В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Рубрики журнала

К рефинансированию клиенты прибегают в случае возникших трудностей внесения регулярных платежей по кредитной программе. Взяв новый кредит по более лояльной ставке или по максимально удобным срокам и графику выплаты взносов, клиенты тут же гасят один из несколько прошлых кредитов, оплачивать которые им стало трудно по любым причинам.

Информация по кредитам и ипотеке

Клиент же, несмотря на кажущуюся выгоду и сниженные процентные ставки, понесет убытки – ведь срок выплаты будет увеличен, а следовательно продлится и оплата за кредитование. Кроме этого, факт реструктуризации кредита отрицательно повлияет на кредитную историю.

Финансовая грамотность: статьи

Программы реструктуризации стали запускаться банками в конце 2008 – начале 2009 года, когда резко выросла просроченная задолженность из-за начала мирового финансово-экономического кризиса. При этом программы разных банков предполагали как сохранение действующей процентной ставки, так и ее увеличение по сравнению с той, которая была указана в кредитном договоре. Это зависело в основном от тех обстоятельств, в которых оказался человек. Кто-то терял работу (соответственно есть запись в трудовой книжке о сокращении), а у кого-то просто уменьшался ее размер (это можно было видеть по справке 2НДФЛ). В этом случае банк сохранял размер процентной ставки. В остальных случаях, ставка повышалась на несколько процентных пунктов. Но всё зависело от конкретного банка.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

Пример: гражданка А взяла кредит 200 000 на 5 лет и выплачивала в месяц по 7 тысяч рублей на протяжении 3 лет. На данный момент у нее возникли финансовые трудности. Путем реструктуризации она может уменьшить платеж и выплачивать теперь каждый месяц не 7 тысяч, а 5 тысяч рублей. Банк предложил увеличить срок кредитования на 2 года. Поэтому ей придется выплачивать займ еще 4 года.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Вы часто пишете про рефинансирование и реструктуризацию. Я был уверен, что это одно и то же, но потом случайно узнал, что это разные вещи. Объясните, в чем разница, так, чтобы понятно было. Как они влияют на кредитную историю? Что лучше сделать, рефинансировать или реструктурировать кредиты, чтобы потом в истории все было хорошо?

Реструктуризация и рефинансирование в чем разница и что выгодней

Рефинансирование и реструктуризация являются механизмами, призванными уменьшить кредитную нагрузку на плательщика с целью предоставления возможности своевременно и в полном объеме гасить долг. Если полученный заем в силу финансового состояния оказался непосильным, то вариантов действий у должника два: переходить в неплательщики с испорченной кредитной историей и настырными коллекторами на связи или взаимоприемлемое урегулирование ситуации с банком, для чего нужно будет определиться с подходящим вариантом дальнейших расчетов.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Реструктуризация может негативно отразится на кредитном рейтинге. Дело в том, что она чаще проводится при уже существующей задолженности по выплатам. Это само по себе является причиной снижения баллов. В кредитной истории реструктуризация будет отражена в виде закрытия договора.

Разница между реструктуризацией кредита и рефинансированием

К ней прибегают граждане, которые получили ссуду в банке, но по некоторым обстоятельствам не могут на данные момент выполнять взятые финансовые обязательства. Другими словами, не в состоянии вносить регулярные платежи. В таком случае необходимо обратиться с соответствующим обращением в банк и не забыть прикрепить документы, которые подтверждают факт возникших проблем. Без документов – копия трудовой книги с записью о увольнении, справка о доходе подтверждающая значительное сокращение дохода, справка от доктора о продолжительной болезни и другие документы, рассчитывать на благосклонность банка не стоит.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

Банки очень охотно идут на такое решение проблемы, поскольку им выгоднее получить переданные взаймы средства, чем обращаться в суд и к приставам. Предоставленная отсрочка существенно снижает долговое бремя для заемщика и тем самым позволяет без каких-либо проблем оплачивать займ. В рамках реструктурирования долга банк может выполнить следующие операции:

Какая разница между рефинансированием и реструктуризацией

Так как программа рефинансирования – это денежный кредит для погашения другого кредита, то заемщику придется заново пройти всю действующую процедуру. Помимо различных требований к возрасту, доходу, стажу или прописке заемщика, коммерческому банку при процессе перекредитования необходимо выполнить и другие условия.