Содержание
- 1 Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит
- 2 Титульное страхование недвижимости
- 3 Страхование титула невыгодно для покупателя квартиры
- 4 Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2020: от чего можно отказаться
- 5 Страхование титула при покупке квартиры: оформление полиса, условия
- 6 Зачем делают страхование титула при покупке квартиры и сколько это стоит
- 7 Что такое страхование титула и для чего оно нужно
- 8 Титульное страхование
- 9 Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2020 году
- 10 Что дает и от чего защищает титульное страхование квартиры при покупке? Сколько стоит такая страховка в Ингосстрах
Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит
Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи. Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества. Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.
Когда квартира оформляется в ипотеку, важно понимать, что титульная страховка не будет привязана к сумме займа. Страхуется риск утраты права собственности, а не кредит. Поэтому не имеет значения, на какую сумму оформляется ипотека, цена страховки привязана не к сумме займа, а только к оценочной стоимости недвижимости.
Титульное страхование недвижимости
- если процедура приватизации осуществлялась без учета гражданских прав несовершеннолетних детей;
- один из собственников не присутствовал в проведении процедуры, так как он в то время пребывал в местах принудительного содержания, отбывая дисциплинированный арест.
- если договор купли-продажи осуществлялся с нарушениями указаний действующего законодательства;
- при обладании сторонними лицами право собственности на недвижимость после производство отчуждения;
- неграмотное составление документов по сделке с юридической точки зрения.
Страхование титула невыгодно для покупателя квартиры
- прекращение права собственности — это один из страховых случаев, при котором происходит потеря (утрата) собственником недвижимости, по причине признания судом сделки купли-продажи недействительной, а так же предшествующей(-щих) ей сделок, а так же при истребовании недвижимости (виндикации);
- ограничение права собственности — второй страховой случай, который наступает при ограничении или запрещении вашего права собственности на квартиру (другую недвижимость);
- недвижимое имущество в себя включает не только квартиру, это может быть земельный участок и прочие объекты, неразрывно связанные с землей;
- страховая стоимость — э то стоимость вашей квартиры, либо другой недвижимости, которую определил оценщик, ипотечный договор, правоустанавливающий документ, либо заявленная стоимость ( тогда сама страховая компания проводит экспертизу по оценке, на момент, когда будет причинен убыток);
- определяется сумма расходов, в процентах от суммы страхования. Она идет на защиту прав на квартиру, при возникновения страхового случая. Размер определяется согласно подтверждающим документом (платежки от адвокатских контор).
- не правильно оформленная приватизация;
- использование при сделке купли-продажи поддельных документов (чаще это доверенность). Я уже писал про нюансы про нюансы покупки квартиры по доверенности;
- если один из участников сделки признан недееспособным;
- нарушены права наследников (кто-то случайно не был оповещен о наличии доли в наследстве);
- нарушение прав несовершеннолетних;
- сделка купли-продажи проведена без согласия одного из супругов, либо у одного из супругов, который расторгал когда-то брак;
- если кто-то из собственников признан умершим (через 6 мес. «умерший» может объявиться);
- заключение сделки с указанием неполной суммы в договоре продажи квартиры, т.н. «миллионные» (риск получения только тех денег, которые четко прописаны в договоре купли-продажи);
- «горячие» или очень дешевые варианты квартир с ценой значительно ниже рынка.
Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2020: от чего можно отказаться
Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2020 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.
На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.
Страхование титула при покупке квартиры: оформление полиса, условия
Основной результат, который получает человек от такого вида услуг — компенсация убытков, полученных в случае потери собственности на приобретенную квартиру, дом или дачу. Помимо этого, в договоре могут быть предусмотрены иные компенсации, связанные с возмещением дополнительных потерь, связанных со страховым событием.
Дело в том, что когда вы покупаете жилье, право собственности на которое неоднократно сменило владельца, вы ставите себя в опасное положение. Ваше право на приобретенную собственность может быть в любой момент оспорено одним из предыдущих владельцев. Оснований на то может быть множество. Страхование права собственности титула как раз и призвано уберечь вас от подобных рисков. Давайте разбираться подробнее.
Зачем делают страхование титула при покупке квартиры и сколько это стоит
Вопрос о том, сколько стоит титульное страхование, является определяющим в момент принятия решения собственником жилья. В различных страховых компаниях существует разброс цен, но часто эта величина составляет 3 процента от стоимости недвижимости, указанной в договоре.
Но существует достаточно много случаев, когда какой-нибудь родственник более ранних собственников заявляет свои права на квартиру. К примеру, он находился в местах лишения свободы. И нового собственника лишают прав в судебном порядке. Это вполне реальная ситуация, а не экзотика.
Что такое страхование титула и для чего оно нужно
- Во-первых, в договоре должен быть прописан пункт о признании страховым случаем удовлетворение иска изъятия недвижимости из стороннего незаконного владения, так называемого в индикационного иска. Этот иск могут предъявить даже добросовестному покупателю, так как нарушения могут быть совершены в предшествующих сделках по квартире.
- Во-вторых, необходимо учесть, что прописанное в договоре непременное условие о добросовестности покупателя иногда трактуется своеобразно. Не всегда приобретатель может располагать сведениями о правах продавца на имущество.
- В-третьих, необходимо обращать внимание на исключения из страховых компенсаций. Компании часто ограждают себя от риска признания недействительными операций с недвижимостью при нарушении прав в предыдущих сделках, прописывая его как исключение в договор страхования.
- Признание недействительности сделки в следующих ситуациях: гражданин, заключивший сделку, не достиг совершеннолетия, признание дееспособным из-за расстройств психики, алкогольного или наркотического опьянения; гражданин был введен в заблуждение; лицо не имело на это полномочий; гражданин находился под принуждением, был дезинформирован; при отсутствии у собственника полномочий для продажи имущества, состоявшего в общей собственности.
- Возврат имущества в случае, когда права на нее были утрачены помимо воли владельца.
Титульное страхование
- в противоречие закону, иным правовым актам;
- с целью, противной основам правопорядка и нравственности;
- без намерения создать соответствующие ей правовые последствия;
- с целью прикрыть другую сделку;
- недееспособным гражданином;
- неправоспособным юридическим лицом;
- физическими и юридическими лицами, ограниченными в полномочиях на совершение сделки;
- несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет;
- ограниченно дееспособным гражданином;
- дееспособным гражданином, не способным понимать значение своих действий и руководить ими;
- под влиянием заблуждения;
- под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств.
- действительная (рыночная) стоимость объекта страхования на момент заключения договора страхования;
- цена объекта страхования по договору купли-продажи;
- стоимость объекта страхования по оценке БТИ;
- иные факторы, например, размер кредита под залог недвижимости, и т.п.
Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2020 году
- паспорт;
- заявление соответствующего образца;
- заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
- документы, подтверждающие право собственности;
- свидетельство о регистрации права на собственность;
- документы об экспертной оценке квартиры;
- выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
- медицинское заключение о состоянии здоровья;
- справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).
Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год. Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей. Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.
Что дает и от чего защищает титульное страхование квартиры при покупке? Сколько стоит такая страховка в Ингосстрах
Страховщик рекомендует совершить определенные мероприятия, которые могут снизить риск приобретения недвижимости. После проведенной экспертизы выносится вердикт о выдаче или отклонении титульного страхования. При благоприятном ответе подписывается договор и страхователем выплачивается страховая премия. При отрицательном результате покупателю следует задуматься о чистоте совершаемой сделки.
- подделка документов;
- ошибка в регистрации;
- собственник находился в местах лишения свободы;
- собственник находился длительное время на лечении;
- собственником на время заключения сделки был несовершеннолетний гражданин;
- совершена двойная реализация квартиры (ЖСК).