Как пенсионеру купить квартиру

Содержание

1 Как получить налоговый вычет пенсионеру при покупки квартиры
2 Какие банковские учреждения и на каких условиях оформляют ипотеку пенсионерам
3 Условия ипотеки для пенсионеров
4 Ипотека в Сбербанке для пенсионеров в 2020 году
5 Как пенсионеру получить налоговый вычет при покупке квартиры
6 Льготы пенсионерам при покупке жилья
7 Как пенсионеру оформить ипотеку
8 Вычет для пенсионеров
9 Получение налогового вычета пенсионерам при покупке квартиры в 2020 году
10 Бесплатная юридическая консультация

Как получить налоговый вычет пенсионеру при покупки квартиры

Согласно ст. 78 НК РФ, число лет для переноса остатка сократится. Данное положение разъясняется в письме Минфина РФ N 03-04-05/40681 от 12.07.2020 г. Например, купив недвижимое имущество в 2020 году, в 2020 году к расчету возмещения примут НДФЛ, уплаченный в 2014-2020. Если заявление подать в 2020 году, учтут только 2015 и 2020 г.г.

паспорт;
справка о наличии статуса пенсионера, до 2015 – давали удостоверение, сейчас документ предоставляют по запросу в ПФР;
договор купли-продажи недвижимости;
доказательство передачи денег продавцу: выписка из банка, расписка и т.д.;
свидетельство на право собственности или выписка из реестра прав на недвижимость (РПН);
соглашение долевого участия при покупке в новостройке и акт передачи жилья.

Какие банковские учреждения и на каких условиях оформляют ипотеку пенсионерам

Все большее количество людей интересует один вопрос: может ли пенсионер взять ипотеку на жилье. Можно отметить, что данная категория лиц пользуется доверием у финансовых организаций, несмотря на возрастную группу. Все дело в том, что клиенты банков старшего возраста отличаются большей ответственностью. Они объективно оценивают свои возможности, аккуратно платят взносы, ответственно относятся к своим обязательствам.

Многих интересует, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам. При решении вопроса о кредитовании проводится тщательная проверка платежеспособности клиента. Так, анализируется, сколько именно свободных денежных средств остается у пенсионера, когда он вносит все обязательные платежи. Банку важно убедиться, что заемщик действительно сможет аккуратно расплатиться по кредиту.

Условия ипотеки для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров предусматривает индивидуальные условия для каждого заемщика. Минимальный размер ссуды зависит от выбранного финансового учреждения. Например, Сбербанк предоставляет кредиты на жилье от 300 тысяч рублей. Максимальную сумму рассчитывают индивидуально, она может составлять до 80% от рыночной стоимости переданной банку в залог недвижимости. Кроме того, лимит рассчитывается с учетом ежемесячных доходов соискателя.

С момента оформления заявки до принятия банком окончательного решения, как правило, проходит от 2 до 5 рабочих дней. Конкретный срок зависит от загруженности конкретного отделения. Банком рассматриваются предоставленные справки, оценивается платежеспособность заявителя, проверяется кредитная история. Зарплатные и пенсионные клиенты финансового учреждения узнают решения быстрее, ведь эмитенту не нужно оценивать их платежеспособность, проверять данные о занятости и уровне дохода.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров в 2020 году

Страхование по ипотеке в Сбербанке жизни и здоровье добровольное, но отказ влияет на процентную ставку. Банк прибавит к ставке 1%. Что касается пенсионеров, то в ряде случаев отказ от страхования жизни в Сбербанке будет выгоден т.к. для пожилых людей тариф страхования очень большой, поэтому плата за страховку будет значительно выше переплаты в 1%. Обязательно просчитайте наиболее выгодный для вас вариант.

Наличие российского гражданства;
Постоянная регистрация по месту предоставления ипотеки или нахождения недвижимости;
Наличие собственных средств для внесения первого взноса в установленных размерах;
Наличие постоянного дохода, достаточного для внесения платежа по кредиту – после получения пенсии и оплаты ежемесячного платежа у пенсионера должно оставаться в наличии денежных средств в размере не менее 40% от общего дохода;
Соответствие предъявляемым к заемщикам требованиям.

Как пенсионеру получить налоговый вычет при покупке квартиры

если доходы за поименованные периоды отсутствуют, налог не вернут, физлицу попросту будет нечего вернуть, например, если человек вышел на пенсию пять лет назад:
получить возмещение более чем за 4 налоговых периода нельзя, то есть в 2020 получить возврат за 2013 и более ранние годы нельзя;
документы на возмещение следует подавать в следующем году, например, если приобретение жилья оформлено в 2020 г., то подать документы на возврат можно только в следующем, 2020 году.

До 2012 года граждане, ушедшие на заслуженный отдых, не имели права получить возмещение НДФЛ за купленное имущество. Но с 01.01.2012 стала действовать новая редакция ст. 220 НК РФ, пункт 10 которой устанавливает право переноса имущественного налогового вычета пенсионерам при покупке квартиры на предшествующие периоды.

Льготы пенсионерам при покупке жилья

когда жилье оформлено на пенсионера, ребенка или домохозяйку

если квартира или дом покупается предпринимателем — не для проживания, а для ведения своего бизнеса

если уплата налога производится собственником по ставке, отличной от НДФЛ

если жилье приобретается у близкого родственника, начальника, подчиненного или другого взаимозависимого лица.

Чтобы получить налоговый вычет, пенсионеру надо собрать документы. И принести их в налоговую инспекцию. Это, как правило, такие документы, как заявление, в котором надо будет указать банковские реквизиты того счета, на который надо будет перечислить деньги, декларация по НДФЛ, свидетельство о собственности на жилье, документы, которые подтверждают оплату купленного жилья (выписки, квитанции, чеки). Затем отдел налоговой инспекции рассматривает заявку, и в случае положительного решения на расчетный счет поступают средства в течение тридцати дней. Налог на доходы физических лиц тоже учитывается, но берется он с зарплаты.

Как пенсионеру оформить ипотеку

На данном этапе уже нужно иметь подходящую квартиру. Желательно заключить с ее владельцем предварительный договор, чтобы застраховаться от того, что кто-то купит ее раньше, чем банк даст согласие сделку. Для оценки квартиру банку надо будет передать все документы на нее:

работающие, так как их доход больше;
семейные пары, поскольку их совокупный доход будет выше, к тому же у них нет иждивенцев, которых необходимо содержать;
имеющие в собственности недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, к примеру, загородный дом;
привлекающие созаемщиков (причем в случае с пенсионерами это могут быть не обязательно ближайшие родственники);
рано вышедшие на пенсию, т.н. «молодые пенсионеры» из числа военных и сотрудников правоохранительных органов, поскольку они зачастую имеют престижную высокооплачиваемую работу и большой потенциал для дальнейшего развития;
постоянные клиенты банка, которые получают через него пенсию или зарплату.

Вычет для пенсионеров

Неработающие пенсионеры имеют право на вычет, если работали в течение 3-х лет до года образования остатка имущественного вычет. Отсутствие у налогоплательщиков, получающих пенсии, доходов, облагаемых по налоговой ставке 13%, при наличии у них права на получение имущественного налогового вычета свидетельствует о наличии остатка имущественного вычета, который может быть перенесен на предшествующие налоговые периоды, но не более трех.
Согласно Письму Минфина России от 28.04.2012 г. № 03-04-05/7-577.

Соответствующие разъяснения о порядке предоставления имущественного налогового вычета лицам, являющимся пенсионерами, согласованы с Министерством финансов Российской Федерации и направлены в территориальные налоговые органы письмом ФНС России от 19.07.2013 г. № ЕД-4-3/13096@.

Получение налогового вычета пенсионерам при покупке квартиры в 2020 году

Для официально устроенного пенсионера ситуация с получением льгот аналогична получению их каждым работающим гражданином РФ. Пенсионер, который занят на официальном рабочем месте, платит налог в сумме 13%. Согласно современному законодательству, людям, которые платят налог, положен возврат определенной части суммы оплаченного НДФЛ на средства, что были израсходованы на недвижимость, стоимостью не превышающую 2 млн рублей. Полностью вернуть средства на счет можно в размере 260 000 рублей. Это и есть стандартный налоговый вычет.

Например, человек перешел в статус пенсионера к окончанию 2013 года, а объект для проживания куплен был в 2014 году. Это говорит, что данные в службу поданы были в следующем году. Среди основных документов можно отметить справку относительно налогов с 2011 до 2013 года.

Бесплатная юридическая консультация

Право на налоговый возврат предоставляется гражданам РФ, состоящим в официальных трудовых отношениях с работодателем. Подтверждением трудовых отношений выступает заключенный трудовой/коллективного договора.
Так как речь идет о компенсации налога, вычетом могут воспользоваться только те лица, которые уплачивают НДФЛ в бюджет на общих основаниях (ставка 13%). Не могут оформить вычет лица, трудоустроенные неофициально (работодатель не платит налоги и взносы), а также граждане, работодатель которых имеет задолженность по уплате НДФЛ в бюджет.
Для того чтобы получить возврат, сумма налога, перечисленного гражданином в течение отчетного года, должна быть не менее суммы налоговой компенсации.

Как видим, НК дает достаточно четкие разъяснения относительно права граждан на налоговый вычет: компенсацию могут получить только те лица, которые имеют официальный доход и своевременно уплачивают налог с такого дохода в бюджет. Возникает вопрос: может ли быть оформлен налоговый вычет при покупке квартиры пенсионером? Ведь в подавляющем большинстве случаев, представителями данной категории граждан выступают неработающие и, зачастую, нетрудоспособные лица (инвалиды, граждане с ограниченными физическими и психическими возможностями). Об особенностях предоставления права на вычет пенсионерам мы расскажем ниже. Читайте также статью о методике расчета пенсии неработающим пенсионерам.