Стоит ли рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки как инструмент облегчения расчетов

На сайтах банков или на форумах, где общаются должники по ипотеке можно встретить термин «перекредитование», причём употребляется он в том же понимании, что и рефинансирование. Так что такое перекредитование? Это то же самое, что и рефинансирование, просто термин этот употребляется в обиходе.

Особенно актуально рефинансирование, если у банка среди ипотечных программ появится та, что смягчит условия существующей ипотеки. Такие программы разрабатываются из-за высокой конкуренции среди финансовых организаций, в борьбе за клиента, скорее всего, рефинансирование будет одобрено.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Основные условия: вам предоставляется на цели перекредитования займ в сумме от 500 тысяч рублей, максимальная сумма будет равна 80% от оценочной стоимости жилья, предоставленного в залог. Нужно будет заново его оценивать и страховать, при этом накладная переоформляется.

Сразу хотим отметить, что выгодность переоформления ипотеки будет существенной лишь в том случае, если ваша первоначальная процентная ставка была выше 15% годовых, т.к. большинство сегодняшних предложений по рефинансированию – от 10,65 до 14% годовых. Другой вариант – вы хотите продлить кредитный период, чтобы снизить налоговую нагрузку.

Можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке

Не учитывая таких особенностей, всем следует подготовить документы, удостоверяющие собственную личность, личности созаемщиков, если таковые имеются. Также обязательно заполнить заявление по форме банка (или свободной), заполнить анкету, указав в ней все личные данные и сведения о залоговом имуществе.

Рефинансировать в данном случае можно займы на вторичное жилье, новостройки, частные дома и автомобили. При необходимости можно объединить под одним новым кредитом несколько старых, даже взятых в разных финансовых организациях. Важно отметить, что для оформления кредита всего по двум документам выданная сумма от залогового имущества будет составлять только половину.

Подарок от ЦБ: стоит ли рефинансировать валютную ипотеку на новых условиях

Письмо вызвало неоднозначную реакцию как со стороны самих заемщиков, так и со стороны банкиров и граждан, не имеющих валютной ипотеки. Последние замечали, что более низкие ставки по валютным кредитам включали в себя риск того, что произошло с рублем за последние несколько месяцев, — обесценивания на 40%.

В пятницу, 23 января, Центральный банк рекомендовал кредитным организациям рассмотреть вопрос о конвертации ипотечных жилищных ссуд, выданных до 1 января 2015 года, по курсу на 1 октября 2014 года — 39,38 руб. за доллар. При этом регулятор советовал использовать ставки, соизмеримые с действующими ставками по ипотечным кредитам в рублях. Такая рекомендация объяснялась «повышением уровня кредитных и валютных рисков на финансовом рынке».

Рефинансирование ипотеки

Программы перекредитования ипотеки существуют во многих банках. Финансовым организациям в большинстве случаев выгоднее вернуть свои средства пусть и на более мягких условиях, чем получить клиента-должника. Поэтому если за время, прошедшее после выдачи кредита, в линейке программ банка-кредитора появились более выгодные предложения, заемщик вправе обратиться с просьбой пересмотра условий ипотеки. В случае если банк по какой-либо причине отказывает, можно смело обращаться в другое кредитное учреждение, имеющее среди своих продуктов рефинансирование ипотечных кредитов. Уже этот банк закроет ваш долг по предыдущему договору и заключит с вами новый договор — на более лояльных условиях. При этом залог и права на него окажутся у нового кредитора.

Стоит сразу оговориться, что финансовые организации заключают договоры на рефинансирование ипотеки только при наличии положительной кредитной истории и после тщательной проверки платежеспособности заемщика. Ликвидность недвижимости также будет оцениваться заново. Некоторые банки перекредитовывают клиентов только тех организаций, которые значатся у них в списках. Если вашего банка там нет, скорей всего вам откажут.

Стоит ли рефинансировать ипотеку

В банке «ДельтаКредит» также продолжают рефинансировать валютные займы в соответствии со старыми программами и тарифами. «Банк использует рыночный курс обмена валюты на дату осуществления рефинансирования кредита», — говорится на официальном сайте «ДельтаКредита».

Сегодня ставки по ипотечным кредитам в рублях также выросли — выше 20% годовых. Если, например, ваш банк предлагает ставку в 21% годовых по кредиту в рублях, то рефинансирование этого валютного кредита в рублевый по текущему курсу приведет к увеличению размера ежемесячного платежа еще в дав раза — до 120 тыс. руб. Такое рефинансирование, по сути, означает дефолт заемщика.

Есть ли смысл рефинансировать кредиты

Обязательным условием получения другого кредита является разрешение банка на новую ссуду, а в случае с рефинансированием ещё и право ипотеки «второй» руки, т.е. в процессе сделки на ваше залоговое имущество будет накладываться отягощение ещё и «нового» банка. А уже после погашения «старого» кредита останется только одно – вашего нового кредитора.

Но такие разрешения многим банкам просто не выгодны, если вы – хороший заёмщик, у вас положительная кредитная история, то учреждение просто не захочет с вами прощаться. Да и многие организации не берутся рефинансировать кредит, если по нему были просрочки у клиента, либо у заёмщика несколько потребительских кредитов или сумма в договоре купли-продажи искусственно занижена. Если в сделке участвует много несовершеннолетних владельцев (долевое участие), то вам запросто могут отказать в рефинансировании. Правда, настоящих причин отказа вам не скажут.

Стоит ли рефинансировать ипотечный кредит

Стоит ли вообще рефинансировать кредит? Ведь расходы на перекредитование те же, что и при получении нового кредита. По мнению экспертов, перекредитование может быть выгодно, если разница в процентных ставках старого и нового кредитов составляет не менее 2–3%.

Ставки по ипотечным кредитам постепенно растут, и самое время задуматься о рефинансировании, советует Андрей Воскресенский. В рамках этой процедуры можно поменять и валюту кредита. Но эксперты отмечают, что на данный момент ипотека в национальной валюте является наиболее выгодной.

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы

Перекредитование, оно же рефинансирование, позволяет перекрыть имеющуюся задолженность кредитом со сниженной процентной ставкой. Иными словами, вы оформляете на себя второй кредит, чтобы перекрыть первый. Такая процедура позволяет уменьшить переплату по оставшейся ипотеке и (или) величину ежемесячного платежа. Вас может заинтересовать предложение Сбербанка перекредитование ипотеки.

К числу вероятных причин в отказе рефинансирования стоит отнести изменение кредитной истории. В последнее время роль данного документа сильно возросла. И если на момент оформления ипотечного договора она полностью устраивала кредитора (раз он вам все-таки одобрил заём), то сейчас ситуация может резко измениться. Причем не в лучшую для вас сторону:

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить

• Оформил ипотеку с внесением платежей по дифференцированной схеме.
• Если выбрана аннуитетная схема, то перекредитование выгодно в самом начале, например, в первый год после оформления ипотеки. Тогда процентов выплачено не так уж и много, а за счет рефинансирования заемщик даже оказывается в выгоде.

• Платежеспособных — тех, кто сможет погашать кредит и в будущем брать другие, то есть станет постоянным клиентом. Поэтому необходимо позаботиться о достаточном ровне доходов или, хотя бы, о постоянном месте работы за последние полгода.
• Финансово дисциплинированных. Новый банк который собирается рефинансировать ипотеку, рассматривает его историю погашения платежей за последние 12 месяцев. Если там были просрочки, то не стоит ждать одобрения.
• С хорошей историей кредитов. Если предыдущий банк и выдал ипотеку, то нет точной уверенности в том, что новый одобрит перекредитование. Он анализирует историю кредитов клиента. Важно, чтобы она была хорошей.