Ипотека в декрете

Как маме взять ипотеку в декрете

  • строительство дома;
  • полное/частично досрочное погашение ипотеки;
  • первоначальный взнос на покупку жилья.

Важно! Заемщики имеют возможность использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки или как первоначальный взнос сразу после получения сертификата. В остальных случаях средства обналичиваются спустя три года после рождения ребенка.

Финансовые организации выдвигают достаточно высокие требования к ипотечным заемщикам. При принятии решения о выдаче жилищного кредита учитывается доход заемщика, его кредитная история и ликвидность обеспечения. Если один из этих критериев не удовлетворяет кредитора, то в оформлении ипотеки будет отказано.

Ипотека в декрете

Итак, из всего вышеперечисленного следует, что взять ипотеку в декрете на себя молодая мама не может. Но она может стать созаемщиком своего супруга или кого-то из родственников. Таким образом, средний доход на каждого члена семьи будет увеличен, и банк сможет дать вам кредит под залог имущества.

Ипотека может заинтересовать каждого человека, и это вовсе не удивительно. Ведь каждый человек хочет жить в собственном доме, имея хорошие жилищные условия. Не исключение и молодые мамы, которые находятся в декретном отпуске. В данной статье мы рассмотрим, что значит ипотека в декрете и какие она имеет особенности.

Если жена в декрете: дадут ли в банке кредит или ипотеку

Часто стремление стать заемщиком у мам в декрете вызывает получение материнского капитала. Но его бывает недостаточно для того, чтобы доказать свою платежеспособность. Детского пособия будет явно недостаточно для регулярной выплаты долга. Иногда банки все-таки идут на уступки, но требуют при этом внесения внушительного первоначального взноса — от 50 %. Если вы участвуете в федеральной программе, то часть средств внесет государство, и ипотека будет менее накладной.

Можно попытаться взять кредит на жилье, заручившись поддержкой платежеспособных поручителей. Но скорее всего вас попросят подождать с кредитом до выхода на работу. Если муж имеет высокую черную зарплату, жене все равно могут отказать в получении жилищного кредита.

Ипотека и декрет (можно ли взять ипотеку в декретном отпуске)

Бывает, что рождение нового человека в семье может заметно отразиться на бюджете семьи. В интересах заемщика оперативно оповестить банк о ситуации. Специалисты банка помогут найти целесообразное решение вопроса. Если молчать, а также просрочивать ежемесячные платежи, то в итоге банк может взыскать выданные денежные средства через арест жилого имущества.

Рекомендуем прочесть:  Документы на право собственности кооперативной квартиры

Женщина, находясь в отпуске по уходу за ребенком, получает не заработную плату, а пособие, поэтому данный вид дохода не будет рассмотрен банком, как подходящий для оформления ипотечного кредитования. В итоге, заявки, поданные от женщин в период декретного отпуска, зачастую, имеют минимальный шанс к положительному рассмотрению.

Возможность оформления ипотеки в декретном отпуске

Банк проверяет доходы заемщиков до выдачи им кредита. В дальнейшем его интересует только своевременность поступления взносов. Поэтому, если ребенок (или дети) появляется у семьи в процессе выплаты ипотеки, банк никаких штрафных санкций применять не будет до тех пор, пока взявший кредит клиент исправно платит по нему.

Рождение ребенка для многих семей сопряжено с размышлениями о расширении жилплощади. И в связи с этим встает вопрос, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске? Ответ на него во многом зависит от позиции банка. Некоторые из них сразу оговаривают невозможность получить ипотечный кредит, если единственным источником дохода является пособие, положенное женщине в такой ситуации. Но всё же стоит рассмотреть подробнее, дают ли ипотеку в декретном отпуске, и при каких условиях возможен положительный ответ.

Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске

  1. Если размер ипотечного кредита практически равен сумме, предоставляемой по материнскому капиталу (на данный момент около 450 000 рублей). В этом случае сотрудникам банка будет понятно, что кредит берется для обналичивания этих средств, а значит, организация практически не заработает на этой сделке.
  2. У заемщика или созаемщика уже есть иные кредитные обязательства. Сюда относится даже кредитная карта от Сбербанка, причем неважно, пользуются ей или нет.
  3. Доходов заявителей недостаточно. Банк может согласиться на оформление кредита, но существенно уменьшить его размер.

Важно! Другие банки также не любят давать ипотечные кредиты женщинам в декрете. Как правило, если договора и оформляются, то на невыгодных для заемщика условиях.

Единственный вариант добиться рассрочки: написать заявление в банк об отсрочке выплат в связи с возникновением временных денежных трудностей. С таким документом лучше обратиться к специалисту заранее, а не в тот момент, когда вносить очередной платеж будет уже нечем. Как правило, крупные банки идут навстречу своим клиентам и дают отсрочку.

Ипотека и декретный отпуск — как подтвердить доход, как уменьшить платежи и другие вопросы

Главное преимущество, которое дает эта программа женщине в декрете (кроме льготной ставки, конечно же) – предоставление отсрочки выплаты основного долга на три года при рождении первого ребенка, и на два года, при рождении второго. Таким образом, суммарная отсрочка может составить 5 лет. Это может существенно облегчить долговую нагрузку в финансово сложный период декретного отпуска.

Самым оптимальным вариантом развития событий при ипотеке ради грядущего пополнения семьи является спецпрограмма Сбербанка «Молодая семья». Для участия в этой программе нужно чтобы хотя бы одному из супругов было меньше 35 лет, а так же брак был официально зарегистрирован.

Рекомендуем прочесть:  Тсж создание пошаговая инструкция

Материнский капитал: как взять ипотеку в декретном отпуске

Размер материнского капитала подлежит ежегодной индексации, к примеру, в 2014 году его размер достиг почти 430 000 рублей. Понятно, что для большинства населенных пунктов и городов это недостаточная сумма, чтобы приобрести собственное жилье, поэтому граждане, которые получили материнский капитал, решают использовать его при оформлении ипотеки.

Сертификат на капитал можно использовать на покупку недвижимости только после того, как ребенку, появление которого повлекло выдачу субсидии, исполнилось 3 года. Если ребенку нет 3 лет, тогда материнский капитал можно использовать только для уже действующего, оформленного ранее ипотечного кредита.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

В подобной ситуации совет можно дать только один. Лучшим выходом будет дождаться времени, когда ребенок может быть принят в детский сад или отдан на попечение няни, что позволит молодой маме вернуться на работу. Тогда можно будет смело обращаться в банк за оформлением ипотечного кредита. Также в подобной ситуации, можно воспользоваться материнским капиталом. и с его помощью получить ипотечный кредит. Но е стоит забывать о том, что материнский капитал выдается только после рождения второго ребенка.

Сегодня декретные до 1,5 лет составляют всего 40% от среднего заработка. По данным АИЖК, средний размер ипотечных платежей по кредиту в 2013 году составлял 28,2 тыс. р. Соответственно, чтобы покрывать платежи по кредиту за счет декретных размер среднего заработка должен превышать 70 тыс. р. в месяц. При этом считается, что для одобрения ипотеки необходимо, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% от совокупного семейного дохода. Даже если женщина попытается убедить банк, что в самое ближайшее время выйдет на работу и восстановит свой прежний заработок, вряд ли эти аргументы будут учтены.

Находясь в декретном отпуске можно ли взять ипотеку

В этой ситуации необходимо отметить важный момент. Согласно отечественному законодательству, ипотечный (как в принципе и любой другой) кредит может быть предоставлен только клиенту, который обладает стабильным источником дохода. Беременная женщина, следовательно, на время декретного отпуска, теряет источник постоянного дохода. Значит, банк может учитывать исключительно настоящие доходы потенциального заемщика. Никакие прошлые и будущие доходы во внимание приниматься не могут. В итоге — женщина, находясь в декретном отпуске, официально лишается своего заработка, даже если декретные отчисления будут велики.

Зачастую у женщин, находящихся в декретном отпуске возникает вопрос – реально ли оформить ипотечный кредит, находясь в положении. Даже если жилье у семьи уже имеется, появление в ней нового члена, скорее всего, предполагает необходимость ее расширения. В такой ситуации банк может задать логичный вопрос – почему беременная женщина хочет оформить кредит на себя, а не на своего мужа? И зачем, находясь в таком положении ввязываться в непростое оформление договора ипотечного кредитования.

Ссылка на основную публикацию