Условия ипотеки с господдержкой

Ипотека с государственной поддержкой

Это относительно новый проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Принцип программы основан на том, что Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банка-участникам программы использовать заниженную процентную ставку. Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями – ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки – Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие. Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

1. Государством оплачивается определенная часть ипотеки, если ипотека уже была оформлена. Такая помощь будет иметь вид субсидии.
2. Господдержка может иметь вид особых условий для приобретения квартиры из государственного фонда, по цене, которая будет ниже рыночной.
3. Сниженные ставки или вовсе отсутствие процентов по ипотечному кредитованию в Сбербанке или ВТБ 24.

Тысячи семей стремятся к улучшению жилищных условий, это вполне понятное, естественное желание. Но далеко не у всех получается, осуществить задуманное, ведь лишних пара миллионов найдется не всегда для приобретения более просторной жилплощади. Помочь тут в 2015 году может господдержка, которая предлагает ипотечное кредитование с особенно выгодными условиями. Что она собой представляет, в чем заключается, следует рассмотреть подробнее.

Как получить господдержку на ипотеку: особенности процедуры, варианты господдержки

• Оформите заявку или через интернет, или в банке. Заявка на ипотеку с господдержкой может рассматриваться несколько дольше, чем обычная, так как она будет проверяться более тщательно. Срок рассмотрения – от 2 до 5 рабочих дней.
• Соберите документы. Список стандартный: справка о доходах, паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, сертификат участника программы, сертификат на материнский капитал. Банк может попросить также, СНИЛС, ИНН, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт, водительские права и т.д.
• Когда документы собраны, выберите квартиру. Это можно сделать самостоятельно или через риелторов, главное, чтобы она была юридически чистой. Лучший вариант — новостройки от аккредитованных застройщиков. Такие квартиры не проверяются, в них никто не прописан.
• Обратитесь в оценочную компанию для проведения процедуры оценки имущества.
• Предоставьте банку все документы на квартиру.
• Оформите страховку в выбранной страховой компании.
• Заключите кредитный договор и оформите покупку.

Сбербанк предлагает программу ипотеки с господдержкой с 2015 года, и продлится она до марта 2020 года. Хотя намечается тенденция к увеличению процента, Сбербанк его снизил (был 11,9%, стал 11,4%). Обязателен первоначальный взнос не менее 20%. Сумма колеблется от 300 тысяч до 3-8 млн рублей. Данные условия распространяются только на покупку первичного жилья.

Господдержка ипотечного кредитования в 2020 году

Уменьшение процентной ставки возможно в случае заключения договоров страхования объекта залога и заемщика. Запрещается приобретать квартиры у физических лиц, выступающих в роли инвесторов. Чтобы участвовать в программе необходимо собрать довольно большой пакет документов, окончательный список которых устанавливается банком. Основные из них:

Заем выдается в рублях на срок от года до 30 лет. Базовая фиксированная ставка 11,4%, однако, предусмотрен ряд дополнительных расходов — оценка покупаемого объекта и страхование личности заемщика. В случае не продления договора страхования банк вправе увеличить ставку до 12,4%. Условия соглашения предусматривают покупку квартиры только на первичном рынке с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости объекта. Возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент прекращения действия договора, возможно участие до 3-х созаемщиков.

Ипотека с господдержкой — что это значит

• Сбербанк, который является безусловным лидером ипотечного кредитования. Именно этот банк одним из первых взял участие в реализации этой программы. Обращаясь к нему, кредитополучатель может рассчитывать на заем до 8 млн. рублей, которые он получит по программе господдержки. Эти деньги он может использовать на покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке недвижимости.
• Втб 24. Аналогичные условия, требования к кредитополучателю или приближенные к ним предоставляет своим заемщикам и ВТБ-24, который практикует выдачу ипотеки по программе господдержки.
• Участвует в программе и один из крупнейших российских банков – Газпромбанк. Он предлагает заемщикам линейку ипотечных программ, которых отличает гибкость и удобство оформления.
• УралСиб. Перспективный и стремительно развивающийся банк федерального уровня Уралсиб присоединился к господдержке. Этот кредитор перспективен, располагает интегрированной региональной сетью, в которую входя 12 филиалов по всей территории федерации, предоставляя возможность участия в ипотечном проекте господдержки удаленным регионам.
• Транскапиталбанк принимает участие в программе, предоставляя безвозмездные субсидии малоимущим вместе с компанией «Домус Финанс».
• АИЖК. В реализации программы задействована еще одна очень молодая организация, АИЖК, занимается консультированием населения, помогает выбрать оптимального жилищного кредитора, оказывает ему посильную помощь.

В учет идет и оценочная стоимость квартиры, оформляемой в залог. Размер кредита по ипотеке не может быть выше, чем 80% стоимости предмета залога, которым выступает приобретаемая квартира. Чтобы выбрать подходящее для кредитополучателя жилье, ему выделяется 120 дней.

Ипотека с господдержкой: что это значит, условия получения в разных случаях, особенности оформления

По некоторым программам господдержки по ипотеке можно привлечь до 4 созаемщиков. Ко всем им предъявляются аналогичные требования. При этом супруги обязательно являются созаемщиками, даже если вторая сторона не подходит под условия – к примеру, жена, находящаяся в декретном отпуске.

Кому дают ипотеку с господдержкой банки-участники и как ее получить? Несмотря на то, что программа в основном нацелена не социально незащищенные слои населения, предполагается, что заемщик имеет стабильный достаточный доход для выплаты кредита.

Ипотека с господдержкой

Постановление правительства отчасти учитывает разницу в стоимости жилья. Так, для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, где стоимость квартир значительно выше, максимальный размер кредита установлен в пределах 8 млн. рублей. Для остальных регионов России – не более 3 млн. рублей. Иными словами, общая стоимость объекта в трех самых богатых регионах не может превышать 9,6 млн., для остальной России – 3,6 млн.

Здесь все прописано достаточно жестко. Ключевым документом является ФЗ-214. Ипотека с господдержкой распространяется на новое жилье: только что построенные дома, строящиеся дома, а также таунхаусы с земельными участками. Вторичное жилье под ипотеку с государственной поддержкой однозначно не подпадает.

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Одна из острых проблем российской экономики – это обеспечение собственным жильём военных и ветеранов. Они берут ипотеку или ждут очередь на квартиру, однако предложенные варианты могут впоследствии оказаться неподходящими по инфраструктуре, удобству, ремонту, расположению и пр. Но с 2005-го года в России вступил в силу закон, который разрешает приобретать недвижимость по ипотеке. Одно из условий вступления в накопительно-ипотечную систему – это договор о долгосрочной службе.

Получить ипотеку с господдержкой в 2020-ом году можно до марта этого же года. Выполнить данную программу могут следующие банки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Во всех банках одинаковые условия получения ипотеки с государственной поддержкой. Нужно соблюсти следующие требования:

Ипотека с господдержкой в 2015-2020 годы

1. Договор по ипотечному кредиту должен быть заключен после 1-го марта 2015 года. Ипотека должна быть рублевой;
2. Сумма ипотечного кредита не должна превышать 3 млн. рублей, если гражданин хочет купить жилое помещение на любой территории РФ, за исключением г.Москвы, г.Санкт-Петербурга и Московской области. Сумма кредита не должна превышать 8 млн.рублей, если жилое помещение находится в Москве, Московской области или в Санкт-Петербурге;
3. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту, уплачиваемый заемщиком должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплата производится за счет собственных средств;
4. Ставка по ипотечному кредиту не может быть выше 12% в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилого помещения, а также договор личного страхования. Срок действия обеих страховок должен равняться сроку действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен, за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк наоборот идет на уменьшение процентной ставки менее 12%, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
5. Максимальный срок, на который может быть заключен ипотечный договор по данной программе не может превышать 30 лет;
6. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности.

Основная же цель программы – это поддержка строительных компаний, занимающихся продажей и строительством жилья по Федеральному закону № 214-ФЗ, а также обеспечение жильем нуждающегося в нем населения страны, а точнее того сегмента, который рассматривает покупку жилья в первую очередь экономического класса (то есть недорогого) в новостройках. Именно для такой категории граждан чувствительным моментом является как ставка по ипотеке, так и размер ежемесячного платежа.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка – условия 2020 года

Сбербанк России ввел новую программу льготного ипотечного кредитования под названием «Ипотека с государственной поддержкой», которая действует с 18.03.2020 г. по 1.03.2020 г. В рамках этой программы с 17.08.2015 года Сбербанк уменьшил ставки по ипотеке с государственной поддержкой на 0,5%. Таким образом, ипотечная ставка вместо прежних 11,9% составит 11,4%.

Согласно требованиям банка, стать участником данной программы могут заемщики не моложе 21-го года, при условии, что на момент окончания договора им исполнится до 60 лет (мужчины) и до 55 лет (женщины). Кроме того, потенциальный заемщик должен проработать на текущем месте работы не менее 6-ти месяцев, и иметь как минимум 1 год общего стажа в течение последних 5-ти лет.