Формула процентов по кредиту

Как рассчитать проценты по кредиту

В этой формуле S(ост) обозначает остаточную сумму долга по кредитному займу, % — величину процентной ставки, которая прописана в тексте вашего кредитного договора, Р(дн) – количество дней, в течение которых вы будете погашать свой кредит, 365(366) – выберите сколько дней в году, за который вы производите расчет.

Но ведь лучше просчитать все заранее, чтобы не попасть впросак. Поэтому сегодня мы расскажем вам о том, как рассчитать проценты по кредиту, если вы не хотите много дней разъезжать по кредитным отделам различных банков и проходить там через многочисленные консультации.

Как рассчитать проценты по кредиту: формула

Существует два варианта погашения кредита. Классический предусматривает выплату определенной части тела кредита и процентной ставки. Пример: клиент решил взять кредит на год на сумму 5000 руб. По условиям, годовая ставка составляет 15%. Ежемесячно придется выплачивать тело кредита в размере 417 рублей (5000 : 12). Формула (расчет процентов по кредиту) будет выглядеть так:

Каждый сталкивался с проблемой нехватки денег на приобретение бытовой техники или мебели. Многим приходится одалживать до зарплаты. Некоторые предпочитают не идти к знакомым или близким со своими финансовыми проблемами, а сразу обращаться в банк. Тем более что предлагается огромное количество кредитных программ, которые позволяют решить вопрос с покупкой дорогостоящего товара на выгодных условиях.

Простые проценты по кредиту: формула

Начисления по кредитам с простым процентом довольно просты, их легко рассчитать самостоятельно, однако выплачивать кредит с подобными условиями на протяжении нескольких лет непросто, поэтому эта схема чаще предлагается для займов на короткий срок, не более года.

Простым же процентом в этом случае считается схема, по которой начисления проводятся исходя из фиксированной базы, то есть выплата процентов в предыдущем периоде не оказывает влияния на сумму, по которой вычисляется процент. То есть, простые проценты – это одинаковое количество денег, которое регулярно прибавляется к платежу.

Формула расчета кредитного платежа

Потенциальный клиент, обращаясь в банк за займом, кроме размера процентной ставки, должен обратить также внимание на сопутствующие расходы, которые он понесет при оформлении сделки, и величину комиссий. Эти издержки могут значительно повысить реальную стоимость займа, и в результате окажется, что оформить ссуду в другом банке под более высокую ставку было бы выгоднее.

Рекомендуем прочесть:  Бизнес на продаже земельных участков

Одним из главных параметров банковского продукта, который влияет на возможность и желание потенциального заемщика получить кредит, является размер процентной ставки. Все просто – чем она выше, тем больше придется платить по займу. Формулу, как рассчитать проценты по кредиту, обязательно нужно знать самому клиенту банка. Это позволит самостоятельно провести расчеты и определить, насколько выгодно пользоваться ссудой в том или ином финучреждении.

Формула процентов по кредиту

Таким способом расчета пользуются далеко не все потенциальные заемщики, так как расчет достаточно сложен. Более легким способом считается ипотечный калькулятор, который есть на всех официальных сайтах кредитных организаций, которые занимаются выдачей ипотеки. Что дает формула процентов по кредиту или ипотечный калькулятор? Во-первых, вы можете рассчитать максимальную сумму кредита, на которую можете претендовать, исходя из ежемесячных доходов семьи. С другой стороны можно узнать ежемесячные выплаты по кредиту, исходя из стоимости квартиры и первоначального взноса.

Разобраться в этом вопросе нам поможет формула процентов по кредиту. Используя ее, вы сможете легко ответить на все вышеперечисленные вопросы и для этого вам не нужно обращаться в банк. Если вы хотите рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, то вам необходима следующая формула:

Как применять формулу расчета процентов по кредиту правильно

Формула, как посчитать проценты по кредиту, достаточно нужная и крайне полезная вещь. Хотя сегодня можно воспользоваться услугами электронных калькуляторов, которые во множестве есть на различных сайтах финансовых организаций и прочих порталах, лучше всегда все посчитать вручную. Во-первых, вы получите более точный вариант, т.к. учтете все мелочи и нюансы. Во-вторых, это позволит вам наглядно понять, откуда что берется.

Дифференцированные платежи предполагают постепенное уменьшение суммы, так, что в самом начале погашения долга вы заплатите самый большой платеж, а в последний самый маленький. С точки зрения уплаты процентов этот способ считается более выгодным. Однако по возможности оплачивать такой кредит у многих возникают сомнения. Ведь, по статистике, чтобы взять такой займ нужно иметь доход, на четверть выше, чем тот, что требуется для погашения аннуитетным методом.

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту — формула

Разберем пример. Допустим, вы оформили кредит на 15 000 рублей, помимо этого – услугу страхования жизни и здоровья на 2 000 рублей и СМС-информирование на 800 рублей. Итого сумма кредита составит 17 800 рублей. Это та сумма, на которую банк будет начислять проценты.

Рекомендуем прочесть:  Доверенность на предоставление интересов в суде

Ежемесячный платеж – это сумма, которую клиент соглашается выплачивать на ежемесячной основе. Он состоит из суммы основного долга и процентов по кредитному договору. Такой платеж может быть аннуитетным, т. е. одинаковым на протяжении всего кредита, за исключением самого последнего платежа.

Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при рефинансировании кредитов, полученных в других банках) – 18,00%.
  • S = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.

Сегодня в банковском секторе применяется две основные схемы расчета процентов по кредитным программам. В данном случае речь идет о дифференцированных и аннуитетных платежах, которые заемщики обязаны вносить один раз в месяц на расчетный счет своего кредитора.

Рубрики журнала

Центробанк в законном порядке обязал коммерческие банковские структуры не скрывать размер эффективной ставки по процентам, для чего была разработана специальная формула. Однако, не последовало четких указаний относительно наименования платежей, входящих в этот расчет. Поэтому каждый банк имеет свою точку зрения по этому вопросу.

Эффективной процентной ставкой называют величину ставки по кредиту за год, где учитывается не только заявленный банком процент по займу, но и остальные расходы, связанные с использованием кредитных средств. Данный параметр является наиболее объективным значением для определения заемщиком выгодности той или иной кредитной программы.

Формула расчета процентов по кредиту

Подсчитать ставку в данном случае еще труднее. Использование формулы расчета сложных процентов по кредиту – распространенная практика в финансовой сфере. Такая формула используется тогда, когда ставка не выплачивается ежемесячно, а прибавляется к основной задолженности, являющейся базой для начислений. Если займ длится больше года, то часто клиента банка сталкивается с проблемой неплатежеспособности.

Кроме размера ставки на конечную сумму влияет отсутствие/наличие процентов по условиям договора капитализации. Сама капитализация – процесс регулярного добавления определенных начислений к основной сумме. Это всегда приводит к тому, что одна и та же ставка, что была начислена в первый период и в последующий на самом деле разная, так как база для ее вычисления растет со временем. Это и есть так называемый сложный процент.

Ссылка на основную публикацию