Содержание
- 1 Реструктуризация долгов в процедуре банкротства гражданина
- 2 Образец плана реструктуризации долгов гражданина: как правильно составить
- 3 Реструктуризация долгов при банкротстве физических лиц
- 4 Проект плана реструктуризации долгов гражданина
- 5 Реструктуризация долгов гражданина
- 6 План реструктуризации долгов БТА
- 7 Реструктуризация долга в 2020 году
- 8 План реструктуризации при банкротстве физических лиц
- 9 План реструктуризации долгов
- 10 Реструктуризация задолженности по кредитному договору
Реструктуризация долгов в процедуре банкротства гражданина
На первом этапе, начиная с даты определения суда о введении процедуры реструктуризации долгов, и до утверждения плана реструктуризации долгов, устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам/об уплате обязательных платежей (за исключением ряда случаев).
Проект плана реструктуризации долгов разрабатывается самим гражданином/конкурсным управляющим/уполномоченным органом и должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований. В определенных случаях он может содержать положения о порядке и сроках продажи имущества, находящегося в залоге (ипотеки). Однако, в план реструктуризации не включаются: требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
Образец плана реструктуризации долгов гражданина: как правильно составить
- положения о сроках и порядке пропорционального погашения задолженности;
- порядок уведомления уполномоченного кредитора и конкурсных кредиторов об изменении финансового положения гражданина;
- погашение долгов перед уполномоченным органом и конкурсными кредиторами пропорционально требованиям, включенным в план реструктуризации;
- положения о сроках и порядке реализации залогового имущества (в случаях, предусмотренным законодательством).
На ознакомление с планом реструктуризации участникам процедуры банкротства дается не менее двадцати дней, после которых управляющий созывает первое собрание кредитора для одобрения проекта. В случае заочной формы собрания, управляющий прикладывает специальные бюллетени для заочного голосования.
Реструктуризация долгов при банкротстве физических лиц
- по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
- по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
- по передаче имущества гражданина в залог.
- вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.
- прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
- приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
- требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
Проект плана реструктуризации долгов гражданина
4. Требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность
за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов,
о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших
по трудовому договору, о выплате вознаграждений авторам результатов
интеллектуальной деятельности не включаются в план реструктуризации долгов
гражданина.
В случае если собранием кредиторов НЕ одобрен план реструктуризации долгов
гражданина, суд при наличии ходатайства лица, участвующего в деле о банкротстве
гражданина, о предоставлении дополнительного срока на доработку указанного плана
откладывает рассмотрение вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов
гражданина. Дополнительный срок на доработку плана реструктуризации долгов
гражданина, предоставленный судом в соответствии с настоящим пунктом, не может
превышать два месяца.
Реструктуризация долгов гражданина
Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации может составлять до 3-х лет со дня его утверждения судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до 3-х лет.
За месяц до окончания срока действия плана управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности. Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом. Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации.
- срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
- прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
- прекращается начисление процентов по обязательствам;
- приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
- любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве
План реструктуризации долгов БТА
Рассмотрим предлагаемые опции для разных классов кредиторов, среди которых так называемые старшие кредиторы — это те, которые в соответствии с законодательством имеют больше прав по сравнению с классом младших кредиторов, или кредиторов субординированного долга. Реструктурируемый долг старших кредиторов составляет $10,26 млрд плюс накопленные проценты до 31 марта 2010 года в размере $529 млн. Кредиторы согласились списать полностью накопленные проценты. Основной долг реструктурируется следующим образом в соответствии с типом кредиторов:
- Выпуск дисконтного долга. Кредиторы получают инструмент, рыночная цена которого в момент выпуска составляет $763 млн (с дисконтом 53,36% от номинала), и через 11 лет получают номинал равный $1,636 млрд. При этом по инструменту еще платятся проценты — 3,75% в течение льготного периода (7 лет) и 3,2% после.
- Субординированный долг в размере $105 млн на аналогичных условиях Пакета № 1.
- Выпуск акций (1,84%) плюс ноты «возмещения» (17,57%).
Реструктуризация долга в 2020 году
Одной из важных тем в России на будущий год считается вопрос о реструктуризации долга – реабилитационной процедуре, применяющейся в делах о банкротстве к некоему гражданину, что даёт возможность восстановить его платёжеспособность или погасить существующую задолженность перед кредиторами. При этом следует принимать во внимание план «Реструктуризация долга в 2020 году».
Если же говорить непосредственно о самом плане описываемого процесса, за основу обычно берётся исключительно фактические доходы должника. Не стоит упускаться тот момент, что из этого самого дохода нужно вычесть средства, необходимые должнику и лицам, за которых он отвечает (иждивенцы) для жизни. Лишь остаток денег можно перечислить на погашение существующей задолженности перед кредиторами. По законодательству России срок действия плана продолжается всего 3 года.
План реструктуризации при банкротстве физических лиц
План реструктуризации по своей сути представляет собой график ежемесячных фиксированных выплат. То есть составление такого плана позволяет зафиксировать сумму долга – больше не начисляются ни штрафы, ни пени, которые, как известно, могут составлять значительную часть задолженности.
На мой взгляд – не плохой инструмент решения долговой проблемы должника, чем-то напоминает нам такую форму реструктуризации на досудебной стадии, как кредитная рассрочка – т.е. определенный процент от суммы долга оплачивается должником, а остаток долга фиксируется и делится на равные части (определенный период времени).
План реструктуризации долгов
Одобрение плана должником может быть выражено как в форме письменного заявления (абз. 7 п. 1 ст. 213.15 Закона N 127-ФЗ), так и сделано устно в ходе судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана. В последнем случае факт одобрения плана должником отражается в протоколе судебного заседания.
Прежде всего, указано, что с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (за некоторыми исключениями).
Реструктуризация задолженности по кредитному договору
- Составить заявление в двух экземплярах с просьбой провести процедуру реструктуризации. Один нужно отдать кредитору, второй – с подписью лица, принявшего документ, и с отметкой об этом – оставить себе, на случай обращения в суд. Если банк откажет в просьбе, то вы вправе инициировать судебный процесс.
- Дождаться обратной связи.
- При положительном ответе уточнить у сотрудника банка время и место проведения реструктуризации.
- передача информации в Бюро кредитных историй, вследствие чего клиент лишается доступа к новым кредитам;
- продажа проблемного кредита коллекторскому агентству;
- понуждение к выполнению кредитных обязательств путем временного ограничения судебными приставами выезда за пределы РФ;
- взыскание кредитного долга через суд.