Содержание
- 1 Стоит ли покупать залоговое имущество банков
- 2 Актив на балансе банка – его балласт
- 3 Как купить арестованное имущество у судебных приставов: ключевые моменты
- 4 Проект Законы для людей
- 5 Скоро АСВ откроет гипермаркет
- 6 Казахстанские банки начинают захлебываться залоговым имуществом
- 7 С чего начать торги по банкротству — пошаговое руководство
- 8 Кому-то горе, а — кому-то — дешевый конфискат
- 9 Забирай «неликвид» – и терпи убытки
- 10 Как по дешевке купить квартиру или машину у банка
- 11 Банки поправляют профиль
- 12 Купи слона: как купить имущество банкрота
Стоит ли покупать залоговое имущество банков
Чтобы выставить залоговое имущество на продажу банку не всегда требуется постановление суда, в некоторых случаях ему будет достаточно лишь исполнительной подписи нотариуса. На основании данного документа банк обращается в государственную исполнительную службу и продает залоговое имущество через специальные торговые организации.
Если заемщик не осуществляет никаких по платежей по кредиту на протяжении полугода, не реагируя на просьбы, уговоры и даже угрозы кредитора, то банк подает на такого должника в суд. Если суд поймет, что заемщик не хочет или не может самостоятельно решить возникший между двумя сторонами конфликт, то он примет сторону банка и обяжет должника вернуть кредит имуществом. Если кредит был залоговым, то банк реализует залоговое имущество и за счет вырученных от продажи средств вернет свои деньги с процентами. Если кредит был оформлен без обеспечения, то судебные приставы придут к заемщику домой и заберут все, что посчитают нужным, а если сумма долга будет слишком большой, то этим имуществом может оказаться дом или квартира, находящаяся в собственности заемщика. Стоит отметить, что банк интересует именно ликвидное имущество, которое можно легко и быстро продать. Согласие заемщика на отчуждение того или иного имущества никто спрашивать уже не будет.
Актив на балансе банка – его балласт
- возмещение расходов арбитражному управляющему за счет средств от реализации залога (при отсутствии денежных средств у заемщика/залогодателя);
- максимальное снижение цены на имущество. Есть случаи, когда имеет смысл договориться с заемщиком, идя даже на некоторые потери, поскольку при судебной реализации объекта они могут оказаться существенно больше;.
- расходы по страхованию и охране объекта до момента его продажи (если торги не состояться и банк вынужден будет взять актив на баланс);
- расходы на оценку залога;
- потеря права требования к поручителям (в случае покрытия ссудной задолженности стоимостью объекта на торгах);
- восстановление резерва, в той части, которая покрыта последней стоимостью торгов;
- НДС (в случае если залогодатель является юридическим лицом). Следует отметить, что по рекомендации налоговых органов НДС должен быть выделен отдельной суммой залогодателя, например в накладной.
- Реальная рыночная стоимость объекта залога существенно ниже залоговой, поэтому с высокой вероятностью можно предположить, что торги не состояться и банк вынужден будет взять данный актив на баланс. Учитывая стагнацию рынка недвижимости и пессимистические прогнозы, а также невозможность для банка держать актив на балансе более 1 года (ст.58, № 102-ФЗ), с высокой вероятностью можно предположить, что в течение года не удастся продать объект по цене выше текущей рыночной. При этом расходы по охране дома и страхованию имущества должен нести банк. Следует отметить, что судебные издержки при переоценке имущества будут меньше.
- При переоценке залога продаст ли банк имущество за 7,5 млн руб — 10 млн руб. или возьмет его на баланс по этой же стоимости, у него остается право на взыскание долга с заемщика и поручителя, у которого например, в собственности 3-х комнатная квартира, купленная на купить-квартиру.рф, стоимостью около 6 млн руб.
- Если банк примет на баланс актив в сумме 7,5 млн руб. а продаст его дороже, он в любом случае покроет остаток ссудной задолженности и не будет в убытке.
- Расходы банка при переоценке залога меньше как минимум на 250 тыс руб.
Как купить арестованное имущество у судебных приставов: ключевые моменты
Информация обо всех вещах, арестованных у должников, собирается в автоматизированной системе «ПИБИ», на официальном сайте федеральной службы по управлению государственным имуществом (http://www.rosim.ru/), на государственном портале https://torgi.gov.ru, в разделе реализации имущества должников.
Самый главный недостаток покупки арестованного имущества стоит в том, что, несмотря на состоявшийся аукцион, объект продажи может быть возвращен начальному владельцу. Он имеет право опротестовать мотив ареста в суде. Такие ситуации не часто, но бывают. Тем, кто потратил время и деньги на приобретение имущества, компенсируют только финансовую сторону сделки.
Проект Законы для людей
Всем привет! После долгого молчания решил сразу опубликовать цикл статей, посвященных исполнительному производству, аресту и последующему выкупу. Завтра Вас ждет крутейшая статья о том, как исключить имущество из акта описи и ареста в судебном порядке. Готовьтесь, читать много, но все только по делу.
Шаг седьмой: по окончании этой процедуры пристав составляет акт описи и ареста, подписывает его, дает подписать понятым и должнику, и удаляется. Да, сразу пристав имущество не забирает, не переживайте. Он его передает на хранение должнику, о чем делает запись в Акте. Такое, пусть и редко, но бывает, особенно, когда речь идет о дорогостоящем имуществе, и когда взыскатель — физическое лицо, а не банк.
Скоро АСВ откроет гипермаркет
Предполагается, что в будущем вся «малоценка» будет продаваться как раз со склада в городе Видное: там будет организован шоу-рум и установлены веб-камеры, чтобы потенциальные покупатели могли заранее оценить ассортимент. Дополнительно АСВ запустит специализированный подпортал, который будет посвящен только реализации имущества. Там все желающие смогут найти исчерпывающую информацию о лотах, добавить понравившиеся товары в личный кабинет, посчитать задаток и автоматически сформировать платежное поручение.
В кризис поведение россиян меняется: как ни странно, но вместо того, чтобы накапливать «финансовую подушку», граждане начинают тратить свои сбережения. Объясняется это просто: уровень зарплат снижается, а цены в магазинах растут. И вот, чтобы не «проесть» накопления и не потерять их из-за инфляции, люди спешат вложиться в свои мечты: квартиры, машины, бытовую технику и земельные участки.
Казахстанские банки начинают захлебываться залоговым имуществом
– Банки РФ не привлекали в таких объемах внешние заимствования, не выдавали необеспеченных кредитов на покупку недвижимости, и вообще здесь условия ипотечного кредитования намного жестче казахстанских. Например, в России нет ни одного кредита с нулевым первоначальным взносом, без подтверждения доходов клиента, притом выданного на 25–30 лет. Но в РФ, так же как и в РК, главная опасность для рынка – отсутствие большого числа покупателей, обладающих доходами, соразмерными ценам на недвижимость. Казахстанские проблемы возникли не из-за внешних факторов (ипотечный кризис в США, вызвавший трудности с рефинансированием), а из-за низкой покупательной способности населения, – заявил Величко.
Некоторые казахстанские банки приступили к продаже залогового имущества нерасплатившихся должников, оставшегося на балансе. Продается все. В первую очередь – квартиры. Интересно, что свою проблемную недвижимость финансисты «толкают» по цене, в 2–3 раза выше, чем ее рыночная стоимость. Более того, эти цены всего лишь стартовые. Банкиры очень надеются, что на этот проблемный товар найдется спрос.
С чего начать торги по банкротству — пошаговое руководство
Также советуем присмотреться к автомобилям. В случае банкротства крупного производственного предприятия дозволяется недорого купить транспортное средство в хорошем состоянии, а затем выгодно его перепродать. Но, опять-таки, не советуем приобретать движимость без ее непосредственного изучения, документам доверять не стоит.
1. Государственные структуры. Для департаментов недвижимости субъектов федерации и муниципалитетов это, в сущности, единственно возможный способ реализации городского и муниципального имущества (согласно Федеральному закону № 44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»).
Кому-то горе, а — кому-то — дешевый конфискат
Сегодня практически все берут банковские кредиты, однако далеко не все способны их отдать, особенно если займ взят на приобретение жилья. Ставки в ипотечном кредитовании в России до сих одни из самых невыгодных в мире, поэтому погашение долга становится часто обременительным и даже невозможным для заёмщика, оказавшегося в трудной ситуации. Кредитная организация страхует свои риски, оформляя закладной документ, в котором предметом залога является сама недвижимость, на покупку который выдаётся кредит. Если должник не в силах рассчитаться с банком, то первым делом на аукционе продаётся залоговое имущество. С полученной от продажи суммы кредитор забирает положенную ему сумму (кредит плюс проценты), остаток возвращается заёмщику.
Но бывает, что даже реализация квартиры не покрывает всего долга, и тогда судебные приставы конфисковывают другое имущество должника. Конфискат попадает на аукцион судебных приставов после ареста имущества, где его можно купить часто по ценам ниже рыночных. Многие интересуются, как купить арестованное у кого-то имущество. Особенно часто мечтают приобрести жильё такого рода. Разберёмся, как происходит конфискация, как стать участником аукциона, и стоит ли приобретать изъятое у должников имущество.
Забирай «неликвид» – и терпи убытки
Наталья Карасева, директор управления розничного кредитования Новый законопроект определенно внесет свои коррективы в работу банков со значительной долей ипотечных кредитов в портфеле. В настоящий момент мы анализируем возможные варианты изменения условий кредитования, в том числе повышение ставок, увеличение первоначального взноса и другие меры оптимизации наших внутренних процессов.
Ирина Градович, заместитель директора департамента розничных продуктов и технологий Введение в действие принятых изменений, с одной стороны, позволит заемщику застраховать риски падения рынка недвижимости, с другой стороны, сократит для банка возможность выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом. Сейчас предложения банков по ипотечным кредитам включают требования о первоначальном взносе в среднем 20-30%. Такая сумма собственных средств клиента позволяет сократить риски дефолта заемщика по кредиту, а также риски колебания рынка недвижимости. Еще один имеющийся риск — нежелание заемщика выплачивать проценты (этот риск возникает при отсутствии заинтересованности платить за квартиру, которая с каждым днем в условиях падения стоимости жилья становится дешевле). На рынке есть также предложения с пониженным или нулевым первоначальным взносом при условии страхования риска падения стоимости жилья. Данный вид страхования еще не имеет практики выплат, поскольку был внедрен чуть более года назад, и имеющейся на данный момент статистики еще недостаточно для оценки реальной работы этого инструмента. Мы рекомендуем самим заемщикам аккуратно подходить к оценке своей платежеспособности и в долгосрочной перспективе оценивать возможности погашения кредита. Собственные средства клиента также являются дополнительной характеристикой оценки его платежеспособности и гарантом выплат.
Как по дешевке купить квартиру или машину у банка
Как рассказали нам охотники за залогами интересно:это кто такие? , жилую недвижимость через банк можно приобрести разве что в регионах. И то, если долго изучать предложения банков. Кстати, единственный кредитор, на сайте которого "Деньгам" удалось найти много квартир, предлагаемых к продаже, был УкрСиббанк. Кстати один из киевских банков, по нашему совету,выставил на известном украинском интернет-аукционе 3х ком.квартиру на Харьковском со стартовой ценой в 70тыс.у.е — особого спроса вокруг данного лота не наблюдалось,хотя цена по сравнению с рыночной была в 2раза дешевле.
Просматривать объявления о продаже залогов в Интернете и газетах, конечно, важно. Но ограничиваться только таким способом поиска не стоит. В любом случае, придется звонить в отдел, занимающийся продажей имущества недобросовестных заемщиков банка, или в Государственную исполнительную службу. Хотя бы для того, чтобы засвидетельствовать свой интерес к выставленному на продажу имуществу и "застолбить" его.
Банки поправляют профиль
Получив в свое распоряжение непрофильный актив до или после суда, банк первым делом попытается его продать. «Когда в 2009 году пошла массовая волна неплатежей, некоторые участники рынка опасались, что банки подорвут рынок, выбросив одновременно много объектов», – вспоминает г-н Реутов. Однако этого не произошло. «То, что в итоге попало в открытую продажу, – это крохи», – убежден Антон Реутов. «Сделок с залоговыми объектами мало, и они не афишируются», – поясняет генеральный директор компании Hansa Spb Development Олег Барков.
Если ликвидные объекты с разной скоростью, но находят покупателя, то неликвидные – а именно такие числятся сегодня на балансах банков – продать очень сложно. По словам г-на Баркова, сейчас многие активы, под которые банки выдавали кредиты, «задаром никому не нужны», скорее всего, их придется списать на убытки. А пока они висят на балансе банка.
Купи слона: как купить имущество банкрота
Кстати, в цену лота вошла и аренда земельного участка 0,5 га северо-восточнее пересечения Московского проспекта и Смоленской улицы, на котором и расположен этот объект. Заявки принимаются до 6 октября, лот размещен на Балтийской электронной площадке. Хотя желающих вряд ли будет много. Дендроцентр пытались продать еще в мае прошлого года за 510 млн рублей, но торги не состоялись. Еще раньше здание дендроцентра выставлялось на продажу в 2015 году, когда за него просили 810 млн рублей.
Начать, как и любому новичку, пришлось с изучения самых заманчивых предложений. Сперва привлекательной показалась покупка четырехкомнатной квартиры в Воркуте за смешные 68 тыс. рублей. На Avito аналогичные квартиры выставлены от 700 тыс. рублей. Казалось бы, верное дело, деньги из воздуха! Но после общения с экспертами рынка банкротств становится видно, что такие предложения – как сыр в мышеловке. Вряд ли дилетант окажется хитрее сотен профессионалов, день и ночь выискивающих выгодные лоты, и раз на эту злосчастную квартиру за несколько месяцев так и не нашлось покупателей, значит, с ней серьезные проблемы.