Как досрочно погасить кредит

Как досрочно погасить кредит

Дело в том, что очень часто банки назначают минимальный размер платежа, который считают суммой досрочного погашения — к примеру выше это может быть сумма, допустим, 20 000р, которую «не добрал» заемщик. Не добрал, т.к. в первую очередь банк списывает ежемесячный платеж по графику (15 000р), а уже потом смотрит размер суммы «сверх того» (25000 — 15000 = 10 000р) и сравнивает со своим заданным минимальным значением суммы частичного досрочного погашения (в нашем примере 20 000р).

По закону, любой банк обязан разрешать досрочно погасить кредит. Но при досрочном погашении банки, само собой, теряют часть прибыли, которую могли бы получить с данного заемщика, если бы он погашался «честно» согласно графику платежей и платил бы проценты до конца изначального срока кредитования. Поэтому банки вводят всяческие санкции и небольшие барьеры.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке: описание процедуры и рекомендации

Определиться с действиями по досрочному погашению займа поможет соглашение с банком, составленное при его оформлении. В договоре будет указан метод, который используется при расчете ежемесячного платежа: аннуитетный или дифференцированный. Первый способ характеризуется одинаковыми рекомендуемыми взносами в счет погашения кредита. Его легко распознать и самостоятельно: если ежемесячно требуется оплатить фиксированную сумму, то кредит – аннуитетный.

Как можно досрочно погасить кредит в Сбербанке? Существует ряд требований, которые придется соблюсти, чтобы осуществить расчет. Банк не предъявляет требований к минимальному размеру взноса, не запрещает как частичное, так и полное погашение. Кроме того, заемщику не придется оплачивать штраф за досрочную выплату.

Все о досрочном погашении в Хоум Кредит банке

Шаг третий — проверить что деньги пришли. Это можно сделать в интернет банке или запросить выписку у операциониста в офисе или по телефону горячей линии банка.
У вас должно быть денег на счете в количествуе сумма досрочного погашения + очередной платеж. Иначе досрочное погашение не произойдет.
Читайте также: Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Как и везде, в Хоум кредит существует 2 типа досрочного погашения. Это зависит от того, какую сумму вы вносите в досрочное погашение. Больше ли она остатка долга на текущую дату или нет?
Если сумма больше остатка долга(последний столбец в графике платежей, то это полное досрочное погашение. Иначе во всех остальных случаях — это частичное досрочное погашение.
В случае частичного погашения происходит пересчет графика платежей. Ежемесячный платеж по кредиту уменьшается.
Почему — спросите вы?
Все просто — если глядеть на формулу (2) — ежемесячный платеж включает в себя проценты по кредиту. Проценты по кредиту в месяц зависят от остатка долга — оно прямо пропорционально.
При частичном погашении происходит изменение остатка долга по форуле:

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке России — требования и условия

Досрочное погашение кредитов в Сбербанке РФ бывает двух видов: полное и частичное. При этом, как в первом, так и во втором случае никаких комиссий банк с заемщика не взимает. Единственный момент, который следует принять во внимание: при частичном погашении средства можно вносить в любой сумме превышающей регулярный платеж, но не в любое время, а ежемесячно, в строго определенные даты.

При дифференцированной форме внесения регулярных платежей досрочный расчет по кредиту оказывается более простой процедурой. В этом случае потребуется только пополнить кредитный счет, а затем в день очередного платежа подать в отделение Сбербанка заявление установленной формы. В нем достаточно будет указать последнюю дату выплат по кредиту. Стоит отметить, что в этом случае ежемесячно проценты будут начисляться только на остаток основной суммы долга вплоть до его полного погашения.

Досрочное погашение кредита

Если клиент при досрочном погашении кредита минимизирует переплату, то банк теряет свою прибыль. Поэтому иногда банки вводят различные ограничения на досрочное погашение кредита. Чаще всего это выражается в различных комиссиях и штрафах. Однако справедливости ради отметим, что это довольно редкое явление. Большинство банков примет у вас платежи «сверх графика» без взимания каких-либо дополнительных вознаграждений.

К примеру, если у вас есть долгосрочный кредит сроком 15-20 лет, который вы брали на решение жилищного вопроса, далеко не факт, что досрочное погашение долга станет выгодным. Часть долга со временем съедается инфляцией, которая в Беларуси традиционно велика. Этот как раз тот случай, когда негативные явления вроде роста цен и девальвации могут сыграть на руку. Те, кто получил кредит на жилье лет 5 назад, сегодня ежемесячно выплачивают банку совсем небольшие суммы. Хотя в первые месяцы кредитования кредитная нагрузка, безусловно, была велика. Можно с уверенностью сказать, что для таких кредитополучателей полное досрочное погашение займа было бы невыгодным.

Стоит ли погасить кредит досрочно

Но досрочное погашение кредита бывает выгодным не всегда. Например, вы взяли кредит на выгодных условиях (например, по какой-нибудь акции) и планируете погасить его досрочно, осуществляя периодические досрочные платежи. Но прежде чем решаться на досрочное погашение кредита стоит тщательно продумать не будет ли у вас в ближайшем будущем каких-нибудь крупномасштабных трат: ремонт в квартире, обучение ребенка в ВУЗе, поездка на отдых и т.д.

Если вы будете погашать кредит досрочно и у вас из-за этого не хватит денежных средств на подобные расходы, то вам в большинстве случаев придется брать новый кредит и он вряд ли уже будет на таких выгодных условиях как ваш текущий кредит (не говоря уже о том что могут возникнуть сложности с оформлением второго кредита).

Как правильно досрочно погасить кредит в банке

Юрист также обращает внимание на то, что у некоторых банков согласно внутренним инструкциям, операционное время заканчивается в 16 или 17 часов дня, поэтому, если заемщик внесет эту сумму после завершения операционного времени, деньги будут зачислены уже следующим днем и кредит не будет погашен. Поэтому перед внесением денег на погашение кредита, нужно уточнить время, до которого банк проведет погашение кредита днем внесения денег.

Кроме того, Алексей Шевчук говорит, что расчет, по которому заемщик платит кредит, должен быть подписан сотрудником банка, который имеет на это полномочия, так как, погасив кредит, заемщик может не получить справку о погашении кредита на том основании, что он оплатил неправильную сумму. Поэтому заемщик должен сохранить не только платежный документ, но и документ с расчетом, на основании которого был погашен кредит.