Досрочная выплата ипотеки

Досрочная выплата ипотеки

С другой стороны, уменьшение ежемесячного платежа тоже имеет свои плюсы, главным из которых является заметное снижение нагрузки на семейный бюджет. Тем, кто платит по кредиту с серьезным напряжением собственных сил и финансовых возможностей, этот вариант может оказаться более выгоден, тем более, что он позволяет отдохнуть и восстановить психологический комфорт. Правда. нужно еще раз напомнить: в большинстве случаев выбор между сокращением срока кредита и уменьшением ежемесячного платежа делает не заемщик, а банк.

Таким образом, недостаточно просто иметь свободные средства, нужен еще и точный экономический расчет, помогающий определить, что же выгоднее: продолжать платить по графику или, не обращая внимания на штрафы, взять да и отделаться от кредита или хотя бы от его части досрочно.

Досрочное погашение ипотеки

Взяв ипотечный кредит, многие стремятся при первой же возможности погасить его досрочно. Как правило, речь идет о частичных досрочных погашениях, а не полной сумме оставшегося долга. Очевидно, что досрочное погашение привлекает как возможностью раньше рассчитаться перед банком, так и, в конечном итоге, уменьшить общую сумму переплаты по ипотеке.

Как видно, в этом случае величина переплаты до копейки совпадает с первым вариантом, поэтому оба варианта досрочного погашения с уменьшением срока или уменьшением месячного платежа равноценны по величине переплаты, если погашать кредит по указанной выше схеме. Если вспомнить, что второй вариант обладает дополнительной особенностью в части уменьшения рисков: снижая величину обязательного ежемесячного платежа, ваша финансовая устойчивость становится выше: в случае наступления каких-либо непредвиденных обстоятельств, когда доход может уменьшиться, риски по невыплате кредита меньше из-за уменьшенного обязательного ежемесячного платежа. В таких условиях второй вариант погашения кажется идеальным: одновременно снижая риски, вы не переплачиваете дополнительно кредитору.

Досрочное погашение ипотеки

Например, при наиболее распространенном способе погашения ипотеки, таком как аннуитетный, одинаковые платежи производятся заемщиком из месяца в месяц. В первые несколько лет заемщиком гасятся в большей степени проценты, а тело кредита (сумма кредита) снижается довольно низкими темпами. Сюда относятся кредиты, взятые сроком на двадцать лет, при которых только в первые годы уходит десять процентов на погашение кредита, а остальные девяносто процентов на обслуживание долга. Обе эти части сравняются примерно к тринадцати годам погашения кредита. Рост зарплаты заемщика, падение курса доллара, все это вынуждает заемщика добровольно ускорять процесс оплаты по ипотечному кредиту. Но всегда ли банку выгодно, когда его заемщик опережает установленный график платежей?

После полной выплаты ипотечного кредита, заемщику необходимо потребовать в банке точную сумму (с процентами включительно), которую заемщик должен выплатить на текущий момент. Далее следует зарегистрировать погашение ипотечного кредита в Сбербанке, после чего с имущества заемщика будет снято необходимое залоговое обременение.

Рекомендуем прочесть:  Как считают страховку

Досрочное погашение ипотеки: детали и советы заемщикам

Досрочное погашение в полном размере – это внесение всего остатка соответствующего долга. В таком случае заемщик опережает установленный банком график платежей. Полностью вернуть ипотеку можно на любом этапе ее погашения, но в первые месяцы действия договора за это, как правило, банки накладывают штрафы. После внесения всей суммы оставшегося долга проводится процедура закрытия кредита, полученного на покупку жилья.

При этом несколько преимуществ у погашения в досрочном порядке путем рефинансирования все же есть. Во-первых, заемщик получает возможность выгодно изменить условия возврата целевого займа. Например, выбрать программу с менее высоким тарифом. Во-вторых, перекредитование – это отличный способ решить проблемы, возникшие из-за нарушения договора. В частности, в результате постоянных просрочек ежемесячных платежей.

Досрочная выплата ипотеки: плюсы и минусы

В частности, практически большинство отечественных банковских организаций настаивает на том, чтобы в таком случае была выплачена сумма и соответствующих процентов. Но и это далеко не все. Иногда в случае досрочного погашения кредита, вне зависимости от его типа, необходимо заплатить определенную сумму в качестве штрафных санкций. На этот аспект стоит уделить внимание еще до того, как будет заключен договор на предоставление подобной банковской услуги.

Итак, суть первого варианта заключается в том, что та вносимая вами сумма ежемесячного платежа будет в некоторой степени отличаться от оговоренной в кредитном договоре. Например, непосредственно во время заключения договора на ипотечный кредит, озвучивалась сумма, равная пятидесяти тысячам. Но, в материальном плане все более или менее замечательно и стабильно. Так что, вполне возможно не мучатся в самом прямом смысле этого слова, с выплатой кредита в течение долгих лет, а ускорить этот процесс. Например, предварительно сделав расчет с помощью ипотечного калькулятора на http://podboripoteki.ru/calculators/simple/ , ежемесячно можно вносить семьдесят пять тысяч. На первый взгляд может показаться, что совершенно ничего сложного в этом нет. Но, это далеко не всегда так. Итак, собираясь поступать подобным образом, необходимо учесть несколько факторов.

Ипотека в Сбербанке: досрочное погашение

Например, выгодность досрочного погашения ипотеки снижается с ростом инфляции. То есть, через несколько лет уровень ежемесячного платежа может быть сравнительно небольшой относительно доходов заемщика. Но такой вариант выгодный только при фиксированной сумме выплат и без возможности изменения процентных ставок.

Все клиенты Сбербанка имеют возможность досрочных выплат любого займа, в том числе и ипотеки. Такое погашение возможно как на часть суммы, так и ее полный объем. Как и в любой коммерческой структуре, досрочная оплата в Сбербанке требует предварительного уведомления.

Досрочная выплата ипотеки: преимущества и риски

При приобретении недвижимости большинство покупателей оформляют ипотечный кредит, который предполагает взятия на себя достаточно серьезных обязательств, а именно в течение длительного времени отдавать полученный кредит, а также выплачивать совсем немаленькие проценты за пользование денежными средствами банка. Поэтому многие заемщики прилагают все усилия для досрочной выплаты ипотеки.

В начале действия договора, большая часть ежемесячного платежа направляется на погашения процентов, и только незначительная его доля приходится на тело кредита. С течением времени это соотношение изменяется в противоположную сторону. То есть, уже в конце срока кредитования, начисление процентов будет минимальным, а основная часть платежа идет на погашения тела кредита.

Рекомендуем прочесть:  Недвижимость дарение налоги

Досрочное погашение ипотечного кредита

Как уже говорилось, в начале срока ипотечного кредита заемщик погашает в основном проценты банка. Основной же долг уменьшается на начальном этапе выплат очень медленно. Ближе к завершению выплат по ипотеке складывается противоположная ситуация – заемщик погашает основной долг, поскольку практически все проценты уже были уплачены ранее.

Однако не всегда досрочная выплата долга выгодна заемщику. Как уже было сказано, досрочное погашение в конце кредитных выплат, практически не сокращает банковских процентов. Кроме того, преждевременные выплаты, в зависимости от финансового положения заемщика, бывают не всегда выгодны и на начальных этапах, поскольку сильно увеличивают финансовую нагрузку на семью заемщика.

Как полностью или частично погасить долг по ипотеке — советы и рекомендации

Дифференцированный платеж — сумма долга разбивается на количество месяцев, на которые взят кредит. И конечно же, начисляемые проценты на остаток по долгу. Недостатки — это максимально высокие платежи в начале срока. Но они постепенно со временем, по мере выплаты основного долга, уменьшаются.

Как было сказано уже выше, особенно в начале сроке. На этом можно сэкономить весьма значительные суммы. Если взять предыдущий пример (2 млн. на 15 лет под 12%) и внести в начале срока досрочно 100 000 рублей, общий срок кредитования уменьшится на 2 года. За эти 2 годы вы выплатили бы 580 тысяч в виде платежей.

А почему выплачивать ипотеку досрочно невыгодно и вообще почему ипотека не выгодна

Самостоятельная, я советую людям так, как сделал сам. Полностью выплатили одну ипотеку, взяли еще одну и уже почти половину выплатили. И это все в период с 2010 по настоящее время.Так что если вы видите, что я где-то просчитался — то у нас с женой уже 2 квартиры с такими «просчетами». =))
Алекс, ждать в нашем случае — не лучший вариант. Посмотрите на динамику роста цен ипотечных продуктов! Они не дешевеют, а дорожают. Про плавающе-стоящие-растущие рынки вы тоже загнули. 99,99% недвижимости в нашей стране ДОРОЖАЕТ с каждым годом. Про кризис не надо рассказывать. Был кризис, цены рухнули, кризис кончился — цены взлетели. Или вы рассматриваете четвертый случай, когда вся жизнь пройдет в кризис, и будет душить жаба, что покупали за 2, а теперь стоит 1 лимон??

за эти 2.5 года я выплатил где-то 40% от суммы кредита, которые составляли практически одни проценты. Тело кредита было погашено незначительно, процентов на 5-7, наверно. Поэтому ануитет выгодно гасить или сильно досрочно, или уж не напрягаться, потму что все проценты будут уже выплачены, останется одно тело.

Ссылка на основную публикацию