Виды мошенничества в банках

Банковское мошенничество со стороны сотрудников банка

Это одни из самых распространенных схем обмана, существует еще значительное количество от простой дезинформации до неприкрытого банковского мошенничества. К последней группе можно отнести подмену купюр на фальшивые, списание денежных средств со счета без оснований, недостачу купюр и прочие.

Мошенничество в банках

Обман состоит в том, что клиенту сообщают о возможном возврате суммы страховки, после погашения кредита. Возврата страховой суммы не будет, даже если заемщик погасит кредит досрочно. Доказать в суде навязывание такого страхования очень сложно, необходимы видео со звуком и несколько свидетелей.

Мошенничество среди сотрудников банка

Встречается подмена настоящей валюты на фальшивые купюры, а также выдача в пачке денег старых, поврежденных купюр, которые потом очень трудно реализовать за их полный номинал. Если это будет замечено сразу при выдаче, тогда следует сказать кассиру, чтоб заменил неподходящие купюры; если же это случится потом, то вернуть свои деньги практически нет шансов. Поэтому обязательно нужно проверять выдаваемые купюры. При этом если есть уверенность, что это не простая ошибка, а попытка мошенничества, следует обратиться как минимум к руководству сотрудника.

Виды мошенничества в банках

Работники зарубежных банков, обслуживающие ссуды населению с погашением в рассрочку, обнаруживают, что ссудополучатель умер и спросить за кредит не с кого. В некоторых странах (например, в США) получить свидетельство о смерти несложно даже живому человеку. В результате появляется возможность обмануть как банк, так и страховщиков жизни заемщика путем представления подложных заявлений о смерти.

ТОП-7 способов мошенничества с кредитами

1. Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
2. Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
3. Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
4. Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
5. В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
6. Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Виды мошенничества

Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах. Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу – настоящие, посередине – фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» — из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.

Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой мошенников

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Мошенничество в сфере кредитования

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор. Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

Мошенничество с кредитами

Производится в сговоре с кредитным специалистом, или самим КС в одиночку. Сотрудники Банков, работающие на территории магазинов, не испытывают трудностей с ксерокопиями: люди сами оставляют копии документов для покупки сим-карт, товаров, гарантий, страховок и прочего. Вы скажете: надо же фотографироваться на веб камеру! Не обязательно. Сотрудник может заявить о её неисправности и продолжать работу как ни в чем не бывало. К счастью, таких товарищей легко вычислить, а клиенту не сложно доказать – что подпись на договоре ему не принадлежит.

10 самых распространённых схем мошенничества

Существуют различные варианты этой аферы, но так или иначе, злоумышленники «доверяют крупную сумму» или «ценную вещь» только в обмен на залог. Будьте осторожны — если незнакомый человек соглашается отдать вам огромные деньги при существенно меньшем залоге, он либо полный идиот, либо последователь Великого Комбинатора.

Мошенничества в банковской сфере

В середине 90-х годов прошлого столетия наблюдалась тенденция увеличения данного вида правонарушения. Наибольшее распространение получили мошенничества с подложными авизо. В настоящее время названная разновидность коммерческого мошенничества встречается относительно редко, однако все же она имеет место и, в частности, в кредитных учреждениях, в которых слабо используются современные средства связи.

Осторожно! Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Отличительная особенность предлагаемых услуг— привязка к номеру телефона пользователя. Но, удобный способ регистрации легко превращается в «отмычку» для взлома, когда, подключившись к онлайн банку, а затем перейдя на новый номер или другого оператора, пользователи забывают оповещать финансовые учреждения.

Виды мошенничества в банках

Практически каждый житель нашей страны использует пластиковые карточки. Естественно, что с развитием электронных технологий развиваются и методы мошенничества. Злоумышленники постоянно ищут все новые и новые способы, как можно украсть деньги у честных людей посредством карточек.

Как избежать неприятных схем банковского мошенничества

Здесь основное действующее лицо — банковский клиент — юридическое лицо. В подобном случае банк либо сам является инициатором разделения вклада, либо делает это по инициативе компании. Важным здесь является то, что вклады юридических лиц страхованию не подлежат. При отзыве банковской лицензии банк сохраняет право на получение страховки. Так что банк преспокойно делит денежные средства между клиентами банка физическими лицами, и таким образом они получают компенсацию. Однако, в случае выявления АСВ (агентством по страхованию вкладов) схемы дробления – страховка банка признается недействительной.

Мошенничество с банковскими картами

При этом вирус имеет доступ к смс-сообщениям, из которых он может получать разовые пароли, отправляемые банком, и также передавать их мошенникам. Перевод денежных средств в этом случае может быть незаметным для жертвы, так как троян способен скрывать от пользователя приходящие на гаджет сообщения от банка.