Где лучше ипотека

ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.9%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Где лучше брать ипотеку — условия, банки, взносы

В России работает один вид ипотеки – с первоначальным взносом. Без него можно было оформить ипотеку только до экономического кризиса 2008-2011 года. Сейчас этот вид займа не практикуется из-за недостаточной надежности. Но ведь банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, пользуются большой популярностью. Ведь не у всех семей есть крупная сумма сразу.

Также могут быть и другие условия предоставления ипотеки. Желательно брать ее в крупных, проверенных финансовых учреждениях. Среди лучших учреждений можно отметить Сбербанк и ВТБ (банк), ипотека в которых предоставляется на выгодных условиях. Если требуется небольшой кредит, лучше обратиться в «Россельхозбанк».

Где лучше брать ипотеку

Требования, предъявляемые к заемщикам:

• возраст — с 21 года до 75 дет (на момент полного погашения);
• стаж работы — от полугода на текущем месте;
• гражданство РФ;
• привлечение супруги/супруга в качестве созаемщика, независимо от ее/его возраста и платежеспособности;
• максимальное число созаемщиков — 3.

Лучше брать ипотеку сроком до 15 лет, больше особого смысла нету. Если поиграться с цифрами и рассчитать разные сроки ипотеки, то можно увидеть вот что. Если срок, например, 20 лет, то ежемесячный платёж будет не намного меньше, чем на 15 лет, а вот конечная переплата будет намного больше. Так что старайтесь брать ипотеку на меньший срок, не растягивайте выплаты — ведь переплата по кредиту в конечном итоге может оказаться неприлично большая.

Где лучше ипотека

Вопросами о том, где лучше взять ипотеку, а также как работает программа Молодая семья, наверняка задавались многие, кто уже сегодня хочет жить в новом жилье, не ожидая десятки лет того момента, когда на него накопятся деньги, откладываемые из семейного бюджета.

В последнее время многие обсуждают размер государственного долга США, который превысил ВВП. Для них это не проблема, так как планировать бюджет они могут с учётом эмиссии долларов. Однако нам с вами гораздо ближе понятие личных финансов и планирование семейного бюджета. Существует один важный показатель, пределы которого одинаковы и для отдельно взятой страны, и для отдельно взятой семьи.

Где брать ипотеку в 2020 году

Ежегодно вновь созданные молодые семьи сталкиваются с вопросом приобретения недвижимости. Накопить денежные средства на покупку имущества не предоставляется возможным. Ведь инфляция в России не позволяет накопить даже при имеющихся в банковской структуре финансовых инструментах. В связи с этим, граждане обращаются за получением ипотечного кредита.

Цена банковского продукта зависит от ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации. Центробанк активно снижает эти показатели, что вселяет надежду на последующее удешевление ипотеки. Летом банк несколько снизил ставку, что позволяет кредитным учреждениям уменьшить стоимость до 10,5% годовых. Но последующие показатели также будут зависеть от дальнейшей политики Центробанка.

Где лучше взять ипотеку, или Какому банку довериться

Существует также практика проведения совместных акций от застройщиков и банков на покупку квартир в строящихся домах. В этом случае, можно поймать действительно интересные условия. Выбирайте среди всех квартир в новостройках с ипотекой, а затем уточняйте в отделе продаж об актуальных акциях по ипотеке.

На рынке ипотечного кредитовая можно встретить и более заманчивые предложения, но относиться к ним надо со большой осторожностью. Обычно кредитные программы на супервыгодных условиях предлагают новые банки с сомнительной репутацией, стремясь привлечь клиентов. Речь идет не о простом потребительском кредите, а о серьёзной сумме, поэтому риск в таком деле должен быть минимальным.

Самая выгодная ипотека 2020 года для российских граждан

• размер первоначального платежа;
• согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
• наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
• срок кредитования;
• наличие документов, подтверждающих доход;
• ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья». Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:

Где лучше взять ипотеку

• Размер процентной ставки. Не только номинальной, но и реальной (эффективной). Иногда разница между вышеуказанными параметрами может достигать 10-15%, следовательно, не всегда стоит верить рекламным объявлениям банка. Если вам нужна самая выгодная ипотека, попросите кредитных менеджеров в нескольких банках распечатать ориентировочные графики погашения: с их помощью вы увидите, какие из финансовых учреждений предлагают более выгодные условия.
• Размер первоначального взноса. Обычно он составляет от 10% (например, по ипотеке Сбербанка при кредитовании молодых семей) и до 35% (ипотека от Альфа-Банка). Без первоначального взноса можно оформить кредит под залог уже имеющейся у вас недвижимости (так называемый ломбардный кредит). Если вас интересует ипотека без первоначального взноса на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, можно обратиться в Банк Москвы, который предоставляет возможность подать онлайн-заявку на ипотеку.
• Размер комиссий за оформление кредита, перечисление средств, рассмотрение заявок и т.д. В большинстве банков, к примеру, в ДельтаКредит, Сбербанке, Альфа-Банке, Газпромбанке, НордеаБанке и т.д. комиссия за рассмотрение заявки и выдачу ссуды отсутствует. Решая вопрос, где лучше взять ипотеку, ориентируясь на сумму начальных расходов, не забудьте поинтересоваться еще и стоимостью аренды сейфовой ячейки или же комиссией за перечисление средств продавцу по безналичному расчету. К примеру, если вам потребуется оставить деньги в ячейке, придется заплатить от 1800 до 4000 рублей (в зависимости от сроков): у всех банков тарифы разные, и стоимость услуги может отличаться на 1-2 тыс. рублей.
• График погашения: аннуитетная схема или стандартная. Самая выгодная ипотека – та, которая предоставляется с условием стандартной схемы погашения (за счет этого снижается общий размер переплаты по кредиту и становится более выгодным досрочное погашение ссуды). Однако на сегодняшний момент лишь некоторые банки соглашаются предоставлять заемщикам право выбора, большинство же предлагает именно аннуитетную схему погашения, мотивируя это тем, что фиксированный платеж, неизменный на протяжении всего срока действия договора, является более удобным для заемщика. Клиентам не нужно каждый раз обращаться в банк, чтобы узнать, какую сумму вносить в счет погашения долга в текущем месяце: не возникает путаницы, следовательно – долгов.
• Требование предоставить справку о доходах. Большая сумма займа и длительный срок кредитования обязывают финансистов аккуратнее относиться к выбору заемщиков. Действительно, ипотека в «Мой Банк», ипотека в Газпромбанке, ипотека в Банке Москвы, Сбербанке, ВТБ-24 и других крупных финансовых учреждениях, специализирующихся на ипотечном кредитовании, невозможна без подтверждения доходов. При этом большинство кредитных организаций требуют, чтобы общий стаж работы составлял от 6 до 12 месяцев (исключение составляет Банк Москвы – банк принимает заявления от клиентов с общим стажем, превышающим всего 3 месяца).

Решая, где лучше взять ипотеку, обращайте внимание на предложения лидеров в данной сфере. Брать ипотеку лучше в банке с проверенной репутацией и имеющем стабильное положение на рынке. При этом нельзя забывать, что иногда за бренд приходится переплачивать: обращаясь в финансовое учреждение из ТОП-10, вы наверняка столкнетесь с проблемой несколько завышенных тарифов.

ТОП-5 банков, где лучше взять ипотеку

После того как семья принимает решение купить жилье за счет средств банка, перед ней встает очередная дилемма: где лучше брать ипотеку. Не нужно быть экспертом, чтобы понять, что подобные кредиты налагают на оформившее лицо массу обязательств, а также обременений. От них никуда не уйти, потому что при существующих ценах на недвижимость самостоятельно скопить необходимую сумму просто нереально.

• величина первого платежа — существенно разниться в зависимости от банка. Это может быть и 10, и 20, и 40% от стоимости дома/квартиры. Выбор кредитора зависит от финансовых возможностей заемщика. Если денег на первоначальный взнос нет, придется искать соответствующие программы (по-другому никак);
• требования, выдвигаемые к приобретаемому жилью — их необходимо уточнять на стадии консультирования. В отношении квартиры и многоэтажки, в которой она расположена, существуют специальные требования (в черте города, в районе, который обслуживает кредитующее подразделение и так далее);
• оперативность проведения сделки — опасаясь, что заветная квартира или дом могут «уйти», придется доплатить за срочность рассмотрения заявки. В некоторых случаях банки готовы сокращать сроки. Но это может вылиться в более крупную процентную ставку и увеличение размера первого платежа;
• величина процентной ставки — опасайтесь рекламных трюков с обещаниями минимальных процентов (в районе 4—5%). Среднерыночное значение ставки — хороший показатель. Он показывает, что подвоха нет (что, впрочем, не отменяет необходимости внимательно читать договор).