Реструктуризация долгов гражданина

Арбитражный суд Псковской области

В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.

Проект плана реструктуризации может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом. Проект плана реструктуризации долгов подлежит направлению финансовому управляющему и последующему рассмотрению собранием кредиторов (213.12 Закона о банкротстве).

Реструктуризация долга граждан и составление плана погашения

Алгоритм последующих действий таков: у вышеперечисленных лиц есть не более двадцати дней на ознакомление с планом. По истечении назначенного срока инициируется созыв первого собрания кредиторов. Если предполагается, что оно будет проходить заочно, управляющий заранее к проекту прилагает специальные бюллетени, чтобы все участники могли выразить свое одобрение или несогласие с планом. Т. е. основная тема, которая поднимается на собрании – это допущение или отказ в принятии плана, который поможет реструктуризировать.

• Список личного имущества, которым владеет должник.
• Информация об имеющихся источниках дохода за последние шесть месяцев.
• Основные сведения о кредиторской задолженности.
• Отчет из Бюро кредитных историй.
• Заявление, составленное должником, которым он подтверждает подлинность всех предоставленных документов.
• Заявление от должника о том, что утвержденный план реструктуризации он одобряет.

Реструктуризация долгов гражданина

• проводить сделки по покупке (принятию в дар) и продаже (дарению) имущества, цена которого свыше 50 тысяч рублей;
• осуществлять сделки с недвижимым имуществом, акциями, векселями, транспортом, долями в уставных капиталах Обществ и пр.;
• использовать собственное имущество в качестве залога;
• оформить займы и кредиты;
• выступать в качестве поручителя.

Важно учитывать, что эта процедура состоит из не только совокупной величины требований всех кредиторов, но и из вознаграждения финуправляющего. При этом план может быть составлен таким образом, что в итоге финансовые требования будет исполнены должником лишь частично. Но это не мешает по окончанию процесса списать с человека все долги.

Реструктуризация долгов гражданина в рамках дела о банкротстве гражданина Текст научной статьи по специальности — Государство и право

Законодатель предусмотрел несколько процедур, применяемых в деле о банкротстве должника. В результате их подробного анализа становится ясно, что они существенно отличаются от процедур, которые применяются в деле о банкротстве юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Так, Законом о банкротстве предусмотрены следующие процедуры: использование реструктуризации долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Подобный набор процедур и их содержательная нагрузка позволяют вести речь об их реабилитационной направленности, которая помогает восстановить платежеспособность, а в некоторых случаях и, как было сказано выше, «доброе имя» должника.

Прежде чем говорить о самой процедуре, необходимо упомянуть об особенностях уполномоченных участников, обеспечивающих ее практическую реализацию. Таковым лицом является финансовый управляющий, который привлекается в деле о банкротстве граждан. Статус финансового управляющего может получить, как правило, арбитражный управляющий, если он соответствует требованиям Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Реструктуризация долгов физлица при его банкротстве: плюсы минусы

Среди россиян широко распространено ошибочное мнение о том, что при банкротстве физических лиц списанию подлежат абсолютно все долги, накопившиеся у гражданина. Однако это не так – списываются все долги, за исключением тех, которые указаны в перечне федерального закона.

1. публикация сообщения о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в ЕФРС (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве) и газете «КоммерсантЪ»;
2. письменное уведомление всех известных кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и о введение реструктуризации в течение 15 дней со дня принятия судом соответствующего решения;
3. согласование сделок, совершаемых должником;
4. предоставление собранию кредиторов плана реструктуризации;
5. рассмотрение предложения должника о внесении изменений в проект;
6. подготовка отчета об исполнении плана реструктуризации.

Процедура и сроки реструктуризации долгов гражданина

Далее, кредиторы в рамках своего первого собрания должны одобрить представленный график погашения задолженностей заемщика. За организацию всего рассматриваемого нами процесса отвечает непосредственно сам управляющий. Сделать это он должен не ранее, чем за 20 дней после того, как кредиторы получили план реструктуризации. За 2 недели до дня собрания арбитражным управляющим публикуется следующая информация – где и когда оно будет проведено. Далее, осуществляется направление соответствующих уведомлений кредиторам и уполномоченному органу. Возможно и заочное проведение собрания – в такой ситуации уведомление должно содержать бюллетени.

Главная задача кредиторского собрания – одобрить либо отказать в принятии графика реструктуризации задолженностей гражданина. Решение принимают с помощью подсчета всех голосовавших. Если проект графика отклонили, судебная инстанция может дать еще 60 дней – чтобы заинтересованная сторона внесла в график поправки. Далее, кредиторское собрание вновь изучает документ и выносит свое решение.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ — ПЛАН ОСВОБОЖДЕНИЯ ОТ ДОЛГОВ

Закон также предоставляет суду право самостоятельно утверждать план реструктуризации долгов гражданина при условии, что заинтересованные лица в срок не представили в суд план реструктуризации, а также реализация такого плана позволит удовлетворить все требования кредиторов.

Реструктуризация долгов осуществляется через судебную процедуру, которая непосредственно осуществляется под контролем суда. Судом утверждается финансовый управляющий для целей сохранения имущества. Процедура реструктуризации направлена на восстановление платежеспособности гражданина. Данную процедуру могут инициировать сам должник, кредитор или уполномоченный орган. В течение 10 дней после истечения срока для предъявления требований кредиторами должен быть представлен план реструктуризации.

Как выполняется реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

• информация о должнике;
• информация о сумме задолженности;
• реестр требований кредиторов;
• подробные сведения о кредиторах;
• информация о том, в каком порядке и какие сроки будет погашена задолженность;
• ответственность за невыполнение плана реструктуризации;
• обязательства должника;
• другие сведения;
• дата составления;
• подписи должника, финансового управляющего, кредиторов.

Реструктуризация долгов граждан при банкротстве — это процедура, помогающая решить вопрос с банками. Реструктуризация поможет постепенно погасить имеющуюся задолженность на более выгодных для заемщика условиях. Если вопрос о реструктуризации долга с банком будет успешно решен, то гражданина не будут признавать банкротом. Реструктуризация долга вводится решением суда вместе с заявлением о банкротстве, если оно признано обоснованным. Эту процедуру применяют в каждом деле о банкротстве, если:

Реструктуризация долга

Если все же должник совершает указанные сделки без согласия управляющего – суд вправе признать их недействительными по требованию управляющего, кредитора или уполномоченного органа. При этом за совершение таких сделок должнику грозит штраф в размере 4000-5000 руб. (ст.14.13 КоАП РФ).

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании заявления о банкротстве гражданина обоснованным в открытых источниках. Опоздавшие кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику. Однако они могут заявить свои требования отдельно, вне процедуры банкротства. Если требования опоздавших кредиторов будут признаны обоснованными, то удовлетворяться они будут только после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр.

Реструктуризация долгов

При этом план реструктуризации может быть утвержден только при согласии с ним должника. На это указывает Пленум Верховного суда РФ в Постановлении от 13.10.2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» .Законодатель связывает это с тем, что только должник знает свое реальное финансовое положение и его перспективы. Утверждение плана реструктуризации без согласия должника возможно в исключительных случаях, если будет доказано злоупотребление должником своим правом. Например, в случае высокого дохода должника и реальной возможности погасить задолженность в течение срока, на который применяется процедура реструктуризации.

1. Перечень имущества и имущественных прав (патенты и прочее) с подтверждающими документами
2. Сведения об источниках дохода и его размере за последние 6 месяцев
3. Информация о кредиторской задолженности
4. Кредитный отчет из бюро кредитных историй
5. Заявление гражданина о согласии с планом реструктуризации или возражением относительно него
6. Заявление должника о достоверности и полноте сообщенных сведений и соответствии требованиям, установленным ст.213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»