Рефинансирование кредита ип

В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов для ИП? Основные моменты

Рефинансирование является популярной услугой, которую предлагает множество банков. Оно доступно как для юридических, так и для физических лиц (в число которых входят индивидуальные предприниматели). Рефинансирование — это удобная возможность переоформить кредит на более выгодных условиях — снизить ежемесячные выплаты, продлить срок или объединить несколько маленьких займов в один. Предприниматель может скорректировать обязательства перед банком в соответствии с изменившейся финансовой обстановкой. В статье рассмотрены основные моменты, касающиеся рефинансирования кредитов для ИП.

Если в банке действует мораторий на преждевременные выплаты кредита, то рефинансирование удастся провести только после его окончания. Стоит перечитать договор. И если там указано, что досрочное погашение запрещено, то перекредитование выполнить не получится. Платежеспособность предпринимателя будет оцениваться при рефинансировании кредита по таким же критериям, как и при выдаче обычного кредита. Банк изучает кредитную историю. В случае если были какие-либо проблемы (задержки) с выплатами, то в рефинансировании может быть отказано. Отрицательный ответ может последовать и в ситуации, когда материальное положение заемщика значительно ухудшилось.

Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

Стандартные условия, касающиеся рефинансируемых кредитов – срок оформления не менее 6 месяцев назад, срок окончания действия кредитного договора не менее 3 месяцев. Может также предъявляться требование к сумме займа, обязательно – к их количеству. Обычно возможно перекредитование других банков, если речь идет о 5-6 кредитах, не более. Некоторые банки берутся рефинансировать собственный займы, но могут потребовать, чтобы к ним были присовокуплены от одного до 2-4 займов в других банках. Также перекредитованию подлежат не все займы – не все предлагают перекредитование ипотеки, так как это связано с дополнительными юридическими сложностями.

Сложности рефинансирования кредитов индивидуальных предпринимателей

На практике сей момент заключается в сравнении финансовых нагрузок на бизнес при кредите действующем и при перекредитовании. При этом важно учесть не месячную нагрузку или размер ануитентных платежей, а весь объем затрачиваемых на выплату кредитных обязательств средств.

  • Позволяет объединить несколько кредитов в различных кредитно-финансовых учреждениях в один;
  • Снизить процентную ставку;
  • Увеличить срок кредитования;
  • Не устанавливает максимальный «потолок» кредита;
  • Не выдается наличными, а погашает имеющиеся обязательства.

Перекредитование ИП в 2020 году: особенности и выгодные программы

Выгода от подобных мероприятий есть не всегда. Некоторые банки прописывают штраф за досрочное погашение займа, что означает дополнительные издержки. Кроме того, не факт, что условия нового займа будут прозрачными и не преподнесут сюрприза в виде дополнительных комиссий. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование необходимо подсчитать издержки при старом и новом вариантах выплат. Тем не менее, есть несколько случаев, когда целесообразно перекредитовываться:

Рекомендуем прочесть:  Если нет кадастрового номера на земельный участок

Вдобавок к этим документам предоставляются кредитные договора по рефинансируемым займам, справка о платёжной дисциплине. Дополнительно может понадобиться предварительное согласие на рефинансирование займа, а также подтверждение целевого использования заёмных средств, если кредит был целевым (например, автокредит).

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса — условия и ставки 12 банков

  • заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
  • за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
  • чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
  • нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.
  • срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
  • объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
  • вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
  • наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
  • хорошее состояние кредитной истории;
  • бизнес должен быть стабильно прибыльным.

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Большинство клиентов интересует вопрос, есть ли рефинансирование кредитов в Сбербанке? Самый крупный банк Российской Федерации с пониманием относится к сложившейся ситуации и предлагает подобную услугу. Это не только выгодно тем, кто является его клиентами, и имеют обязательства по погашению заемных средств, но и тем, кто хочет снизить свои ежемесячные отчисления по займу других банков. Это даст возможность заемщику сохранить свою кредитную историю положительной, а кредитору – гарантированную выплату по обязательствам.

Современная ситуация на рынке банковских услуг такова, что поначалу привлекательные кредитные обязательства со временем для любого покажутся не такими выгодными по сравнению с другими предложениями. К таким неприятным выводам могут прийти многие предприниматели, желающие снизить финансовую нагрузку на свой бизнес. Единственное решение – получить новый займ для погашения предыдущего на более выгодных условиях. Такая процедура называется «рефинансирование». По сути, это обыкновенное перекредитование. Его цель – снизить ежемесячные платежи и избежать оплаты высоких комиссий за просрочку платежа. Сделать это можно двумя способами: улучшить условия выплат или увеличить срок кредитования.

Рефинансирование кредитов для ИП: условия и требования кредитных учреждений

В справка о доходах с места работы заменяется налоговой декларацией за последний отчетный период.

  • Подлежащий рефинансированию кредит должен быть оформлен не меньше полугода назад, а до момента его окончания должно оставаться не меньше трех месяцев. Также предъявляются требования относительно суммы и количества займов.

  • Бизнес-Оборот. Программа позволяет владельцам бизнеса на более выгодных условиях погасить ссуду, взятую ранее для пополнения оборота в сферах торговли, производства, услуг. Займ предоставляется на срок от 1 месяца до лет, ставка начинается от 1,55%, допустимая отсрочка платежа по основному долгу – до 6 месяцев.
  • Бизнес-Инвест. Это предложение будет уместно, если у клиента проблемы с выплатой по кредиту, взятому ранее с целью покупки основных производственных средств для ведения деятельности, модернизации компании, проведение ремонта в рамках предприятия. Сроки – от 1 месяца до 10 лет, процент – от 14,88%, а отсрочка – до 12 месяцев.
  • Бизнес-Недвижимость. Программа перекредитования ссуды, взятой на приобретение коммерческой недвижимости. Суммы при этом составляют от 150 тысяч до 200 млн. р., обязательно страхование залогового имущества, ставка начинается от 14,28%.
  • Рекомендуем прочесть:  Идентификатор в есиа где посмотреть—

    Рефинансирование кредитов для ИП

    Нужно сказать, что к рефинансированию заемщики прибегают не только в случае финансовых трудностей, но также и с целью уменьшения кредитного гнета. Так, если процентная ставка по взятому ранее займу слишком высокая, заемщики – ИП ищут банк, готовый предоставить рефинансирование под меньший процент.

    Индивидуальные предприниматели (ИП), то есть люди, которые занимаются коммерцией без создания юридического лица. Они являются самой многочисленной и наиболее уязвимой прослойкой российского бизнеса. И это понятно, ведь каким бы преуспевающим ни было основанное ИП предприятие, из-за своих ограниченных финансовых возможностей оно наиболее уязвимо в условиях нестабильности рынка. С другой стороны, чтобы развивать свое дело, ИП вынуждены прибегать к банковскому кредитованию, не смотря на довольно жесткие условия кредитования именно этой категории заемщиков. И опять-таки это вполне объяснимо: из-за особенностей налогообложения очень сложно проверить (и доказать) платежеспособность индивидуальных предпринимателей. Поэтому банки сильно рискуют, кредитуя предпринимателей, особенно если речь идет о займах наличными. Страхуются же они, как правило, завышенными процентными ставками. ИП нередко вынуждены брать займы на любых условиях, которые потом не могут осилить. Таким образом, беря кредит для решения финансовых проблем, они попадают в еще большие.

    Рефинансирование кредита ип

    Могут потребоваться другие дополнительные документы в зависимости от вида кредита оформляемого в предыдущем банке. Также другие документы может потребовать сотрудник во время рассмотрения заявки. Гораздо меньше времени потребуется, если рефинансирование происходит в рамках одного банка. То есть так называемое внутреннее переоформление, по другим кредитным условиям в том же банке. Для этого необходимо обратиться в банк, где был взят существующий кредит или кредиты и узнать все подробные условия у финансового консультанта. В случае, отсутствия программы по рефинансированию в данном банке, найти подходящий.
    Если у заемщика возникли проблемы с возвратом долга и решение о перекредитовании кажется наиболее правильным, то для начала необходимо провести все просчеты. Ведь отдавать придется не только лишь проценты с суммы нового займа, но и проценты с задолженности по процентам. Тем самым сумма ежемесячного платежа может стать еще больше.

    При перекредитовании заемщик с опытом оформления в других банках, уже может здраво выбрать сумму платежа, которую он может оплачивать в месяц без особых трудностей. Он также сможет определиться, хочет он оплачивать равными частями ( аннуитетный платеж) либо же дифференцированно (сумма платежа может меняться).

    Рефинансирование кредитов для предпринимателей

    В случае рефинансирования кредитов для ИП под низкий процент банк выдвигает условия к заёмщику. Предприятие в сфере торговли должно существовать не менее 3 месяцев, сезонное предприятие – не менее 12, а все остальные 6 месяцев с момента получения первоначального кредита. Для рефинансирования кредитов других банков могут выдвигаться более жёсткие требования.

    Снизить процентную ставку, изменить ежемесячный платеж, повлиять на комиссию за просроченный платеж можно с помощью программы — рефинансирование кредитов для предпринимателей. Само по себе рефинансирование – это перекредитование клиента с улучшением условий договора.

    Ссылка на основную публикацию