Ипотека страховка квартиры обязательна

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

Здравствуйте! Я хотел взять кредит на машину. При обращении в банк мне сказали, что нужно обязательно застраховаться. Какие виды страхования требуются для банков, и что такое страховой случай по кредиту, и чем они отличаются от обязательного автострахования — ОСАГО?

Мы с мужем долго копили средства на покупку жилья. Все же достаточную сумму не набрали. При обращении в банки за ипотекой, нам сказали, что у них предусмотрено страхование ипотечных кредитов. В праве ли банки нам навязывать оплату таких дополнительных расходов?

Какие виды страхования при ипотеке обязательны

  • страхование имущества при ипотеке, что согласно договору было передано в залог, от рисков утраты или повреждения;
  • личное, представляющее собой страхование жизни и трудоспособности клиента (заемщика или созаемщика);
  • титула собственности – это страховка от случаев утраты права собственности на залоговое имущество как результат прекращения права собственности.

Также следует учитывать дату погашения займа. В идеале нужно подгадать срок полного погашения кредита ко времени окончания очередного договора страхования. Если не получилось, то можно, оформив соответствующую справку у кредитора об отсутствии задолженности, обратиться к страховщику с просьбой вернуть часть страховой суммы согласно фактическому времени существования кредитного обязательства (долга перед банком).

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

Часто заёмщики страхуют квартиру по рыночной стоимости. В таком случае стоимость полиса будет выше, зато при наступлении чрезвычайного обстоятельства можно будет вернуть первоначальный взнос. Рыночная цена квартиры рассчитывается оценочными компаниями с учётом стоимости аналогичной недвижимости, её износа и общего состояния.

  • выявление ошибок или мошенничества при составлении и оформлении документов, подтверждающих право собственности (свидетельство, договор, контракт);
  • приобретение недвижимости у лица, которое не имеет законных прав распоряжаться этим имуществом;
  • совершение сделки недееспособным или несовершеннолетним гражданином;
  • приобретение квартиры, находящейся в залоге или под арестом;
  • появление неучтённых наследников, правообладателей или лиц, пребывающих в местах лишения свободы.

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год

Если вы этого не сделаете, то здесь возможны различные штрафные санкции, их перечень и размер зависят от конкретного банка. Чаще всего следует повышение процентной ставки, из-за чего возрастает ежемесячный взнос и общая переплата, подробные условия нужно узнавать в банке или читать в вашем договоре.

Рекомендуем прочесть:  Бесплатное предоставление земельных участков многодетным семьям

К обязательному относится страхование жилья от утраты права собственности, повреждений и уничтожения. К добровольному – жизнь и здоровье заемщика, трудоспособность, страховка от потери работы и дохода, т..е. от неё можно отказаться, на это дается не более 5-7 дней с момента подписания договора.

Сбербанк и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Страхование ипотечного кредита

Разберем на примере. Допустим стоимость квартиры составляет 3 млн рублей, собственные средства — 1 млн, заемные — 2 млн. Средняя ставка по ипотеке — 12% ежемесячных выплат, а это около 22 000 рублей. Допустим страховка обошлась вам в 1% от размера займа. Тогда получается, что за первый год ипотеки вы заплатите страховку в размере 20 000 рублей, то есть чуть меньше ежемесячного взноса. Через год сумма долга уменьшиться, а соответственно и стоимость страховки.

Как вы уже знаете, страхование квартиры при ипотеке, — это обязательное условие получения кредита, предусмотренное законодательством РФ. Комплексное страхование при ипотеке обойдется значительно дешевле, чем отказ от какой -либо страховки или процесс страховки каждого риска в отдельности. Таким образом, стоимость страхового пакета составляет 0,5% — 1,5% от стоимости займа.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Рекомендуем прочесть:  Если Я Не Пущу Приставов

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

После оформления всех документов вы можете спокойно получить ключи от своей квартиры, которую берете в кредит. Таким образом, для клиента это тоже выгодно. Он спокоен, зная, что в любых непредвиденных ситуациях страховая фирма все затраты, которые требуется банку возместить, возьмет на себя.

В страховой организации предусмотрено несколько страховых случаев, при наступлении которых банк получит оговоренную в договоре сумму. Полис страхования жилья в ипотеке в разных организациях имеет различную стоимость и, соответственно, страхует несколько возможных непредвиденных ситуаций. К таковым обычно относят:

Обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке

Обычно банк предлагает выбрать страховую компанию из перечня аккредитованных. Кроме того, выгодоприобретателем в договоре, скорее всего, будет указан банк, и страхователь, при возникновении страхового случая, не сможет распоряжаться выплатой на свое усмотрение.

  • Перечня рисков, которые покрывает страховка.
  • Размера франшизы. Франшиза – это часть ущерба, которую страховая компания не выплачивает. Если сумма ущерба меньше суммы франшизы, возмещение не выплачивается.
  • Технического состояния объекта страхования. На размер тарифа влияют материалы стен и перекрытий, количество этажей, наличие ремонта и т. д.
  • Особенностей эксплуатации.

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке

При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам. Одни банки могут предлагать только страховой полис, другие же требуют комплексной страховки имущества от различного рода рисков.

В тех случаях, когда квартира утрачена, выплата будет произведена не заемщику, а банку, в котором клиент оформил ипотечный кредит. Если погибшая недвижимость была застрахована по своей полной рыночной стоимости, то оставшуюся после расчета с банком сумму страховщик выплатит владельцу жилья.

Ссылка на основную публикацию