Рефинансирование ипотеки порядок действий

Порядок проведение рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Сама по себе программа рефинансирования, которую предлагает Сбербанк, подразумевает под собой оформление новой ссуды. Отличительной особенностью программы рефинансирования от Сбербанка является тот факт, что новая ссуда предоставляет возможность погасить только тело предыдущего займа, а сами проценты выплачиваются из личного бюджета заемщика.

• наличие обязательного гражданства РФ;
• минимальный возраст 21 год, максимальный – 75 лет. При этом необходимо помнить о том, что согласно договору по ипотеке, на период погашения займов, заемщику не должно быть больше 75 лет, в противном случае, рефинансирование невозможно. Причем это требование распространяется и на поручителей и на созаемщиков. В том случае, если рефинансирование оформляется без подтверждения платежеспособности, то максимальный возрастной порог 65 лет;
• общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года за последние 60 месяцев. При этом на последней работе должно быть не меньше 6 месяцев из этого общего стажа. Стоит отметить, что данное требование не распространяется на владельцев заработных карт от Сбербанка;
• обязательное наличие постоянной регистрации. Данное требование распространяется на всех, включая поручителей;
• безупречная кредитная линия.

Рефинансирование ипотеки: порядок действий заемщика

• процентная ставка. Чем она ниже, тем выгоднее условия использования средств. При этом она должна на 2-3% быть ниже, чем по рефинансируемой ипотеке, иначе такая кредитная сделка будет экономически невыгодна;
• размер ставки до момента принятия залога. В виду того, что деньги новым кредитором выдаются без имущественного обеспечения, изначально ставка за их использование будет значительно выше, что следует учитывать при расчете выгодности предложения. Как правило, на переоформление залога может потребоваться 1-2 месяца, после чего можно рассчитывать на снижение ставки;
• дополнительные комиссии и платежи. Чем ниже совокупный размер таких платежей, тем меньше клиенту придется заплатить при оформлении новой ипотеки;
• страховка. Чтобы снизить риск просрочки, банк может обязать клиента застраховать предмет залога и заключить договор о личном страховании с одной из аккредитованных им компаний. Но стоимость таких услуг может существенно отличаться, что необходимо учитывать при выборе программы;
• требования банка. Если клиент не соответствует требованиям программы (например, по возрастному критерию), ему не стоит рассчитывать на получение средств. Чтобы не тратить время на подачу заявки, которая все равно будет отклонена на начальном этапе рассмотрения, потребителю следует удостовериться, что он может претендовать на рефинансирование у выбранного им кредитора.

Обязательное требование для рефинансирования ипотеки – это предоставление письменного подтверждения о том, что действующий кредитор не против переоформления обязательства, с чем могут возникнуть проблемы у добросовестных заемщиков. Если нет открытых просрочек, то банк может отказать в выдаче такого документа, опасаясь потерять кредит, по которому он стабильно получает процентный доход. Недобросовестные клиенты не испытывают подобных проблем: стремясь как можно быстрее избавиться от проблемной задолженности, банки быстро дают согласие на рефинансирование их ипотечных кредитов и переоформление залогов.

Порядок рефинансирования ипотеки

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

Помощь в рефинансировании ипотеки

Третий вариант, при котором банк сам предложит своему клиенту более выгодные условия, звучит фантастически. Но, это возможно. Если такое случится – всё просто — в банке вам всё доходчиво разъяснит сотрудник банка. А вот на других вариантах остановимся подробнее.

Во-первых, такой специалист сможет подобрать наиболее выгодный вариант развития событий, исходя из ваших потребностей и финансовых возможностей. Он проконсультирует, в каком учреждении лучшие условия при досрочном погашении кредита. Посоветует, как избежать, или хотя бы уменьшить размер пенни, за досрочное погашение или просрочке платежей. Напомнит вам о «подводных камнях» при заключении договора на рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: снижаем долговое бремя правильно

Главный кредитор страны внимательно относится к потенциальным заемщикам, поэтому заявку стоит подавать только, если с погашением имеющихся долгов проблем нет. Не будет одобрена заявка на рефинансирование при наличии просрочек. Повредит испорченная кредитная история, даже, если негативные записи в досье не касаются конкретной ипотеки, а появились по другим обязательствам.

Клиент должен заблаговременно получить точный расчет суммы долга, а также написать заявление на досрочный возврат средств. Сведения о конкретных датах и суммах нужно получить у представителей обоих учреждений – самого Сбербанка и того, чья ипотека будет погашаться.

Рефинансирование ипотеки в 2020 году: пошаговый порядок действий

По сути все документы, необходимые для заключения договора рефинансирования ипотеки, можно собрать довольно быстро. Если у вас чего-то нет на руках, то можете обратиться в старый банк, вам там могут выдать часть документов. Не хватает еще чего-то? Обратитесь на портал госуслуг или возьмите их в паспортном столе (многофункциональный центр).

• Договор купли-продажи квартиры
• Свидетельство о собственности
• Кадастровый паспорт
• Кредитный договор
• График платежей
• Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии
• Справку Ф40 из паспортного стола
• Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра
• Справку об остатке ссудной задолженности

Рефинансирование ипотеки: особенности, этапы процесса и цифры

Целью перекредитования (рефинансирования) ипотеки является получение ссуды под меньший процент, чем действует по ипотечному кредиту, который оформлялся ранее, таким образом можно значительно снизить переплату по кредиту, учитывая то, что взаимоотношения с кредитной организацией долгосрочные.

Перевести ипотечный кредит в другой банк под более привлекательные условия проще, если сделка оформлена с закладной (некоторые банки обходятся без нее). Для перевода права залога на недвижимость новому кредитору достаточно будет передаточной подписи на закладной. Сделка получается трехсторонней, при этом никто не рискует: новый банк получает клиента с хорошей кредитной историей, первый банк – деньги в оплату кредита, заемщик – снижение ставки.

Особенности процедуры рефинансирования ипотеки Газпромбанком в 2020 году

• Паспорт и копия всех его заполненных страниц.
• Заявление-анкета на предоставление ипотечного займа. Скачать ее можно на официальном сайте кредитора.
• СНИЛС.
• Заверенная печатью работодателя копия трудовой книжки, подтверждающая занятость клиента.
• Справка 2-НДФЛ за последний год трудовой деятельности. Если стаж заемщика меньше этого срока, то документ должен содержать информацию о доходе сотрудника за фактически отработанное время (но не менее полугода).
• Выписка по зарплатному счету (оригинал) из любого банка, подтверждающая поступление ежемесячной платы за трудовую деятельность. Документ должен быть заверен печатью и подписью представителя банка. Если Газпромбанк предоставляет рефинансирование ипотеки работнику Газпрома, то данный документ необязателен.
• Справка о доходах физического лица, заполненная по форме банка (если не предоставляется 2-НДФЛ). Скачать ее можно на официальном сайте банка Газпром.
• Ипотечный договор, заключенный с первоначальным кредитором.
• Справка, содержащая информацию об остатке долговых обязательств перед предыдущим банком. Обратите внимание: данный документ действителен в течение 14 дней с момента его выдачи.
• По решению кредитуемого лица может быть представлено согласие первоначального кредитора на оформление договора последующего залога или поручительство физических лиц.

1. +1% — за непредставление документов о наличии обременения в пользу кредитора и снятия (при отсутствии обеспечения) обременения с объекта недвижимости первоначальным банком. Как только Газпромбанком будут получены вышеуказанные документы, надбавка перестанет применяться.
2. +1% — если проводилось рефинансирование потребительского кредита, по которому в качестве обеспечения выступало жилое помещение. При этом право собственности на него уже было зарегистрировано.
3. +0,5% — для клиентов, которые не получают плату за основную трудовую деятельность на счета, открытые в Газпромбанке.

Сбербанк: рефинансирование ипотеки, порядок процедуры

• в случае, когда сумма кредита не превышает 80 % от стоимости залогового жилья (ранее приобретенного в ипотеку);
• при выдаче суммы займа, не превышающей остаток по основному долгу иного банка;
• при оформлении залогового обеспечения;
• при оформлении страхового полиса (подписывается на случай частичного повреждения или полного уничтожения залоговой недвижимости);
• в случае привлечения созаемщиков или поручителей;
• при полном отсутствии задолженностей и просрочек по предыдущему займу.

Кроме того, процент ипотеки в Сбербанке, соответствующий данной программе, составит от 14,28 % годовых (если кредит оформляется на год). В случае, когда предприниматель планирует оформить ссуду на более длительный срок, размер ставки устанавливается индивидуально, в соответствии с его финансовыми возможностями, размером первого взноса и стоимостью залогового имущества.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

Условия сотрудничества с банком достаточно просты: вам необходимо заранее изучить условия кредитования, подготовить необходимый набор документов и обратиться в ближайшее обслуживающее отделение для написания письменного заявления. Стоит отметить, что внедрение современных программных и технических средств способствовало разработке уникальной панели управления, где любой желающий может не только дистанционно отправить запрос на получение средств, но и проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

1. Обратитесь в ближайший офис обслуживания или воспользуйтесь онлайн-сервисами, доступными на соответствующей странице официального сайта;
2. Подготовьте документацию о предварительной оценки недвижимости. Для этого можно воспользоваться услугами сторонней оценивающей компании;
3. Соберите необходимую документацию и подайте ее для дальнейшего рассмотрения;
4. Если ваша заявка получила положительный ответ – подпишите дополнительное соглашение, после чего вы станете полноправным клиентом коммерческой банковской организации;
5. Пройдите процесс государственной регистрации ипотечного кредита, в чем вам помогут специалисты банка.