Когда выгодно рефинансирование ипотеки

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

Цена вопроса перекредитования имеет большое значение. Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Отзывы клиентов подтверждают, что за переоформление комиссия не взимается. Однако первоначальный банк может взять деньги за выдачу каждой из справок. Средняя стоимость таких документов составляет 1 тыс. руб.

Рефинансирование является одной из ключевых услуг банка. Поэтому на рынке образовалась серьезная конкуренция. Некоторые финансовые учреждения предоставляют услугу онлайн. Клиентам «Альфа-Банка» достаточно заполнить анкету через интернет-банк и получить ответы на все вопросы в чате.

Тенденции в рефинансировании в 2020 году

Рефинансирование ипотеки в 2020 году продолжает набирать обороты. За первый квартал 2020 года доля рефинансированных займов составила 15% от общего объёма жилищного кредитования – это в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Тем не менее перед тем как оформлять ипотечное перекредитование, необходимо разобраться с множеством нюансов и взвесить все плюсы и минусы.

Причём тот факт, что банк работает с повторным рефинансированием, ещё не гарантирует стопроцентного согласия. Для того чтобы претендовать на рефинансирование, заёмщик и объект недвижимости должны полностью соответствовать требованиям, которые предъявляются к заёмщикам и объектам по новым ипотечным кредитам данного банка.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки — все плюсы и минусы

Переходя на более выгодный кредит, вам нужно заново собирать все документы и нести соответствующие издержки. В общих чертах — это все равно что брать ипотеку сначала: справки с работы, с БТИ, управляющих компаний об отсутствие задолженности, оценка квартиры и прочие. У некоторых банках до сих сохранилась плата за выдачу кредита, переоформление и всякая другая финансовая обдираловка.

Конечно по старой ипотеке вы уже переплатили часть средств в виде начисленных процентов и можете претендовать на получении 13% с них. Поэтому, перед тем, как затевать всю эту процедуру переоформления кредита нужно все просчитать и взвесить. И как может оказаться овчинка выделки не стоит, когда на первый взгляд более выгодные условия не дадут вам существенной экономии на которую вы рассчитываете.

Рефинансирование ипотеки: выгода или пустая трата времени

У Анны рефинансирование кредита застопорилось на этапе предварительных расценок: «Я спросила о ежемесячном платеже – выяснилось, что он всего на 1 тыс. рублей меньше. Спрашиваю: «У меня сейчас ипотека 14%, у вас предлагаемая — 9.5%. На аналогичных условиях в других банках разница в ежемесячном платеже доходит до 5 тыс. рублей. Почему у вас всего тысяча?».

Рекомендуем прочесть:  Как поставить на учёт автомобиль если 10 дней заканчиваются в выходные дни—

«Но и тут я бы не советовал заниматься рефинансированием кредита, остаток по которому составляет меньше миллиона рублей или полутора миллионов. Иначе разница будет практически незаметной, а время на переоформление потрачено», – советует Александр Мельников, директор Бюро кредитных решений.

Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни 12 лучших предложений банков

6 Подписание кредитного договора. Выдача кредита: «новый» банк безналичным платежом перечисляет деньги на счет прежнего. Рефинансируемый займ погашается (не забудьте взять справку об отсутствии претензий к вам у первоначального банка – бесплатно ее выдадут за 28 дней, платно – в течение трех дней, стоимость – 500-1000 рублей, в зависимости от банка; этот документ необходимо представить в «новый» банк).

Так или иначе, в рамках программы с начала 2020 года снизить кредитную нагрузку на сумму до 200 тысяч рублей смогли свыше 22 тысяч заемщиков (под действие господдержки попадали ипотечники, чьи доходы с момента взятия кредита упали на 30% и более). Желающих было намного больше, однако банки по одним им ведомому алгоритму затягивали рассмотрение заявок одним и пропускали других.

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности

Очень важно! Надо понимать, что вашу платежеспособность будут оценивать заново. Есть достаточно большой риск получить отказ, если у вас снизилась зарплата или супруга ушла в декрет. Перекредитация также будет проблематична, если у вас есть проблемы с кредитной историей.

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки

Однако зачем банкам улучшать условия ипотечников? Может быть, здесь кроется какой-то подвох? В современныхусловиях банкам все сложнее привлекать заемщиков, особенно, в таком сегменте, как кредитование ипотеки. Высокая степень закредитованности населения и снижение платежеспособности, обусловленное непростой экономической ситуацией, заставляет кредитные организации повышать привлекательность своих продуктов.

Рефинансируем ипотеку под 11,5% и сокращаем общий срок выплат за счет сохранения прежней суммы ежемесячного взноса. В результате общий срок кредитования уменьшается на 6,5 лет, и, благодаря уменьшению срока сокращаются процентные отчисления. Сумма переплаты сократится аж на 3 597 498 р.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку

  1. Понижение процентной ставки по кредиту. Это наиболее популярный способ, который используется во время такой процедуры. Связано это с тем, что в течение нескольких лет ставка по кредитам может уменьшаться в 0,5 – 2 раза, а, следовательно, банк имеет возможность уменьшить этот показатель для своих клиентов. Например, в России за последние три года ставка по ипотеке уменьшилась с 14% до 9%, и на 2020 прогнозируют дальнейшее уменьшение данного показателя;
  2. Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Главное понимать, что уменьшение ежемесячного платежа должно происходить не только за счет увеличения срока кредитования, но и за счет уменьшения ставки, комиссий и т.д. Если клиенту необходимо просто изменить срок кредитования без изменения условий, то тогда ему необходимо не рефинансировать займ, а просто пролонгировать или реструктуризировать;
  3. Уменьшение обшей стоимости ипотеки. Клиент по результатам сделки должен уменьшить размер процентов, которые он должен уплатить, размер комиссий за выдачу, обслуживание и т.д. Если такого результата не ожидается, то целесообразность дальнейших действий под вопросом.
Рекомендуем прочесть:  Налоговый вычет кому положен

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Рефинансирование ипотеки: выгодно или нет – таков вопрос

Рефинансирование ипотечного кредита потребует проведения процедуры с нуля. Но наибольшая опасность кроется в моратории на досрочное погашение ссуды, такое табу может ввести новый банк. Да и воспользоваться предложением часто смогут только идеальные клиенты.

Рефинансирование ипотеки – распространенная в мировой практике услуга, которой за время сотрудничества с банками смогли воспользоваться тысячи людей во всем мире. Популярность она приобрела после мирового кризиса, что грянул в 2008 и 2014 годах. Именно нестабильная экономическая ситуация стала тем самым фундаментом, который запустил и укрепил на рынке финуслуг именно такой продукт, как перекредитование ипотеки. Именно такой продукт позволит заемщикам получать от банковской сферы определенную выгоду и преференции. Новый кредит позволяет экономить по 2–5% ежегодно в сравнении с невыгодными условиями предыдущего договора.

Рефинансирование ипотеки

Желание рефинансирования ипотеки возникает у заёмщика в том случае, когда другие кредитные учреждения предлагают программы кредитования на более выгодных условиях. Немаловажную роль в вопросе перекредитования играет изменение экономической обстановки в стране. Например, остаточный долг по ипотеке, оформленной в иностранной валюте, за счёт роста курса может значительно увеличиться. В свою очередь, стабилизация кризисного периода приводит к снижению процентных ставок по рублёвым кредитам, в связи с этим ранее оформленные займы под более высокий процент становятся попросту менее выгодными.

  • снижение процентной ставки на 2-3 пункта
  • изменение срока возврата основного долга в меньшую сторону, а следовательно, снижение переплаты по процентам
  • снижение ежемесячной финансовой нагрузки за счёт удлинения срока кредитования
  • изменение стоимости залогового имущества или предоставление в виде обеспечения менее ценной недвижимости
  • изменение валюты заёмных средств с целью исключения привязки к курсу
Ссылка на основную публикацию