Виды мошенничества в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования

Как же снизить уровень мошенничества по кредитам? Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими. Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика.

Сам себе адвокат

Обвиняемый по уголовному делу по факту хищения средств в сфере кредитования может попытаться сослаться на статью 90 УПК РФ, в соответствии с которой обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением суда, признаются судом, прокурором, следователем, дознавателем без дополнительной проверки.

Квалифицированные виды мошенничества в сфере кредитования и отграничения мошенничества ст

В судебной практике имеют место случаи, когда виновное лицо заключает кредитный договор не с целью получения денежных средств, а для приобретения какого-либо имущества.Так, например, К. пришел в магазин «5 Элемент», где путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений (сотруднику ОАО «Лето Банк» указал заведомо

Мошенничество в сфере кредитования: особенности преступления и ответственность за него

Соперничество кредитных и финансовых организаций между собой за клиентов готовых взять у них денег взаймы, сопровождается формализацией подхода к проверке чистоплотности потенциального заемщика, что, в свою очередь, открывает обширные перспективы для преступных элементов, желающих поживиться за чужой счет.

Мошенничество в сфере кредитования

Зачастую необходимая сумма нужна для срочных нужд, например, на лечение. Или кредитные отношения оформляются при приобретении дорогостоящего объекта недвижимости, чтобы иметь возможность расплатиться за него небольшими платежами. В качестве примера можно привести ипотеку или автокредит.

Мошенничество в сфере кредитования

  1. Посредством использования люмпенизированных некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита. Кредитующийся субъект при этом приводится в надлежащий вид, получает по итогам сделки небольшое вознаграждение, а взыскать с него в последствии нечего, так как отсутствует собственность, источники дохода и т.п.
  2. Путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или гримирования, для получения визуального сходства. В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал.
  3. Мошенничество совершает банк, оформив кредит на основании анкеты и ксерокопии паспорта, имеющегося в наличии и принадлежащего одному из клиентов или держателей зарплатной платежной карты.
  4. Человеку дают заполнить анкету и подписать договор для получения дисконтной карты одной из крупных торговых сетей, которую и выдают на руки, а документы используется для получения кредитной карты и снятия средств в размере лимита. Впоследствии приходит претензия от банка на возврат средств или долг передается коллекторам, не стесняющимся в выборе средств.
  5. Мошенничество, путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.
Рекомендуем прочесть:  Сколько Получают Инвалиды 2 Группы В 2020 В Кемерово

Банкротство, тел 7 (499) 703-51-68 Москва

  • у гражданина отсутствуют финансовые возможности для выплаты кредита;
  • использование компанией или человеком поддельных или фиктивных документов, гарантийных писем или справок;
  • специальное скрытие данных о наличии у заемщика других займов и кредитов, а также о наличии обременения на залоговом имуществе;
  • создание фиктивной компании, которая далее начинает претендовать на получение беззалогового кредита, чтобы в дальнейшем не уплачивать средства по договору.

Мошенничество в сфере кредитования Текст научной статьи по специальности — Государство и право

С некоторыми из них мы не можем согласиться. Так, например, автор определяет область применения нормы только сферой кредитования (но не займа). Согласно определению, заем — форма гражданских обязательных правоотношений, при которой одна сторона, именуемая заимодавцем, передает другой стороне — заемщику те или иные ценности (деньги или вещи) на условиях возвратности. К этой сфере относится и потребительское микрокредитование в форме микрозаймов, в рамках которого также могут совершаться рассматриваемые виды преступлений.

Статья 159

В результате нового закона возникла конкуренция между общей и специальной нормой. Коллизию следует решать путем применения общеизвестного правила, закрепленного в третьей части 17 статьи УК. В ней установлено, что в случаях, когда преступление предусмотрено сразу двумя нормами, общей и специальной, совокупность отсутствует, и ответственность (уголовная) наступает по второй, более узкой статье, применяемой к данной сфере.

Как избежать мошенничества при кредитовании

При этом не все клиенты таких организаций являются проверенными, надежными и ответственными, в результате чего могут брать деньги, но не отдают их в соответствии с договором. Обычно такие люди не обладают какой-либо ценной собственностью, а также не являются официально трудоустроенным, поэтому банку очень тяжело вернуть свои средства. Именно такие действия со стороны клиентов означают мошенничество в сфере кредитования.

Рекомендуем прочесть:  Предпринимательская деятельность в сфере земельно-имущественных отношений—

Мошенничество в кредитовании

Следует отметить, что «Хоум Кредит энд Финанс Банк» являлся обладателем «бронзы» на рынке потребительского кредитования в России. Банк удерживал третье место по количеству выданных кредитов, обладая 31% рынка потребительского кредитования и уступая лишь Сбербанку и «Русскому стандарту». Вместе с тем кредитный портфель банка больше чем на четверть состоял из просроченных ссуд. Службой безопасности банка выявлено более 4.000 фактов мошенничества в сфере потребительского кредитования. Из них более чем в 2.000 случаев возбуждены уголовные дела.

Что такое мошенничество в сфере кредитования

Также человека могут обмануть при выступлении поручителем при заемщике (в случае договора поручительства с солидарной ответственностью сторон, на основании которого обязательства в полном объеме переходят к поручителю при нежелании или невозможности платить кредит заемщиком).

Особенности объективной стороны мошенничества в сфере кредитования

Также следует упомянуть о причинно-следственной связи между противоправными действиями виновного и наступившим в результате этого ущербом банку или иному кредитору. Должна быть установлена прямая, непосредственная связь, которая дает основание для однозначного вывода о том, что ущерб причинен банку или иному кредитору в результате противоправных действий заемщика. Для того чтобы действия заемщика квалифицировать по ст. 159.1 УК РФ, должна быть соблюдена установленная законом процедура предоставления кредита. Только в этом случае имеет место наличие причинной связи между обманными действиями заемщика и возникшим заблуждением у кредитора.

Отдельные виды мошенничества

Субъективная сторона — прямой, конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.

Особенности и виды преступлений в сфере кредитования

Но основные меры для предотвращения нанесения убытка лицами, которые являются злоумышленниками, должны предпринимать именно банки как потерпевшие. Определяется мера пресечения и наказания в зависимости от состава преступного деяния. Согласно с составом определяется также размер и характер возмещения ущерба. Для того чтобы уменьшить количество правонарушений в области кредитования, руководителям организаций следует больше внимания уделять работе сотрудников, их квалификации. В частности, одной из мер является проведение инструктажей о том, к каким последствиям могут привести неправомерные деяния согласно Уголовному кодексу, и информирование работников о наиболее распространённых видах мошенничества. В большинстве случаев уголовный элемент для обмана применяет поддельные удостоверения личности (например, в недействительных паспортах меняют отдельные листы или фотографии, пытаясь таким способом выдать их за настоящие).

Ссылка на основную публикацию