Формула расчета потребительского кредита

Формула расчета кредита: виды погашения задолженностей

Допустим, сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, годовая ставка – 10%, а срок займа – 6 месяцев. Ежемесячный платеж составит 17156,14, но проценты будут уменьшаться. Чтобы посчитать общую переплату в какой-то срок, нужно просто умножить сумму тела кредита на количество месяцев и отминусовать полную сумму займа. В нашем случае это 17156,14*6-100000=2936,84.

Но и это еще не все. Современная формула расчета кредита подразумевает исключение рисков, связанных с гипотетической неуплатой заемщиком средств, установленных графиком. Поэтому дополнительно в кредитные договора включаются расходы по страхованию, резервированию и т. д.

Как рассчитать платежи по кредиту

Чаще всего, выбирая условия кредитования, клиенты банков смотрят на процентные ставки. Банки обычно придерживаются своих кредитных ставок, но проценты по выплатам для обычных заемщиков могут отличаться. Это происходит оттого, что ставке добавляется форма гашения кредитных сумм. В зависимости от формулы расчета кредита, цена погашения кредитных сумм может сильно различаться.

Коэффициент ставки (Р) составит: Р=24/1200= 0,02 Теперь нужно рассчитать аннуитетный коэффициент (А): А=0,02 * (1 + 0,02) 12 / ((1 + 0,02) 12 — 1)=0,094571 Теперь можно получить сумму ежемесячного платежа (Na): Na = 0,094571 * 480000 = 45394,08 Общая сумма долга по кредиту (N): N = 45394,08 * 12 = 544728,96 Сумма переплат по кредиту (NZ): NZ = 544728,96 — 480000 = 64728,96 При небольшом округлении аннуитетного коэффициента мы получили небольшую погрешность в расчетах.

Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу

  • Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей.
  • Годовая процентная ставка – 17,00%.
  • Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев).
  • Сумма займа, которая подлежит возврату каждый месяц, – 5 000 рублей.
  • За январь = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
  • За февраль = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 …
  • За декабрь = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.
Рекомендуем прочесть:  Документы на налоговый вычет на обучение ребенка

Сегодня в банковском секторе применяется две основные схемы расчета процентов по кредитным программам. В данном случае речь идет о дифференцированных и аннуитетных платежах, которые заемщики обязаны вносить один раз в месяц на расчетный счет своего кредитора.

Формула расчета кредитного платежа

Потенциальный клиент, обращаясь в банк за займом, кроме размера процентной ставки, должен обратить также внимание на сопутствующие расходы, которые он понесет при оформлении сделки, и величину комиссий. Эти издержки могут значительно повысить реальную стоимость займа, и в результате окажется, что оформить ссуду в другом банке под более высокую ставку было бы выгоднее.

Одним из главных параметров банковского продукта, который влияет на возможность и желание потенциального заемщика получить кредит, является размер процентной ставки. Все просто – чем она выше, тем больше придется платить по займу. Формулу, как рассчитать проценты по кредиту, обязательно нужно знать самому клиенту банка. Это позволит самостоятельно провести расчеты и определить, насколько выгодно пользоваться ссудой в том или ином финучреждении.

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту — формула

Это одно из основных понятий. Также ссудную задолженность часто называют телом кредита или суммой основного долга. Это та часть денежных средств, которой банк финансирует клиента. Стоит учитывать, что в сумму основного долга могут входить дополнительные услуги, такие как страхование и СМС-информирование.

Ежемесячный платеж – это сумма, которую клиент соглашается выплачивать на ежемесячной основе. Он состоит из суммы основного долга и процентов по кредитному договору. Такой платеж может быть аннуитетным, т. е. одинаковым на протяжении всего кредита, за исключением самого последнего платежа.

Формула расчета процентов по кредиту и полной стоимости кредита

Сегодня на сайте многих банковских организаций есть специальный онлайн-сервис, представляющий собой кредитный калькулятор. Достаточно внести в графы необходимые вам условия кредитования и расчет будет произведен в считанные секунды. Кредитный калькулятор поможет определиться, какая сумма кредита в вашем случае будет самой оптимальной, если имеются какие-то сомнения. Вам необходимо ввести сумму своего дохода, ввести желаемый срок кредита и кликнуть на кнопку «Рассчитать».

Рекомендуем прочесть:  Если Судебные Приставы Хотят Забрать Автомобиль За Счет Долга По Кредиту Что Делать

Суть аннуитетного платежа состоит в том, что заемщик выплачивает его на протяжении всего срока займа без изменений установленной суммы. Бывают исключительные случаи, когда по договоренности между сторонами сумма кредита меняется. Аналогичная ситуация может произойти в случае досрочного погашения займа.

Как посчитать свой кредит и проценты в Excel самому

Чтобы посчитать ежемесячный платеж в таблицах Exсel, нужно определиться с суммой кредита, сроком и ставкой. В результате можно сформировать свой график погашения, прикинуть переплату и общую сумму выплат. Для чего нужно самостоятельно высчитывать все эти данные, когда есть автоматические системы расчета – кредитные калькуляторы? Ответ прост – чтобы элементарно проверить правильность расчетов в кредитной организации, вычислить присутствие дополнительных услуг, которые могут быть включены в состав платежа без ведома клиента. Такое, к сожалению, встречается довольно часто. Поясним основные термины:

  • График погашения – это перечень ежемесячных выплат по кредиту, отражающие аннуитетный платеж, размер выплачиваемых процентов, сумму основного долга, остаток долга, общую переплату и сумму выплат. Этот документ является неотъемлемой частью кредитного договора. В графике также отражаются и дополнительные услуги, которые могут быть включены в платеж. Их включают в состав платежа или выделяют отдельным столбцом.
  • Ежемесячный платеж – это минимальный размер выплат по кредиту, включающий в себя сумму основного долга, проценты, страховку и доп.услуги. Чаще всего ежемесячный платеж бывает аннуитетным, но некоторые банки предлагают своим клиентам и дифференцированную систему оплаты.
Ссылка на основную публикацию