград;
• любого оформленного в собственность единственного жилья, независимо от его расположения, стоимости и площади.

• госпошлина – 300 рублей (до 1 января 2020 года гопошлина составляла 6 000 рублей);
• депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
• вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
• публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» — около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
• публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
• прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Так что проценты, несмотря на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, будут начисляться, но только на полставки. Погасить всю задолженность необходимо будет в течение пяти лет. Но есть и вариант для тех, кто уверен, что не справится с кредитами за данный срок – продажа имущества заемщика.

Банкротство физических лиц – это процедура, в процессе которой человеку присваивается статус «неплатежеспособного» на законодательном уровне. Такое понятие появилось в России относительно недавно, в тот период, когда из-за кризиса людей массово стали сокращать и урезать обычным гражданам зарплату.

Процедура банкротства физического лица — основные этапы

4 этап — реструктуризация долгов, то есть выработка возможности погашения гражданином долгов. В ходе реструктуризации составляется и утверждается проект плана реструктуризации долгов гражданина. В нем указывают, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги. План не может быть разработан на срок более трех лет.

В случае, если в заявлении о признании гражданина банкротом указан максимальный размер расходов финансового управляющего на оплату осуществляемых за счет подавшего заявление лица услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, определение арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должно содержать также указание на данный размер расходов.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
3. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
4. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года.
7. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
8. Сведения о доходах и налогах за 3 года.
9. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
11. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
12. Копия свидетельства ИНН.
13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
14. Копия брачного договора (если есть).
15. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
16. Копия свидетельства о рождении ребенка.
17. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Сколько длится процедура банкротства физических лиц

В каждом конкретном деле о банкротстве присутствуют факторы, которые могут существенно удлинить или сократить отдельные этапы процедуры. Существуют законодательные ограничения по временным исполнениям ряда обязательных правовых действий в рамках банкротства физического лица. Основной образующий фактор длительности процедуры – грамотный выбор формы проведения операций по ликвидации задолженностей (мировое соглашение, реализация имущества несостоятельного гражданина, реструктуризация долгов).

Коммерческий статус должника на момент обращения по поводу банкротства также является фактором влияния на сроки. Совершение крупных финансовых сделок в период предшествующих трех лет потребует юридической проверки их законности. Это неизбежно удлинит процедуру, в особенности, если кредиторы решат оспорить ряд сделок. Реализация имущества должника тоже потребует солидных затрат времени.