План реструктуризации долгов

Реструктуризация долгов в процедуре банкротства гражданина

На первом этапе, начиная с даты определения суда о введении процедуры реструктуризации долгов, и до утверждения плана реструктуризации долгов, устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам/об уплате обязательных платежей (за исключением ряда случаев).

Проект плана реструктуризации долгов разрабатывается самим гражданином/конкурсным управляющим/уполномоченным органом и должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований. В определенных случаях он может содержать положения о порядке и сроках продажи имущества, находящегося в залоге (ипотеки). Однако, в план реструктуризации не включаются: требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Образец плана реструктуризации долгов гражданина: как правильно составить

  • положения о сроках и порядке пропорционального погашения задолженности;
  • порядок уведомления уполномоченного кредитора и конкурсных кредиторов об изменении финансового положения гражданина;
  • погашение долгов перед уполномоченным органом и конкурсными кредиторами пропорционально требованиям, включенным в план реструктуризации;
  • положения о сроках и порядке реализации залогового имущества (в случаях, предусмотренным законодательством).

На ознакомление с планом реструктуризации участникам процедуры банкротства дается не менее двадцати дней, после которых управляющий созывает первое собрание кредитора для одобрения проекта. В случае заочной формы собрания, управляющий прикладывает специальные бюллетени для заочного голосования.

Реструктуризация долгов при банкротстве физических лиц

  1. по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
  2. по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
  3. по передаче имущества гражданина в залог.
  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  • требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
Рекомендуем прочесть:  Для прохождения техосмотра

Проект плана реструктуризации долгов гражданина

4. Требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность
за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов,
о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших
по трудовому договору, о выплате вознаграждений авторам результатов
интеллектуальной деятельности не включаются в план реструктуризации долгов
гражданина.

В случае если собранием кредиторов НЕ одобрен план реструктуризации долгов
гражданина, суд при наличии ходатайства лица, участвующего в деле о банкротстве
гражданина, о предоставлении дополнительного срока на доработку указанного плана
откладывает рассмотрение вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов
гражданина. Дополнительный срок на доработку плана реструктуризации долгов
гражданина, предоставленный судом в соответствии с настоящим пунктом, не может
превышать два месяца.

Реструктуризация долгов гражданина

Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации может составлять до 3-х лет со дня его утверждения судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до 3-х лет.
За месяц до окончания срока действия плана управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности. Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом. Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации.

  • срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
  • прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
  • прекращается начисление процентов по обязательствам;
  • приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
  • любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве

План реструктуризации долгов БТА

Рассмотрим предлагаемые опции для разных классов кредиторов, среди которых так называемые старшие кредиторы — это те, которые в соответствии с законодательством имеют больше прав по сравнению с классом младших кредиторов, или кредиторов субординированного долга. Реструктурируемый долг старших кредиторов составляет $10,26 млрд плюс накопленные проценты до 31 марта 2010 года в размере $529 млн. Кредиторы согласились списать полностью накопленные проценты. Основной долг реструктурируется следующим образом в соответствии с типом кредиторов:

  • Выпуск дисконтного долга. Кредиторы получают инструмент, рыночная цена которого в момент выпуска составляет $763 млн (с дисконтом 53,36% от номинала), и через 11 лет получают номинал равный $1,636 млрд. При этом по инструменту еще платятся проценты — 3,75% в течение льготного периода (7 лет) и 3,2% после.
  • Субординированный долг в размере $105 млн на аналогичных условиях Пакета № 1.
  • Выпуск акций (1,84%) плюс ноты «возмещения» (17,57%).
Рекомендуем прочесть:  Должностная инструкция юриста по недвижимости образец

Реструктуризация долга в 2020 году

Одной из важных тем в России на будущий год считается вопрос о реструктуризации долга – реабилитационной процедуре, применяющейся в делах о банкротстве к некоему гражданину, что даёт возможность восстановить его платёжеспособность или погасить существующую задолженность перед кредиторами. При этом следует принимать во внимание план «Реструктуризация долга в 2020 году».

Если же говорить непосредственно о самом плане описываемого процесса, за основу обычно берётся исключительно фактические доходы должника. Не стоит упускаться тот момент, что из этого самого дохода нужно вычесть средства, необходимые должнику и лицам, за которых он отвечает (иждивенцы) для жизни. Лишь остаток денег можно перечислить на погашение существующей задолженности перед кредиторами. По законодательству России срок действия плана продолжается всего 3 года.

План реструктуризации при банкротстве физических лиц

План реструктуризации по своей сути представляет собой график ежемесячных фиксированных выплат. То есть составление такого плана позволяет зафиксировать сумму долга – больше не начисляются ни штрафы, ни пени, которые, как известно, могут составлять значительную часть задолженности.

На мой взгляд – не плохой инструмент решения долговой проблемы должника, чем-то напоминает нам такую форму реструктуризации на досудебной стадии, как кредитная рассрочка – т.е. определенный процент от суммы долга оплачивается должником, а остаток долга фиксируется и делится на равные части (определенный период времени).

План реструктуризации долгов

Одобрение плана должником может быть выражено как в форме письменного заявления (абз. 7 п. 1 ст. 213.15 Закона N 127-ФЗ), так и сделано устно в ходе судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана. В последнем случае факт одобрения плана должником отражается в протоколе судебного заседания.

Прежде всего, указано, что с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (за некоторыми исключениями).

Реструктуризация задолженности по кредитному договору

  1. Составить заявление в двух экземплярах с просьбой провести процедуру реструктуризации. Один нужно отдать кредитору, второй – с подписью лица, принявшего документ, и с отметкой об этом – оставить себе, на случай обращения в суд. Если банк откажет в просьбе, то вы вправе инициировать судебный процесс.
  2. Дождаться обратной связи.
  3. При положительном ответе уточнить у сотрудника банка время и место проведения реструктуризации.
  • передача информации в Бюро кредитных историй, вследствие чего клиент лишается доступа к новым кредитам;
  • продажа проблемного кредита коллекторскому агентству;
  • понуждение к выполнению кредитных обязательств путем временного ограничения судебными приставами выезда за пределы РФ;
  • взыскание кредитного долга через суд.
Ссылка на основную публикацию