Ставки на рефинансирование

Ставка рефинансирования и ключевая ставка в марте

В конце декабря 2020 года состоялось заседание Правительства РФ и руководства Центрального Банка России, где было принято решение о том, что теперь эти два термина будут соединены воедино, а в официальных документах теперь будет использоваться только ключевая ставка.

1. Ставка рефинансирования, которая на протяжении 4-ех лет составляла 8,25% годовых. Такое значение было принято и одобрено российским Правительством еще в далеком 2012 году. Благодаря данному показателю можно было рассчитать пени в кредитных договорах, пени при задержке выплаты заработной платы, либо оплаты ЖКХ. Помимо этого, она использовалась также и в налогообложении – по ней можно было рассчитать налог на прибыль для вкладчиков, где доходность составляла более 22% в год, а также налог на доходы физических лиц. В банковской сфере под эту ставку предоставлялась краткосрочные кредиты коммерческим банкам от Центробанка, а также размещались краткосрочные вклады;

Ключевая ставка и ставка рефинансирования, разные понятия

Понятие ключевой ставки как инструмента кредитно-денежной политики, было введено с 13-го сентября 2013-го года. При этом, она получила первостепенный статус в отношении ставки рефинансирования. Судя по последним событиям, ключевая ставка призвана сыграть роль дымовой завесы в условиях нарастающей инфляции.

А затем, что в текущей сложной финансовой ситуации, когда доходность валютных операций в день достигает 1-3 %, многие коммерческие банки спекулируют на этом. Берут у Центрального банка недельные кредиты в рублях, пускают их в оборот на конвертацию, соответственно, подстегивая спрос на валюту. Спрос на валюту растет, соответственно растет и курс, по которому продавцы валюту готовы продать. А дальше по спирали. Таким образом, повышая ключевую ставку Центробанк делает кредитование коммерческих банков не таким выгодным, соответственно, это попытка могла бы привести к снижению волатильности рубля, остановке инфляции. Но увы, процесс уже сложно откатить назад, можно только сдержать еще большие финансовые потрясения.

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2020 году.

1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

Сбербанк упростил рефинансирование ипотеки других банков

• только рефинансирование ипотеки другого банка;
• рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт;
• рефинансирование ипотеки в другом банке с частичным предоставлением денег на личные нужды;
• рефинансирование в Сбербанке ипотеки другого банка с предоставлением части денежных средств на личные цели, а также консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт.

Сбербанк снизил ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости», который позволяет клиентам снизить долговую нагрузку, консолидировать несколько кредитов в один на более выгодных условиях в Сбербанке, снизить размер платежа, а также получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2020 году

В отношениях с контрагентами Гражданский кодекс также подразумевает использование ставки рефинансирования. Так, например, ст. 809 ГК РФ позволяет взыскать с заемщика сумму процентов исходя из банковской ставки, если в договоре условия по процентам не прописаны. А взаимные санкции за нарушение обязательств по договорам (штрафы, пени за просрочку платежей, опоздание со сроками поставки и т. д.) часто в договорах также привязаны к ставке рефинансирования.

Ключевая ставка появилась в России в 2013 году, когда вышла в свет информация Банка России от 13.09.2013 «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России». Теперь используется не фиксированная ставка для кредитования коммерческих банков, а коридор процентных ставок. Ключевая ставка обозначает минимальную величину процента, под который кредитуются коммерческие банки на недельный срок. А также это максимальный процент, под который на тот же срок размещаются депозиты коммерческих банков.

Онлайн журнал для бухгалтера

Ставка рефинансирования – это процент, под который банки и иные финансовые учреждения занимают денежные средства у Центрального банка РФ для предоставления ссуд и кредитов населению, бизнесу. Ставка рефинансирования в 2020 году продолжает выступать инструментом, способным воздействовать на темпы инфляции и влиять на экономическую ситуацию в стране в целом. Как это происходит?

Для улучшения экономики нашей страны принимают различные меры. В том числе корректируют основные финансовые показатели. Какой будет ставка рефинансирования с 1 января 2020 года, на что она влияет и какие прогнозы дают эксперты – в нашем обзоре.