Как называются взыскатели долгов

Миф №10

Напомним, что на сегодняшний день в общем виде коллекторство представляет собой конвейерное, т.е. максимально формализованное и технологичное взыскание большого объема бесспорных однотипных долгов. Особенности коллекторского подхода обуславливают именно эти три свойства взыскиваемой задолженности:

Что самое интересное — наши иностранные коллеги придерживаются этого же подхода. Взыскание корпоративных долгов с использованием коллекторских методик за рубежом называют коммерческим коллекторством (у нас бизнес-коллекторством), там, в свое время, даже была создана международная ассоциация коммерческих коллекторов (IACC). IACC объединяет коллекторов более чем в 20 странах, являясь самой большой организацией коммерческих коллекторов в мире.

Технологии взыскания долгов

• невозвращение по причине отсутствия у должника реальных финансовых возможностей
• уверенность должника в том, что кредитор не сможет наложить взыскание на фактически имеющиеся у должника имущество и денежные средства (например, если активы должника скрыты, т.е. фактически находятся у него, а юридически принадлежат другим лицам, или возможности применения административного ресурса, или ввиду неустановленного местонахождения должника, или большого расстояния, и иных обстоятельств, таких как истечение срока исковой давности, отсутствие документального подтверждения наличия задолженности и пр.)

Серьезные политические и экономические изменения в нашей стране, кризисы, смутные времена первоначального накопления капитала, да и просто российский менталитет – все эти факторы часто приводят к ситуациям, когда обычными способами вернуть долг не представляется возможным, поэтому проблема взыскания долгов становится для нашей страны особенно актуальной. В настоящее время появляются новые возможности и методики для взыскания долгов как с юридических, так и физических лиц. Для начала выясним, какие способы взыскания долгов можно назвать обычными.

Что такое долг

Вот как современный американский экономист Бен Бернанк объясняет, что такое долг: «Это обязательство заёмщика вернуть взятые на время денежные средства, акции или иные ценности. Одновременно этим словом называют и сами ценности, подлежащие возврату». Причём вернуть зачастую необходимо не только взятую у кредитора сумму, но и вознаграждение, на условиях выплаты которого совершался заём. По сути, взятие денег в долг позволяет человеку или организации осуществить то, что при других обстоятельствах было бы невозможно: приобрести движимое или недвижимое имущество, основать бизнес, провести масштабное мероприятие.

По закону, существует период, в течение которого банк имеет право подать судебный иск о возврате задолженности. Это 3 года с момента последнего контакта банка с должником, прекратившим выплаты. Что считать контактом кредитора с должником? Это телефонный разговор с банковским консультантом, или роспись заёмщика, поставленная на бланке о получении письма из банка.

Служба взыскания долгов и коллекторы: есть ли различия

Кредитование широко распространено в современном мире, в том числе, в нашей стране. Однако, далеко не все кредиты возвращаются. Процент невозврата с каждым годом растет, поэтому и появилась служба взыскания долгов. По большей части причиной этому явлению становятся неблагоприятные экономические процессы, что в свою очередь сказывается на общем ухудшении благосостояния граждан и их платежеспособности.

В отличие от сотрудников долговых агентств, пристав имеет право заходить в жилище должника без согласия хозяев, накладывать арест на денежные счета и иное имущество граждан, обремененных долгами. В отдельных случаях пристав может инициировать возбуждение уголовного дела в отношении граждан, злостно уклоняющихся от имеющейся задолженности.

Взыскание долгов

Следующий этап в возврате долга — это выставление претензии кредитором должнику. Претензия является началом судебного этапа взыскания задолженности, так как согласно ГПК РФ и АПК РФ при предъявлении иска к исковому заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий стремление сторон в досудебном порядке урегулировать спор.

Компания А. должна компании Б. 1 000 000 рублей. Задолженность подтверждена документами, руководство компании Б. обратилась за взысканием задолженности к юристам. В первую очередь юристы предложили выйти на переговоры с должником, но руководство компании Б. настаивало на судебной процедуре взыскания долга. Юристы провели претензионную работу, подали исковое заявление в суд. Когда до судебного заседания оставалось 2 недели, юристы вновь предложили провести переговоры с должником. На этот раз руководство компании Б. согласовало проведение переговоров. Целью переговоров было найти компромисс: предложить компании А. вариант погашения долга по частям, устраивающим компанию Б. Оптимальный вариант был найден: компания А. была готова погасить долг за 4 месяца в добровольном порядке равными частями. До суда был согласован текст мирового соглашения. В первом же заседании в суде текст мирового соглашения был подписан сторонами и утверждён судьёй. Утверждённое мировое соглашение имеет силу исполнительного листа. Это означает, что в случае нарушения сроков выплаты, указанных в тексте мирового соглашения, компания Б. может предъявить утверждённое мировое соглашение в суд для выдачи исполнительного листа для службы судебных приставов.

Кто и как должен заниматься взысканием долгов

Hard collection – это подход к взысканию через повышенное давления на должника. Клиенту опять звонят, но при этом на него начинают давить. Коллектора приезжают к должнику домой или на работу. Если и hard collection не дает результата, то должника передают на судебное взыскание. По результатам судебного взыскания у должника могут забрать имущество в необходимом размере для погашения задолженности.

• Выявление истинных причин просрочки;
• Создание стратегий взыскания;
• Централизация soft collection;
• Проведение полноценного тренинга персонала, техника общения с клиентом;
• Использование специализированное программное обеспечение для процесса взыскания;
• Внутренний контроль;
• Использование системы поиска контактов клиента;
• Collection scoring.

Как взыскать долг: особенности и рекомендации по взысканию задолженности

1. Внесудебный метод. Действует в том случае, когда должник и кредитор могут договориться между собой, не прибегая к помощи третьего лица. Чаще всего реализуется для урегулирования споров между физическими лицами. Так или иначе, такой метод все равно предполагает использование ряда документов.
2. Судебный метод. Действует как для физических, так и для юридических лиц. Помогает удовлетворить потребности кредитора в возвращении выданной суммы, как правило, с процентами. Этот вариант достаточно труден, поскольку требует сбора пакета документов, времени, а также финансовых вложений. Как правило, вложения впоследствии суммируются с долгом.

Перед тем, как получить что-либо из вышеперечисленного, проводится анализ имущества должника с предварительным обращением в соответствующие государственные органы. При этом впоследствии полученное имущество может быть продано через аукцион либо, при желании, передано в руки кредитора.

Отдел досудебного взыскания

Большинство коллекторских агентств – независимые организации, которые выкупают у банков или небанковских кредитных организаций долги. Но бывают исключения, когда банк создает собственную коллекторскую организацию. Долги могут выкупаться навсегда или на время – например, на полгода. В таком случае банк и коллекторы подписывают агентский договор, по условиям которого, если коллектор добьется полного или частичного взыскания, он получит агентское вознаграждение. Оно составляет до 25% от суммы долга, однако должникам не стоит волноваться об этом, поскольку вознаграждение оплачивает банк – на сумму долга оно не влияет, в отличие от расходов на судебный процесс. Это еще одна причина, почему лучше уладить конфликт с кредитором до суда.

Если просрочка выплат по кредиту не превышает календарного месяца, банк напоминает о себе мягко: письмами и SMS-сообщениями. Но чем дольше вы уклоняетесь от выплат, тем более жестко звучат требования кредитора. Многие банки, чтобы не обременять себя лишней работой, продают долги коллекторам уже спустя 3 месяца. Коллекторы действует более настойчиво: они разыщут вас, даже если вы переехали в другой регион. И хотя угрожать коллекторы не будут, малоприятные переговоры вам обеспечены. Если и коллекторам не удастся уговорить вас вернуть долг, дело передадут в суд, и тогда не получится договориться об оплате без штрафов и пени, к тому же придется оплатить судебные издержки.

Навигация по записям

2. Юридические фирмы. Целью деятельности юридической фирмы является оказание правовой помощи клиентам. То есть речь идет об обращении к государству и закону для решения вопроса о возврате долга. Соответственно, название юридической фирмы не имеет такого большого значения при общении с клиентом, поскольку все равно долг будет возвращен или не возвращен на основании решения суда.

Государство лишь создает необходимые институты для разрешения споров (суды общей юрисдикции, арбитражные суды), предоставляет право их дополнять, создавая различного рода третейские суды, и обеспечивает принудительное исполнение судебных решений. Последним занимается Федеральная служба судебных приставов и ее территориальные подразделения. Федеральная служба взыскания долгов как государственный орган не существует.

Как работают коллекторские агентства – методы взыскания долгов по кредиту

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» — взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов. Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.