Невыплата ипотеки последствия

Невыплата ипотеки последствия

Даже если на момент оформления ипотеки у вас был высокий доход и стабильное финансовое состояние, это совсем не означает, что у вас не может быть проблем с ее выплатой. Как показывает практика, на любом этапе погашения жилищного кредита вы можете остаться без работы или оказаться в сложном материальном положении, когда у вас не будет средств для внесения обязательных платежей. И если вы так и не сможете возобновить выплаты, то будьте готовы к тому, что у вас появится очень много проблем, которые существенно усложнят вашу жизнь.

Если вы не смогли вовремя выплатить жилищный кредит, то это практически гарантия того, что банк отберет находящееся у вас залоговое имущество или даже обяжет вас много лет выплачивать долг, который не был покрыт после продажи ипотечной недвижимости. Таким образом, после решения суда на публичных торгах сначала будет реализовано ваше залоговое жилье, потом другая собственность, а если вырученных средств не хватит для погашения всей суммы задолженности, то в ходе исполнительного производства будет принято решение о ежемесячном отчислении части получаемых вами доходов в счет погашения долга перед бывшим кредитором. Единственная возможность избежать такой печальной участи – это признать себя банкротом, в результате чего вы сможете снять с себя все претензии банка, покрыв задолженность после продажи вашего имущества. Но, во-первых, закон о банкротстве физлиц вступит в силу только с 1 июля 2015 года, а, во-вторых, это все равно не поможет сохранить ваше жилье, даже если у вас нет другой недвижимости, пригодной для проживания.

Что будет, если не платить ипотеку

Сложная финансовая ситуация.
Именно она сейчас является основной причиной невыплат по ипотеке среди российских заемщиков. За последнее десятилетие страна пережила несколько кризисов, которые негативно сказались на финансовом состоянии, особенно, рядовых сотрудников: многие потеряли работу, прежний доход, понизилась должность, сложно стало найти новую работу.

Жизненная ситуация даже самого благонадежного заемщика может сильно измениться в считанные дни. Потеря работы, трудоспособности, понижение в должности – все это, конечно, временные трудности, но могут негативно сказаться на выплате ипотеки. Перед принятием решения и выдачей ипотечного кредита, банк тщательно проверяет каждого клиента, однако, всего предусмотреть нельзя.

Последствия невыплаты по ипотеке

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности (в том числе): жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Поскольку вы квартиру приобрели в браке — то и квартира и ипотечный долг считается совместным имуществом и если будет развод и раздел имущества, то будет делиться и квартира и кредит как правило в равных долях, но доля супруги с кем остаётся ребёнок может быть увеличена или уменьшена доля в кредите. Ипотека — это залог недвижимости и если должник не будет платить ежемесячный платёж, то банк может продать данную квартиру и за счёт вырученных средств, погасить оставшуюся часть кредита.

Чем грозит невыплата по ипотечному кредиту

1. Ухудшение финансового положения в результате ухода женщины в декретный отпуск, сокращения заемщика на работе, понижения в должности и так далее.
2. Заболевание, повлекшее потерю трудоспособности. В течение срока действия больничного листа гражданин не может выполнять свои трудовые обязанности, что сказывается на размере заработка. При этом из семейного бюджета немалая часть средств уходит на оплату лекарств. Сюда же можно отнести и тяжелую болезнь кого-либо из родственников,
3. Смерть заемщика. В этом случае ответственность за выполнение кредитных обязательств перекладывается на поручителей и созаемщиков. Кроме этого, большинство ипотечных кредитов сопровождается оформлением страховки, которая покрывает банковский долг.

Если суммы от продажи не хватит на полное покрытие долговых обязательств, банк вправе еще раз подать исковое заявление на взыскание остатка долга с другого имущества заемщика. Если же после уплаты задолженности остается какая-то сумма, она возвращается клиенту.

Неуплата ипотеки: последствия для заемщика

Для подтверждения всего этого ему придется предоставить большое количество документов, а при оформлении ипотеки – подписать еще и закладную. Дополнительные траты клиент несет при оплате страховки. Стандартный срок ипотечного займа составляет 10–30 лет. И за этот период может произойти все, что угодно. И если возникает вопрос, как не платить ипотеку из-за финансовых трудностей, следует проконсультироваться у сотрудника кредитного отдела.

1. Увеличение срока. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, а значит, заемщик сможет платить. Для банка это также выгодно тем, что он получает больше прибыли из-за процентов.
2. Отмена штрафов. Финансовая организация ввиду обстоятельств может простить клиенту все штрафы, которые были начислены за просрочки.
3. Снижение процентной ставки. Помогает уменьшить размер ежемесячных взносов.
4. Изменение валюты.
5. Кредитные каникулы. Заемщик вправе попросить о предоставлении определенного количества времени, когда ему не нужно будет платить ипотеку.
6. Списание части долга. Используется крайне редко и только при определенных обстоятельствах.

Последствия неуплаты ипотечного займа в России

1. Начисление неустойки в виде штрафов и пеней, они начисляются в соответствии с подписанным ипотечным соглашением. Поэтому подсчитать размер начисленной просрочки за каждый день можно легко, открыв банковский договор.
2. Кредитная организация по заявлению заемщика может предоставить ему кредитные каникулы или реструктурировать долг, если это поможет ему начать платить и выйти из сложившегося трудного финансового состояния.
3. Банк имеет право обратиться с претензией к заемщику, указав в данном документе образовавшуюся сумму просрочки, и предупредить его, что при неисполнении своих обязательств в установленный срок будет подан иск в суд.
4. Банковская организация может обратить взыскание на находящееся имущество в залоге.
5. Привлечь коллекторов, действующих на основании агентского соглашения, которые должны будут убедить должника вернуть имеющуюся задолженность, за что получат определенный процент вознаграждения от суммы возврата.
6. Поручить убеждение должника к уплате образовавшейся задолженности внутренней службе безопасности кредитной организации.
7. Уступит право требования долга, но только в том случае, если этот пункт предусмотрен подписанным соглашением с должником. В этом случае долг выкупают коллекторы и становятся полноправными собственниками долга, соответственно получают те же права, что имел до этого банк.
8. Оформить переуступку требований другому банку, в этом случае соглашение заемщика не требуется. Для него меняются только реквизиты счета, куда он должен оплачивать имеющуюся задолженность.
9. Банк имеет полное право подать в суд с целью не только продажи залогового имущества, но и обращения взыскания на другую собственность должника, если вырученных средств оказалось не достаточно для погашения полного долга со всеми начисленными штрафными санкциями.
10. Кредитная организация может начать требовать выплату долга с созаемщиков и поручителей, если гражданин отказывается платить по ипотечному займу.

1. Первым делом банк посылает уведомление о появлении задолженности, обычно оно приходит на сотовый телефон, указанный в кредитном соглашении. Также это может быть и телефонный звонок от специалиста банка.
2. После этого если в течение нескольких суток денежные средства не поступили на расчетный счет, специалист безопасности попытается связаться по телефону и уточнить причины, по которым возникла просрочка.
3. Если связаться и поговорить по телефону не получится, специалист банка выедет на адрес проживания или регистрации должника, либо по месту его работы.
4. Если данные меры не повлияли на человека, и он по-прежнему не платит, то обычно дело передается коллекторам. Оно может быть продано им полностью, либо передано для исполнения за определенный процент вознаграждения.
5. В течение нескольких месяцев коллекторы убеждают должника начать платить по взятым обязательствам. В это время начисляются максимально допустимые реальные штрафные санкции.
6. Если должник отказывается платить, то далее кредитор обращается в суд с целью принудительной продажи имеющегося у него залогового имущества. С этого момента штрафные санкции перестают начисляться.
7. На основании решения суда жилье арестовывается и продается с торгов, вырученные средства идут на погашение задолженности.
8. Если вырученные средства остались в свободном остатке, что бывает крайне редко, они возвращаются неплательщику. Если вырученных средств было не достаточно, то банк подает повторно иск с целью обращения взыскания на иное имущество должника для погашения имеющейся задолженности.

Не могу платить ипотеку — последствия, коллекторы и урегулирование споров

Досудебное урегулирование проблем чащу всего применяется к заемщикам, которые не являются злостными и сами стремятся к взаимовыгодному решению. Трудности у таких должников носят временный или случайный характер. Прежде всего банк высылает клиенту уведомление о сложившейся ситуации с неуплатой по ипотечному кредиту и списком мер, которые грозят, если ситуация не изменится.

Закладная является ценной бумагой и может быть передана в установленном законодательно порядком. Это стандартная процедура, но неплательщикам она грозит проблемами, так как передача прав может осуществляться не только между банками, но и между юридическими лицами, в том числе, коллекторскими агентствами .

Правомерные действия банка при неуплате по ипотечному кредиту

Помимо такого решения проблемы, если все-таки дело дошло до судебного разбирательства, там тоже можно решить все миром. Поскольку каждый банк понимает, что ипотека — это самый долгосрочный из всех видов кредитования на сегодняшний день, то и соответственно получение банком процентов от нее также длиться многие годы. В связи с этим они также не заинтересованы в применении такой экстренной меры как досрочное погашение или же взыскание заложенного имущества.

Поскольку в жизни бывают разные обстоятельства то и ситуации, при которых люди не оплачивают свои кредиты и в данном случае получается пропуск ежемесячного ипотечного платежа, также бывают самые различные. Одной из достаточно часто встречающихся является ситуация, когда между банком и человеком, взявшим кредит, возникает судебный спор, и этому в обязательном порядке предшествовало досудебное решение ситуации имеющей спорный характер.

Чем грозит невыплата по ипотеке

Помните, что для банка не будет решающим то обстоятельство, что это единственная ваша недвижимость. Подобных оговорок договор не предусматривает. Но, все же есть возможность сохранить недвижимость, если сумма вашего долга не превышает 5% от стоимости квартиры.

Процедура торгов, дата, форма, начальная цена, правила участия и тд. освещаются в печати. Аукцион должен быть проведен в течении 2-х месяцев с момента поступления квартиры на реализацию. Если торги не состоятся, то взыскателю будет предложено право оставить имущество за собой, по цене на 25% ниже начальной.

Варианты решения ситуации, если нет возможности платить ипотеку

1. Поставить банк в известность о грядущей невыплате вами кредита. Во время данной процедуры необходимо предоставить копии документов. В их число могут войти: мед справки, трудовая книжка (обязателен штамп отдела кадров о проведенной процедуре увольнения), документ из службы занятости о постановке на учет, финансовую документацию, отражающую действительные расходы, произошедшие неожиданно: лечение, похороны и т.д.).
2. Получить документальную фиксацию принятия банком подобных бумаг.
3. Если банк отказывается принять оправдательные листы, необходимо направить их заказным письмом.

1. Реструктуризация долга. Данный процесс предусматривает пересмотр условий кредитования с назначением льготных ставок или прочих деталей возврата средств. Для его проведения необходимо подать соответствующее прошение в банк и ожидать официального ответа по заявке в течение 3 суток. Подобная операция практически не регулируется действующим законодательством, потому неблагонадежным кредиторам в ее предоставлении могут отказать.
2. Продажа квартиры. Эта мера в обязательном порядке должна быть согласована с банком и чаще всего позволяет покрыть основную часть кредита.
3. Страхование кредита – лучшая превентивная мера в решении вопроса о невозможности выплаты. Она повышает затраты на оформление займа, однако она же позволяет погасить его, даже если средств от продажи квартиры для этого не хватает. Чтобы владелец недвижимости смог воспользоваться этой возможностью, при составлении контракта нужно максимально точно прописывать перечень страховых случаев, объем выплат по ним в пользу банка.