Страховка при оформлении ипотеки

Страховка при оформлении ипотеки

Если наступил страховой случай, следует уведомить об этом страховую компанию и банк. Кредитное учреждение будет самостоятельно заниматься получением средств в погашение ипотеки от страховой компании. Стоит проконтролировать этот процесс, так как возможны ситуации, при которых деньги поступают с некоторой задержкой и возникают штрафные санкции. Ситуации, когда денег от страховой выплаты недостаточно для погашения обязательств заемщика перед банком, быть не может, так как обе эти организации учитывают остаток задолженности. Именно исходя из этого параметра рассчитывается стоимость страховок.

Большинство банков не принуждает заёмщика страховать жизнь при получении ипотеки. То есть, вы можете отказаться. Но в случае отказа от страхования жизни ставка по кредиту возрастет. А так как даже небольшое увеличение ставки существенно влияет на переплату, согласие на страховку становится выгодным. В том случае, если вы планируете погасить кредит досрочно и уверены в своих силах – от страховки можно отказаться и выйграть некоторую сумму. Но необходимо всё тщательно просчитать. К тому же, квартиру или дом покупают на длительный срок, для того, чтобы в будущем он служил еще детям и внукам. Поэтому клиент тоже заинтересован в страховании жизни, чтобы долговая нагрузка не легла на его наследников.

Страховка при ипотеке

Единственное, что закон требует страховать в обязательном порядке – сам предмет залога. Предполагается, что существует целый ряд факторов, которые могут привести к потере ценности залогового имущества, и на которые сам заемщик повлиять не в силах. Например, из-за проведения масштабных строительных работ рядом с домом, в котором находится залоговая квартира, произошли нарушения в конструкции и дом пришел в аварийное состояние. Либо халатность кого-то из жильцов привела к взрыву газа или пожару. Во всех этих случаях залог может перестать существовать.

Учитывается и профессиональный фактор. К примеру, если вы высотный монтажник, то для вас страховая сумма будет выше, чем для программиста-компьютерщика. Риск травмироваться, упав с высоты, у вас выше, чем вероятность того, что программист потеряет трудоспособность из-за свалившегося ему на голову монитора.

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки

Надежная страховая компания выбирается так же тщательно, как и банк, предоставляющий ипотечный кредит. Разница между страховыми взносами более дешевых и более дорогих страховщиков незначительная. Она составляет несколько тысяч рублей за год. Так что стоимость страхования является не самым главным критерием, по которому этот самый страховщик выбирается. Ненадежная компания может и вовсе оставить заемщика без выплаты денежных средств по страховым случаям.

• Существует всероссийская статистика рейтинга страховых компаний. Данные общедоступны, их легко можно найти в глобальной компьютерной сети. Они очень помогают ориентироваться на рынке страхования.
• На официальном сайте страховой компании должна быть выставлена в общий доступ информация о финансовых отчетах страховщика за минувшие годы. Не обязательно быть финансистом с соответствующим образованием и штудировать всю выставленную документацию. Вполне хватит данных о количестве страховых взносов, поступивших на счета компании и выплаченных ею. Нелишним будет поинтересоваться и о количестве отказов.
• Также на официальном сайте или непосредственно в офисе страховой компании можно получить типовой проект договора страхования. Воспользовавшись услугами профессионального юриста, можно проштудировать текст на предмет скрытых возможностей и общей надежности выбираемого страховщика.

Страхование при оформлении ипотечного кредита

Обычно банк, занимающийся ипотечным кредитованием, имеет ряд партнеров — страховых компаний, с которыми заемщикам и рекомендуется заключать договоры страхования. Если заемщик хочет воспользоваться услугами какой-либо другой страховой компании, то ему стоит уточнить в банке будет ли засчитан полис страховщика, не являющегося партнером банка, и не повлияет ли это на условия будущего кредитного договора. Процедура заключения договора со страховой компанией вполне стандартна: нужно подготовить пакет указанных компанией документов и написать соответствующее заявление. Затем страховой компанией проводиться обязательная экспертиза имущества и медицинское освидетельствование заемщика.

Страховые платежи по ипотечному кредиту осуществляются один раз в год. Когда приближается дата платежа, банк передает в страховую компанию информацию об остатке задолженности по кредиту. Исходя из этой суммы, компания рассчитывает страховой взнос, который с каждым годом уменьшается вместе с суммой задолженности по ипотеке. В среднем, ежегодный страховой взнос по ипотеке составляет 1,3-1,5% от суммы кредита.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2020 году

• обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
• объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
• лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
• были использованы мошеннические схемы продажи.

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год. Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей. Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Информация по кредитам и ипотеке

Согласно ему, заемщику необходимо застраховать приобретаемое имущество в его полной стоимости, чтобы избежать его утраты или какого-либо рода повреждений. В том случае если стоимость жилплощади превосходит размеры ипотечного обязательства, необходимо застраховать ее на ту сумму, которую заемщик получил, оформив на себя кредит.

Помимо страховки самого приобретаемого помещения, кредитные организации достаточно часто требуют от заемщика застраховать собственную жизнь и трудоспособность. По сути, это требование является нелегитимным, однако кредитные организации настаивают на нем. Роспотребнадзор, в свою очередь, рекомендует банкам попытаться предложить своим клиентам альтернативный вариант, когда те сами смогут выбирать, страховать им свою жизнь или же нет.

Обязательно ли страхование при ипотеке

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства). Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

Страхование при оформлении кредитов

Одна из функций страхования – рисковая, то есть защита от рисков. Как это относится к кредитам? Заемщик, получая кредит, рискует потерей залогового имущества, если кредит залоговый, и участием в суде в случае возникновения просрочки или задолженности. Кредитная организация также рискует, ведь клиент может оказаться неблагонадежным. Вот поэтому и может быть нужна страховка – чтобы покрыть риски обеих сторон. В данном случае речь идет об имущественном страховании, то есть объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Помимо имущественного страхования, существует страхование личное: в таком случае объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (страхование жизни, медицинское страхование, страхование от болезней и несчастных случаев).

Страхование – это отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Какие виды страхования при ипотеке обязательны

• банка — в получении гарантий возврата кредита, что позволяет снизить процентную ставку и увеличить срок кредитования относительно потребительских займов;
• клиента — в получении финансового обеспечения возможности исполнения своих обязательств при наступлении смерти, утраты трудоспособности, снижения уровня дохода и прочего.

Личное страхование при ипотечном кредитовании предполагает в качестве страхового случая установление заемщику 2-ой или 1-ой групп инвалидности либо его кончину. В таком случае выплата производится в полном объеме единоразово. Имущество в первом случае остается в собственности заемщика, во втором будет включено в наследственную массу и его получат наследники без какого-либо обременения (без залога или обязанности гасить долг по кредиту). Но например, в компенсации по договору страхования жизни откажут, если смерть наступила в результате самоубийства или автокатастрофы, виновником которой стал страхователь. Не выплатят возмещение и в тех случаях, когда клиент изначально знал о проблемах со здоровьем, подтверждение чему страховщик обнаружит в его медицинской документации, но не сообщил об этом при заключении договора.

Страховка при ипотеке

Таким образом, заинтересованы в защите обе стороны, однако если по каким-то причинам клиент отказывается о необязательного страхования ипотеки, стоимость самого кредита (% годовых) обычно увеличивается. В ДельтаКредит предусмотрена не только выгодная комплексная программа страхования ипотечного кредита, но и программа «Назначь свою страховку», позволяющая клиентам самостоятельно выбрать актуальные риски или вовсе отказаться от страховки.

Максимальная защита от непредвиденных ситуаций при ипотеке – комплексная страховка. Оформить ее или защититься лишь по выбранным видам рисков и их последствий в ДельтаКредит можно при заключении основного договора. Стоимости страховки ипотеки формируется как процент, взимаемый от цены недвижимости страховщиком – ниже представлен список СК, соответствующих требованиям банка.