Содержание
- 1 Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия
- 2 Кредиты для малого бизнеса с нуля от государства
- 3 Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в России
- 4 Помощь малому бизнесу от государства
- 5 Особенности получения льготного кредита предпринимателями малого бизнеса
- 6 Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля
- 7 Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
- 8 Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка
- 9 Как малому бизнесу получить кредит под 9, 6 % годовых
- 10 Как получить кредит для малого бизнеса от государства: виды кредитов и документы для получения
Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия
Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.
Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.
Кредиты для малого бизнеса с нуля от государства
Получить безвозмездный и безвозвратный кредит малому бизнесу с нуля от государства могут вновь открывшиеся ИП или предприятия, если с даты их регистрации не прошло 12 месяцев. В фонд занятости необходимо предоставить бизнес-план с подробным описанием направлений расходования запрашиваемой субсидии. Возможные статьи расходов ресурсов (25-300 тыс.руб.) включают закуп сырья или материалов, приобретение оборудование, патентов или технологий. Целевое использование средств должно быть подтверждено финансовыми документами (счетами, квитанциями, актами).
Кредит для малого бизнеса с нуля от Сбербанка («Бизнес-старт») подразумевает программу франчайзинга, оформляемую при наличии поручителей и определенной суммы первоначального капитала. Лимит кредитования равен 100-3000 тыс.руб. на 6-36 месяцев под 17-18,5% годовых. К примеру, при получении ссуды в 200 тыс.руб. под 17,5% на 1 год переплата составит немногим более 19 тыс.руб.
Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в России
- обращение в фондовый банк-партнер .
- передача всей необходимой документации и отправка заявки .
- рассмотрение заявки банком .
- отправка документов и заявления на поручительство банком в уже упомянутый выше фонд, если потенциальный заемщик не вносит залог .
- рассмотрение документов и поручительной заявки в фонде (приблизительно 3 рабочих дня) .
- подписание договора между предпринимателем, банком и фондом.
Важно! Предоставление финансов для заемщика — это выгодное вложение фонда. В связи с этим перед перечислением финансовых средств он проводит тщательный анализ бизнеса.
- инвестиции, например, покупка основных средств другого предприятия;
- выполнения технологической реконструкции или модернизации;
- внедрение инновационных технологий или решений;
- финансовая помощь в реализации инвестиционного проекта (материальная помощь не должна превышать 30% от всех инвестиционных займов).
Помощь малому бизнесу от государства
Помимо этого будет запущена система геомаркетингового навигатора, благодаря чему предприниматели, без проведения дополнительных исследований, могут получить исчерпывающую информацию о выбранном ими сегменте рынка. Для этого разработано более 200 бизнес планов в 75 направлениях предпринимательской деятельности. Если этот проект утвердят, помощь государства на развитие малого бизнеса в 2020 году станет приятным бонусом для начинающих предпринимателей, которые открывают собственное дело в таких непростых экономических условиях.
Заявление должно быть рассмотрено в течение трех рабочих дней. Если принято положительное решение, составляется договор между кредитным учреждением, фондом и предпринимателем. Поскольку речь идет о выгодном вложении денежных средств с целью получения прибыли, перед тем как принять решение, фонд проводит тщательный анализ бизнеса заемщика, чтобы оценить его финансовую стабильность.
Особенности получения льготного кредита предпринимателями малого бизнеса
- Предлагаемая сумма от 10 млн до 1 млрд рублей.
- Цели – обретение средств, реконструкция или модернизация производства, внедрение инноваций, восполнение оборота в с/х, на транспорте, в ЖКХ, обрабатывающей промышленности и другие.
- Без прибавочных комиссий и сборов.
- Тарификация для МБ – 10,6%, СБ – 9,6%.
Добившись положительного вердикта комиссии, можно приступать к реализации. Изначально оформляется ИП или предприятие, подаются сведения в уполномоченный орган с указанием реквизитов вклада. На вклад из госказны перечисляется пособие. В годовом докладе необходимо озвучить информацию о потраченных средствах и их целевом применении.
Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля
Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).
Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.
Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – где взять стартовый капитал на открытие бизнеса? Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве.
С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит для открытия малого бизнеса, какие требования предъявляют банки начинающим бизнесменам, и существуют ли в природе льготные кредиты для новоявленных ИП и ООО.
Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка
Самая низкая ставка — от 10,1% годовых в рублях — по кредиту «ФИМ Целевой» в Локо-банке. На таких условиях можно взять сумму до 50 млн рублей, сроком на 55 месяцев. Ежемесячная комиссия — от 0,3% до 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности. Цели кредитования: приобретение автотранспорта, спецтехники, оборудования, недвижимости или иные инвестиционные цели. Обеспечением выступает приобретаемый автотранспорт, оборудование, имущество находящееся в собственности заемщика / собственников бизнеса / третьих лиц (автотранспорт, оборудование, недвижимость), товары в обороте, поручительство собственников бизнеса, связанных компаний.
Среди кредитов для поддержки предпринимательства в ресурсодефицитных регионах и моногородах (МСП-Региональный рост) наиболее выгодные условия — в банке «Уралсиб». Ставка — от 12% годовых в рублях, сумма — до 60 млн рублей, сроком — до 3 лет. Ссуду можно получить в рамках стандартных кредитных продуктов банка — «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Ипотека», «Бизнес-Авто», «Бизнес-Оборудование». Потребуется обязательное страхование обеспечения, а также жизни и здоровья заемщиков и поручителей старше 62 лет. Преимущество данного кредита — отсутствие скрытых комиссий и сборов. Однако займ не удастся получить для финансирования девелоперских проектов, а также проектов по строительству объектов недвижимости. Заемщик должен принадлежать к неторговому сектору и иметь бизнес-план.
Как малому бизнесу получить кредит под 9, 6 % годовых
Одной из основных задач Корпорации МСП является привлечение инвестиций в малый и средний бизнес. Для этого была разработана Программа стимулирования кредитования объектов МСП. Ее имя – «Программа 6,5%». Именно под такую ставку банки, участвующие в кредитовании получают рефинансирование в Центральном Банке России. За счет этого они могут снижать кредитную ставку субъектам бизнеса.
- сельское хозяйство;
- обработка пищевой и с/х продукции;
- производство и распределение ресурсов – воды, газа, электричества;
- строительство;
- внутрироссийский туризм;
- транспорт;
- здравоохранение;
- переработка отходов и производство из вторсырья;
- связь;
- высокие технологии.
Как получить кредит для малого бизнеса от государства: виды кредитов и документы для получения
- Регистрация юридического лица или физического (ИП) на территории субъекта РФ, в котором будет получен заем;
- От 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей (могут быть наложены ограничения в сумме в зависимости от сферы деятельности организации);
- Процентная ставка льготного займа составляет от 8 до 12% и будет зависеть от перспективности вашего дела, потребностей рынка, платежеспособности заемщика, количества заемных средств и срока кредитования, вида обеспечения;
- Деньги предоставляются под обеспечение: имущественный залог, поручительство, залог продукта в обороте, другое;
- Заем выдается в безналичной форме;
- При несоблюдении условий предоставления денег предусмотрены штрафные санкции в форме повышенного процента;
- Существует ограничение на количество займов;
- Продолжительность рассмотрения документов на предоставление средств составляет от 5 до 10 дней в зависимости от региона.
При открытии своего дела не обойтись без двух вещей: идеи и денежных средств. Именно второй пункт вызывает затруднение у большинства начинающих предпринимателей. Существует большое количество займов от банковских организаций, но высокая процентная ставка делает их недоступными для большинства стартаперов.