Как изменить кредитную историю

Как исправить плохую историю кредитов

В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.

На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.

Как можно изменить плохую кредитную историю

Как видите, далеко не всегда виновата КИ. Исправление пунктов этого списка также требует времени, но в принципе возможно. Слишком маленькая зарплата – просить сумму поменьше или найти иную работу, молодой возраст – найти банк которые работает с такими клиентами, нет регистрации – получить ее или взять займ по месту постоянной регистрации и т.д.

Исправление КИ действительно возможно разными способами, но далеко не все из них быстрые. Именно по этой причине если вам кто-либо предлагает удалить какую-то информацию из вашей истории за определенную сумму, и при этом дает 100% гарантию, не соглашайтесь — это мошенники, которые просто наживаются на доверчивых людях, попавших в сложную ситуацию.

Как изменить плохую кредитную историю

В кредитной истории выделяется три части. В первой содержатся личные анкетные данные заемщика. В основную часть заносятся данные обо всех кредитных обязательствах – суммах и сроках кредита, сроках погашения, а также своевременности уплаты процентов. В дополнительную часть кредитной истории вносятся данные о том, в какие кредитные организации обращался заемщик.

В кредитной истории собраны финансовые данные о заемщике. В ней содержатся персональные данные, а также сведения обо всех обязательствах заемщика перед банками и другими кредитными организациями. В бюро кредитных историй эти данные передает финансовая организация, предоставившая заем клиенту. Многие называют кредитную историю «финансовым паспортом». Ведь в одном документе можно узнать обо всех платежах клиента, о своевременном или досрочном погашении долга.

Как самому исправить кредитную историю

Что нам потребуется для исправления КИ? Это 2 – 3 новых кредитных карты, банков которые используют скоринг одного бюро кредитных историй, например, берем «Национальное бюро кредитных историй», на сайте узнаем, что одними из банков, использующих скоринг НБКИ, является Банк Тинькофф Кредитные Системы, Банк Ренессанс Кредит и другие.

Самое приятно то, что федеральный закон от 28.06.2014 N 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» установил что все МФО обязаны передавать хотя бы в одно кредитное бюро информацию о заемщике, его договоре и дисциплине его исполнения .

Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю

В досудебном порядке БКИ исправляют и (или) дополняют сведения КИ, которые содержали ошибочную или недостоверную информацию. Это предполагает, что между источником поступления сведений и заемщиком нет споров. Если же по запросу БКИ банками (МФО) будут предоставлены сведения, которые идут в разрез с фактами и доводами заемщика, то, скорее всего, бюро откажет в удовлетворении требований об изменении кредитной истории. Дело в том, что полномочия БКИ по проверке заявления заемщика ограничены направлением запросов в банки и МФО с получением соответствующих ответов.

Рекомендуем прочесть:  Документы для условно досрочного освобождения

Кредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками и МФО, и содержит очень большой перечень данных. Если вы получаете кредит или микрозайм, информация об этом, как и ходе исполнения обязательств, будет направлена в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня мы поговорим о том, можно ли исправить или оспорить плохую кредитную историю, и как это сделать быстро и законно.

Как исправить плохую кредитную историю

Для получения потребительского кредита стоит обратиться в банк, который предоставляет услуги быстрого кредитования, без проверки кредитной истории. Единственный недостаток таких программ — это повышенная ставка за пользование заемными средствами. Однако, если необходимо не только получить деньги, но и исправить кредитную историю — это отличный вариант. Для получения кредита потребуются личные документы и 15 минут свободного времени.

  • Квалифицированная консультация, по исправлению кредитной истории;
  • Оформление страхового полиса. Клиенту предлагается два продукта, на выбор. В первом случае заемщик может купить полис от несчастного случая, со страховой суммой 50 тысяч рублей. Во втором случае клиент может застраховать собственное имущество, со страховой суммой 550 тысяч рублей.
  • Выпуск премиальной банковской карты MasterCard Gold.

Как изменить исправить плохую кредитную историю

Число обладателей плохой кредитной истории в России приближается к 50%, но каждый из них мечтает сталь обладателем позитивного финансового досье, способного принести немало выгод. Кредитная история заводится на каждого клиента, впервые обращающегося в банк по поводу получения ссуды, и постоянно пополняется новыми сведениями, позволяющими объективно оценить добросовестность и ответственность заемщика. Кроме личных данных, в досье может попасть информация не только о банковских операциях, как это заведено в европейских странах и в США, но и данные из страховых компаний, коммунальных служб, мобильных операторов и др. Кредитный отчет формируется в соответствии со ст. 4 ФЗ «О кредитных историях» (№218). В разделе закрытых данных хранится информация о всех запросах из финансовых заведений, прокуратуры, суда и др. В кредитной летописи хранятся данные о наличии всех кредитах, а также исчерпывающая информация о просрочках платежей. Специальная база, известная как БКИ, созданная в 2005 году, позволяет выявить недобросовестных заемщиков, с которыми банки не хотят иметь дело.

Многие аналитики финансового рынка уверены, что пик кризиса миновал, и банки стали возвращаться к программам кредитования населения. Сегодня клиентам представляется самый удачный момент, чтобы избавиться от компромата и отрыть себе путь в будущее. Обладатель идеального кредитного портрета может рассчитывать на отличные дивиденды в виде льготных условий кредитования и получения различных бонусов от кредиторов.

К критериям, по которым формируется неблагоприятное мнение о клиенте, относится:

— задержка выплат сроком свыше 90 суток,
— наличие судебных разбирательств и передача залогового имущества кредитору,
— количество действующих и закрытых займов,
— наличие кредитных карт и др.
Оценка благонадежности и кредитоспособности потенциального клиента оценивается по скоринговому баллу, вычисляемого по универсальной модели, принятой крупнейшими финансовыми организациями.

Способы улучшения кредитной истории

1. Негативную информацию, хранящуюся в досье, можно перекрыть только своевременным погашением новых кредитов. Оптимальным вариантом является выплата краткосрочной ссуды или приобретение техники в рассрочку. Улучшение кредитной истории путем выплаты ненужных займов обойдется недешево, но в будущем, при покупке автомобиля или квартиры в кредит, эти затраты окупятся с лихвой.
2. Отсрочить поход в банк на несколько лет, так как банки запрашивают данные за последние 3 года.
3. Одним из веских аргументов, позволяющих продемонстрировать свою платёжеспособность, является наличие кредитной карточки. При этом, чтобы сэкономить расходы по выплате больших процентов, операции по погашению средств следует нужно осуществлять как можно быстрее.
4. Ошибочные записи и неточности в кредитной истории, связанные с ошибками или невнимательностью банковских работников, способны оказать негативное влияние на репутации заемщика. В этом случае рекомендуется принять меры к устранению неточностей. Закон позволяет каждому российскому гражданину исправить информацию, не соответствующую действительности, на достоверные сведения.
Для исправления кредитного досье необходимо обратиться с официальным заявлением в БКИ с указанием неверных данных, внесенных в кредитную историю, приложив копии подтверждающих справок или чеков. Специалисты БКИ связываются с третьей стороной, предоставившей оспариваемые данные, и просят повторно проверить информацию. При обнаружении ошибки банк вносит коррективы в кредитную историю и уведомляет об этом все организации, которые присылали запрос по поводу данного клиента. Срок рассмотрения документа составляет 1 месяц, о результатах проверки заявитель получает информацию в письменном виде. Услуга оказывается БКИ бесплатно, но доступна она 1 раз в год. При возникновении спорной ситуации гражданин имеет право обратиться с иском в судебную инстанцию.

Не рекомендуемые способы улучшения финансового образа

Рекомендуем прочесть:  Военный юрист онлайн

Исправить кредитную историю за деньги

— Если просрочка была до 90 дней, но кредит в итоге был погашен, то специальных действий по обелению кредитной истории не нужно предпринимать, но заемщик должен быть готов к тому, что условия кредитования для него будут жестче, чем для обладателей кристально чистой КИ. Например, могут потребовать справки 2НДФЛ, подтверждающие доход даже при небольшом кредите, а также залог или поручительство, если речь об ипотеке.

Чаще всего, человеку, который хочет взять кредит нечего положить на депозит. Но бывают и исключения. Если интересует ипотека, есть деньги на первый взнос. А кредит на покупку жилья не дают. То можно имеющиеся на руках средства разместить во вклад в том банке, где в дальнейшем планируется оформление жилищного кредита. Тогда банк взглянет на заемщика несколько с другой стороны.

Как изменить свою кредитную историю

Но можно доказать банку, что вы являетесь платежеспособным клиентом. Для этого можно взять товарный кредит на маленькую сумму и выплатить его без единой просрочки, далее опять же товарный, но только уже увеличить сумму или денежный на небольшую сумму, и опять же выплачивать все в срок. И так постепенно ваша кредитная история будет улучшаться, следовательно вам будет приходить одобрение на любой желаемый вами кредит.

По закону бюро кредитных историй обеспечивают хранение и защиту этой информации, их базы данных закрыты для доступа третьих лиц, и поэтому удалить, стереть или изменить кредитную историю просто невозможно. Но не стоит отчаиваться, кредитную историю можно изменить своими силами!

Советы клиентам банков

Есть еще один, не совсем легальный способ – вы меняете паспорт, ФИО или дату рождения и в новом паспорте не указывают сведения о ранее выданных паспортах. При проверке банк ориентируется на данные конкретного паспорта и не «видит» кредитную историю по другому документу. Опять же, повторюсь, способ е совсем легальнй и такого лучше избежать. Если банк выявит попытку обмана, то кредитов вы в нем точно не увидите. А, возможно, и в других банках тоже.

Если вы брали кредит и делали все хорошо и правильно, а банк-кредитор допустил ошибку или неверно подал данные в бюро кредитных историй и теперь у вас десяток непогашенных кредитов с просрочками по полгода каждый. Здесь действия просты – обращаетесь с претензией в «ошибившийся» банк и в вашу кредитную историю вносят изменения.

Ссылка на основную публикацию