Дают ли ипотеку декретницам

Можно ли взять ипотеку, если я в декрете, а муж работает: дадут ли ее беременным

Отказ банка может последовать в силу отсутствия у заемщика дополнительных гарантий выплаты ссуды – залога, поручителя или созаемщика. Еще сложнее получить одобрение банка женщине в декрете без мужа. В этом случае, даже при наличии средств капитала ее основного дохода может не хватить для погашения ипотеки.

При образовании задолженности по ипотеке кредитор может подать в суд на должника, чтобы взыскать сумму в принудительном порядке. Однако судебное разбирательство с женщиной, имеющей новорожденного ребенка, часто сопряжено со сложностями. Суд может войти в положение матери и принять решение, которое не удовлетворит в полной мере требования кредитора.

Правила оформления ипотечного кредита в декретном отпуске

1. Кредитный риск (риск о не погашении обязательства). Возникает в том случае, когда денежные средства вносятся несвоевременно или, когда обязанное лицо признается полностью не платежеспособным. Поскольку, находясь в декретном отпуске, женщина не имеет иного дохода, кроме выплаты ежемесячных пособий, которые меньше уровня её заработной платы, банковские организации не стремятся заключать ипотечные договоры с такими клиентами;
2. Имущественный риск. Заключается для банковской организации в том, что в случае прекращения осуществления платежей и при наличии у семьи иного объекта недвижимости, находящегося на праве собственности, невозможно будет обратить взыскание на это имущество в счет погашения не исполненных обязательств.

1. ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке» (определяет порядок предоставления денежных средств, процедуру заключения договора о предоставлении денежного обязательства, порядок регистрации прав на объекты недвижимости, приобретенные на основе предоставленной ипотеки);
2. Гражданский Кодекс РФ (определяет объекты, включаемые в договор, обязанность регистрации соглашения в специальном реестре прав на имущество со статусом недвижимого);
3. Гражданский Процессуальный Кодекс РФ (описывает порядок осуществления взыскания в случае неисполнения обязательств по платежам);
4. ФЗ от13.07.2015 N 218 «О государственной регистрации недвижимости» (регулирует процедуру внесения данных о собственнике объекта недвижимости, приобретенного на основании ипотечного займа).

Ипотека в декретном отпуске – реально ли оформить

Другими словами, ипотека в декретном отпуске не оформляется потому, что специалисты банка четко просчитывают финансовые возможности потенциального заемщика, принимая во внимание доход каждого члена молодой семьи. Результаты таких расчетов обычно неутешительны. Они показывают – декретница и ее семья относится к группе риска. То есть к той категории граждан, которые с большой долей вероятности не смогут выплачивать взятый кредит. А это чревато большими проблемами для банка.

Мы выяснили, что женщине, находящейся в декрете, получить кредит очень сложно. Но при желании все же можно попытаться оформить ипотеку. Некоторые банки принимают во внимание величину дополнительного (непостоянного) дохода декретницы. И если она устраивает финансистов, они вполне могут пойти навстречу молодой семье, выдав займ на покупку жилья. Под дополнительными доходами банки понимают средства, полученные из следующих источников:

Ипотека и декретный отпуск — как подтвердить доход, как уменьшить платежи и другие вопросы

Оформить ипотеку уже находясь в декрете сложнее, во всяком случае, обязательным будет привлечение супруга в сделку. Таким образом, основным заемщиком будет муж (так как платежеспособность рассчитывается в основном из его дохода), а созаемщиком – женщина в декрете. Квартира оформляется в общую совместную собственность, часть долга (при рождении второго ребенка) можно будет погасить материнским капиталом.

Если семья находится в очереди на улучшение жилищных условий, то может попасть под действие федеральной программы «Молодая семья» , что позволит поучить от государства субсидию в 35% от стоимости жилья, плюс еще 5% на каждого ребенка. По отзывам, попасть под действие данной программы не так просто, но если все получится, то это станет более чем существенной помощью в приобретении жилья, несмотря на декрет.

Как маме взять ипотеку в декрете

Финансовые организации выдвигают достаточно высокие требования к ипотечным заемщикам. При принятии решения о выдаче жилищного кредита учитывается доход заемщика, его кредитная история и ликвидность обеспечения. Если один из этих критериев не удовлетворяет кредитора, то в оформлении ипотеки будет отказано.

• строительство дома;
• полное/частично досрочное погашение ипотеки;
• первоначальный взнос на покупку жилья.

Важно! Заемщики имеют возможность использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки или как первоначальный взнос сразу после получения сертификата. В остальных случаях средства обналичиваются спустя три года после рождения ребенка.

Ипотека во — время декретного отпуска

• Специалисты банка заранее просчитывают, сможет ли заемщик вернуть кредит, учитывая ежемесячный доход на каждого члена семьи
• Ипотечные консультанты рассматривает ситуацию, когда человек не сможет выплачивать кредит. В этом случае всегда можно обратиться в суд, но судебные приставы не могут обратить взыскание на пособие по уходу за ребенком, то есть с женщины, которая находится в декрете сложно что-то получить. А банку такие проблемы ни к чему.

Следует еще на этапе подписания ипотечного договора рассмотреть возможность выхода в декрет, и оговорить условия выплат в этом случае. Если у заемщика будет хорошая кредитная история и никаких ранее нареканий не выявлялось, то банк может предоставить временную отсрочку по выплате процентов. Но если декретный отпуск не был оговорен заранее, то возвращать долг и проценты необходимо будет точно в срок и в полном объеме.

Находясь в декретном отпуске можно ли взять ипотеку

В этой ситуации необходимо отметить важный момент. Согласно отечественному законодательству, ипотечный (как в принципе и любой другой) кредит может быть предоставлен только клиенту, который обладает стабильным источником дохода. Беременная женщина, следовательно, на время декретного отпуска, теряет источник постоянного дохода. Значит, банк может учитывать исключительно настоящие доходы потенциального заемщика. Никакие прошлые и будущие доходы во внимание приниматься не могут. В итоге — женщина, находясь в декретном отпуске, официально лишается своего заработка, даже если декретные отчисления будут велики.

В подобной ситуации совет можно дать только один. Лучшим выходом будет дождаться времени, когда ребенок может быть принят в детский сад или отдан на попечение няни, что позволит молодой маме вернуться на работу. Тогда можно будет смело обращаться в банк за оформлением ипотечного кредита. Также в подобной ситуации, можно воспользоваться материнским капиталом, и с его помощью получить ипотечный кредит. Но е стоит забывать о том, что материнский капитал выдается только после рождения второго ребенка.

Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске

​Выданный сертификат на капитал может быть использован для приобретения недвижимости только тогда, когда ребенку, на которого и была оформлена субсидия, исполниться три года. В том случае, если ребенку еще нет 3-х лет – материнский капитал можно использовать исключительно для уже действующего ипотечного кредита, который был оформлен ранее.

Стоит отметить, что право на использование семейного капитала в качестве первоначального взноса вошло в силу в мае 2015 года. Подобные нововведения позволяют существенно улучшить жилищные условия для тех семей, которые не имеют возможности получить одобрение по ипотечному кредиту в связи с неподъемной суммой средств, требуемой для оплаты первого взноса.

Можно ли взять ипотеку будучи в декретном отпуске

Согласно российскому законодательству, женщины, которые находятся в декретном отпуске могут взять ипотеку при поддержке поручителей и созаемщиков. Но, зачастую банковские организации стараются максимально обезопасить себя от возможных рисков от неуплаты заемщиком взносов, и отказывают в одобрении кредита.

Также при составлении кредитного договора постарайтесь учесть все будущие события. В настоящее время вы может и не планируете заводить еще детей, но стоит обязательно уточнить этот момент при составлении кредитного соглашения. Так вы сможете обезопасить свою семью в будущем, если женщина уйдет в отпуск по уходу за ребенком.

Кредит в декретном отпуске: особенности оформления, история и рекомендации

В первом и в последнем случае за кредит можно не беспокоиться. Его почти со 100%-й вероятностью выдадут. Причем, как показывает практика, любой. Меньше шансов на успех у второй категории лиц. И как нетрудно догадаться, если человек получает пособие от государства, то заем ему вряд ли дадут. Хотя исключения встречаются. Например, если доказать срочность и важность кредитования.

Жизнь современного человека непредсказуема. И поэтому иногда происходят непредвиденные ситуации. Те, которых избежать не удается ни под каким предлогом. И зачастую подобные происшествия предусматривают траты. К примеру, наступление серьезной болезни близкого человека. Или просто грядущее расставание со второй половинкой. Особенно много проблем подобные ситуации доставляют людям с маленькими детьми. В частности, женщинам.