Что это такое ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой: что это значит, условия получения в разных случаях, особенности оформления

Ипотека по «классическим» условиям, особенно после поднятия ставок, не всем по карману. Главными «пострадавшими» являются социально незащищенные слои населения – малоимущие, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами, люди с ограниченными возможностями здоровья, пенсионеры, матери или отцы-одиночки, дети-сироты и другие категории граждан.

Где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой

1. Обеспечение жильем молодых семей. Участником такой программы может быть молодая семья (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет), признанная в соответствии с региональным законодательством нуждающейся в жилом помещении. Участникам программы выдается свидетельство, дающее право на получение социальной выплаты. Данную субсидию можно направить в том числе на погашение основного долга, процентов по ипотеке или на уплату первоначального взноса.
2. Ипотека, предоставляемая военнослужащим и приравненным к ним лицам. Военнослужащим и прочим лицам, перед которыми государство имеет неисполненные обязательства по обеспечению жильем, предоставляются жилищные сертификаты. Выплата средств по сертификату может быть направлена на погашение ипотечного кредита.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2020 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Оформляем ипотеку с господдержкой

• ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без;
• ипотека для военных;
• ипотека многодетным семьям;
• ипотека для государственных служащих;
• ипотека при рождении первого и последующего ребенка;
• ипотека с поддержкой материнского капитала;
• ипотека учителям, ученым и врачам.

Ипотека с государственной поддержкой — что это такое и как ее оформить

Совет: работники бюджетной сферы, которые приняли решение участвовать в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, не обязаны участвовать в страховании жизни, здоровья и работоспособности. Все расходы на оформление страхового полиса, защищающего объект недвижимости от любых рисков, будет оплачивать государство.

Как и где оформляется ипотека с господдержкой 2020

1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
3. Первый взнос завышен – 20%.
4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Ипотека с государственной поддержкой

Кроме того, подобные кредитные программы предусматривают внесение заемщиками определенного процента (первого взноса), а это минимум 20% от суммы. Соответственно, чем она больше, тем ниже переплата и выгоднее ипотека с государственной поддержкой. Условия кредитных программ банков, участвующих в программе, могут различаться, но в целом в них прослеживается некая закономерность.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как её получить

• Максимальный срок ипотечного кредитования — 30 лет, минимальный срок не ограничен. Также отсутствует комиссия за выдачу. Чаще всего в качестве залога выступает то помещение, на которое вы берете ипотечный кредит.
• Если планируете брать кредит для использования в долевом строительстве — то может понадобиться залог иного жилого помещения, например того, которое уже имеется в вашей собственности. Согласно федеральному закону на ипотечный кредит распространяется обязательное страхование заложенного имущества в пользу банка-заёмщика.
• Процентные ставки различаются в зависимости от того, оформляется в залог кредитуемый объект недвижимости или нет, а также от сроков кредитования. Разница в процентных ставках, когда вы берете заём на срок в 10 лет и в 30 — достаточно ощутима.
• Есть также несколько ограничений для заемщиков. Возраст заёмщика не должен быть менее 21 года. Также здесь важен стаж на текущем месте работы — он должен быть не менее полугода, лучше если более. Также возраст заёмщика на момент возврата кредита должен не быть пенсионным, то есть до 55 лет у женщин, и до 60 лет у мужчин.
• Если вы ваш доход не такой большой, и максимальная сумма кредита тоже небольшая — а хочется квартиру побольше, то вы можете привлечь созаёмщиков, в количестве не более трёх. Тогда их официальный доход с работы будет приплюсован к вашему, что позволит увеличить максимальный размер суммы ипотечного кредита.
• Кредитная заявка рассматривается недолго — от недели до 18 дней, только при условии, если предоставлен полный пакет документов. Кредит предоставляется единовременно, порядок погашения — ежемесячно, только если вы не попали под условия особой акции, которая позволяет вам погашать кредит чаще или реже чем раз в месяц.

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Обычно после предоставления пакета документов заемщика банк рассматривает его кандидатуру в течение 5-7 дней. В случае одобрения выдачи ипотечного займа, оформляется остальной пакет документов, относящихся к приобретаемой недвижимости (оценка, страховка, договор купли-продажи, акт приема-передачи).