Динамика ипотечных ставок

Куда растет ипотека

Ипотечное кредитование растет отчасти из-за продолжающегося снижения реальных доходов населения, что при низких ставках подстегивает спрос на жилищные кредиты. С другой стороны, сокращение доходов будет препятствовать более активному приобретению жилья. Тем более что спрос на рынке недвижимости сильно уступает предложению, но при этом недвижимость не сильно падает в цене. Однако ценовая ситуация выправляется, а при вероятном росте объемов строительства и темпов сдачи готового жилья стоимость квадратного метра продолжит снижаться.

Средневзвешенные процентные ставки, по данным ЦБ, тоже бьют рекорды: по рублевым кредитам, выданным за десять месяцев 2020 года, этот показатель опустился до 10,94%. При этом росли средневзвешенные ставки по валютной ипотеке, увеличившись с апреля по ноябрь с 6,8% до 7,4%. Хотя рассматривать сейчас подробно валютные кредиты, как исчезающий в общей статистике продукт, смысла нет.

Процентные ставки банков по ипотеке

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Прогноз по ипотеке на 2020: объем ипотечного кредитования за последние 10 лет

Начало 2011 года принесло положительную динамику. Выход из кризиса вызвал снижение банковских ставок. Только во втором полугодии было выдано кредитов на 397 млрд. руб. Государство продолжило поддерживать ипотеку. Были введены в практику социальные вычеты для первички, например, в программах «Малоэтажное жилье», «Новостройка», понижающие ставку кредитования. Одним из двигателей ипотеки стали инвестиции ВЭБ в строительство жилья в 2010-2013 годах.

В первой половине девяностых годов кредиты на покупку жилья населению банки практически не выдавали. Потребительских займов, как таковых не было. Если все-таки случалось, то занимали не больше, чем на год, под 36%. Однако даже введение в действие ФЗ «Об ипотеке», в 1998 году не сказалось на повышении спроса заемщиков на такой продукт. Максимальный срок пользования кредитом – 3 года под 40% были не интересны большинству заемщиков.

Рекомендуем прочесть:  Сколько Получают Алиментов Если Ответчик Не Работает

Ипотечные ставки продолжат снижение

«Недавнее снижение ключевой ставки на 0,5 п.п. окажет позитивное влияние на падение ставок по ипотеке и уже в начале 2020 года, скорее всего мы, услышим о ставках по ипотеке в районе 8%», — считает руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой» Евгений Кузнецов.

Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101»: «Мы продолжим субсидирование по определенным продуктам. Например, минимальная ставка для долгой ипотеки (10 лет), – 5,5% годовых». Первый взнос начинается с 30%, минимальная сумма – с 3 млн рублей».

Как изменялась ставка по ипотеке в России

Постепенно кризис отступал, и в декабре 2011 года ставка по валюте уже составляла 9,8%, а в рублях — 11,4% годовых. Эти показатели стали минимальными за последние годы. После этого времени наблюдается только рост ипотечных ставок. Так, в конце 2014 года средневзвешенная ставка по стране составила 12,7% годовых.

В России развитие ипотечного рынка началось относительно недавно: в 1997 году было создано Агентство по ипотечному кредитованию, а в следующем году был принят главный документ этой области — «Закон об ипотеке». За первый год работы было выдано всего 150 сертификатов на ипотеку. Они выдавались под такие условия: сумма в валюте, а ставка — 10% годовых.

15 лет ипотеке: статика и динамика

Сегодня ставки по ипотечным кредитам снизились почти на 30%, и составляют около 12% годовых. Появилась система страхования, и теперь страховщик покрывает риски заемщика, если тот по каким-то причинам не может выполнять своих обязательств. Досрочное погашение займа, которое раньше облагалось штрафами, сегодня стало доступным. И наконец, появилось множество социальных программ, предусматривающих льготные условия для молодых семей, военнослужащих, учителей и т. д. И если в 2005 году объем ипотечного рынка составлял порядка 56 млрд. рублей, в 2012 году он вырос до 1 триллиона рублей.

Для того чтобы начать процедуру рефинансирования, вам потребуется определенный перечень документов, установленный банком. В случае если ваш кредит одобрен новым банком для рефинансирования, вам придется зарегистрировать новый договор, оплатить банку комиссионные сборы и пр. О них лучше узнать заранее, потому что комиссии и пошлины — именно та статья расходов, которая может полностью нейтрализовать всю выгоду от рефинансирования.

Динамика ипотечных ставок

Сегодня рекордный показатель составляет порядка 85 млн «квадратов» в 2015 году. «После рекордного 2015 года пока что мы наблюдаем хоть и незначительное, но все же снижение объемов ввода жилья. В 2020 году эти цифры даже не дотянулл до 80 млн», — отметил гендиректор «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин.

В Минстрое падение по ряду регионов объясняли тем, что ввод жилья в 2020 году был крайне неровным по регионам. В первую очередь, это связано с тем, что вводилось жилье, строительство которого начиналось в 2014-2015 годах в период серьезной экономической турбулентности.

Рекомендуем прочесть:  Узнать задолженность у судебных приставов мурманской области

Усиление конкуренции на рынке ипотеки обернется снижением маржи банков

Вместе с тем стоимость риска (отношение величины созданных резервов к среднему портфелю) в рассматриваемый период вырастет. В 2020 году благодаря значительному восстановлению резервов по ипотечному портфелю Сбербанка и ВТБ24 (на которые пришлось около 60% выданных в прошлом году ипотечных кредитов) стоимость риска на ипотечном рынке фактически была нулевой. В 2020 году влияние данного фактора будет существенно ниже, что приведет к росту стоимости риска. Дополнительное влияние на показатель окажет ожидаемое нами смягчение рядом банков требований к заемщикам — усиливаются ценовая конкуренция и демпинг. Значительно более мягкие требования по учету ипотечных ссуд при расчете норматива достаточности собственных средств позволяют банкам увеличить долю более рискованных кредитов без существенного роста нагрузки на капитал. Однако рост аппетита к риску в ипотеке будет управляемым: Банк России сможет оперативно регулировать величину коэффициентов риска для расчета норматива достаточности капитала.

Однако проникновение ипотеки остается слабым: в России отношение ипотечного портфеля к ВВП (всего 5%) находится на одном из самых низких уровней среди европейских стран (см. Рисунок 1): за последние 15 лет ипотекой воспользовалось менее 10% частных домохозяйств.

Динамика ипотечных ставок

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

На фоне рекордов ипотечного рынка снизились объемы ввода нового жилья в эксплуатацию (-2,1% по сравнению с 2020 годом). Максимальные темпы прироста жилищного строительства показали Ленинградская область и Санкт-Петербург (+23 и +16% соответственно), что объясняется в том числе закрепившейся тенденцией к росту цен на «первичку» в данных регионах. В Санкт-Петербурге средняя цена квадратного метра жилья в новостройках в IV квартале 2020 года выросла на 4,6% по сравнению с аналогичным периодом 2020-го, а в Ленинградской области – снизилась на 2,3% (при этом в течение года наблюдался рост).

Меньше процент – больше комнат: как дешевая ипотека меняет рынок новостроек

По наблюдениям Тимошенко, снижение размера взноса, а в отдельных случаях и вовсе его отсутствие, привели к «омоложению» портрета покупателя. А вот Подкидышева отмечает, что в последние месяцы банки охотно выдают кредиты представителям бюджетной сферы, и в целом доля таких клиентов стала выше.

«Снижение ставок по ипотеке положительно влияет на настроение и покупательскую способность — люди понимают, что появление более выгодных кредитных условий связано со стабилизацией процессов в экономике и меньшим уровнем инфляции», — констатирует директор по продажам компании «НДВ-Недвижимость» Татьяна Подкидышева.

Ссылка на основную публикацию