Оформление квартиры по ипотеке

Пошаговая инструкция оформления покупки квартиры в ипотеку

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что прежде чем оформить ипотечный кредит необходимо провести так называемый мониторинг квартир, на которые Вы претендуете, потому что в большинстве случаев реальная стоимость приобретаемой квартиры оказывается больше ожидаемой. Это происходит именно по причине неглубокого знания рынка недвижимости, поэтому я рекомендую воспользоваться консультацией профессионального риэлтора, тем более что эта услуга совершенно бесплатна, в первую очередь для того, чтобы избежать той ситуации, в которой сумма одобренного банком кредита оказалась меньше реальной стоимости квартиры.

Я думаю, со мной многие согласятся, что каждый человек мечтает иметь свою крышу над головой. И пусть эта крыша держится хотя бы на нескольких квадратных метрах стен, где Вы будете создавать уют, растить детей и просто наслаждаться жизнью. Или просто хочется улучшить свои жилищные условия, а денежных средств не хватает.

Юридический центр ГРАД

Если Ваша квартира входит в состав жилищного кооператива, то первой стадией оформления квартиры в собственность станет подача заявления от вашего имени в Управление Федеральной регистрационной службы. Оно должно содержать просьбу зарегистрировать квартиру. К нему прилагается заявление о том, что вами полностью выплачен пай в кооперативе.

Если Вы решили купить квартиру у потребительского ипотечного кооператива или жилищно-строительного кооператива, то оформление квартиры начинается с заключения договора купли-продажи с кооперативом. Также можно проводить оформление квартиры напрямую зарегистрировав право собственности. Для этого подготовьте документы, которые подтверждают факт приобретения жилья в новостройке с участием кооператива или без такового. При этом Вам не удастся зарегистрировать право собственности без документов, предоставленных застройщиком. Именно они удостоверяют Ваше право на недвижимость.

Порядок оформления квартиры в ипотеку

• подходит ли квартира или дом под требования банка – например, по программе господдержки можно покупать только новостройки;
• кто является хозяином и как давно он владеет жильем – например, если он вступил в наследование совсем недавно, то его право собственности могут оспорить в течение полугода, так что лучше подстраховаться;
• имеются ли в числе собственников дети – тогда попросите их продемонстрировать разрешение на сделку от органов опеки;
• имеются ли за квартирой долги по квартплате – просите справки из управляющей компании;
• чтобы убедиться, что квартира не обременена и не заложена, запросите соответствующую справку в Росреестре;
• проверьте на сайте местного суда через «Поиск», не является ли квартира предметом судебного спора;
• обязательно сверьте реальную планировку с указанной в техпаспорте – иначе придется узаконивать все переделки или возвращать к исходному виду за свой счет;
• проверьте, кто именно является собственником, и согласны ли они все на продажу квартиры, – иначе можно попасть в неприятную ситуацию, когда кто-нибудь из владельцев не даст согласия на проведение сделки;
• если квартиру продает посредник, проверьте его доверенность – не вышел ли срок, какими полномочиями он обладает и т. д. – и все-таки свяжитесь с владельцем и убедитесь, что он согласен продавать.

Таким образом, происходит «закрепление» сторон, и никто из них без последствий не может отменить сделку. Тем более, что авансовыми платежами порой проходят довольно крупные суммы. Стандартный размер залога – 50-100 тысяч рублей, но иногда передают и больше – в зависимости от ситуации.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

Купить квартиру по ипотеке

Главными достоинствами ипотеки в Екатеринбурге являются: возможность практически сразу после оформления документов вселится в приобретенное жилье; внесение первоначального взноса и постепенная выплата оставшейся суммы в виде ежемесячных платежей, размер которых не изменяется в зависимости от повышения стоимости недвижимости; возможность официальной регистрации в квартире, приобретенной по ипотечному кредиту; доступность услуги абсолютно всем без исключений (включая студентов, людей преклонного возраста).

Агентство «Дом Недвижимости» всегда заботится о своих клиентах и предлагает им максимально выгодные условия. Организация является ипотечным брокером и предоставляет качественный сервис при приобретении жилой площади в Екатеринбурге и близлежащих городах. Квалифицированные сотрудники, имеющие многолетний опыт работы, обеспечивают подбор наиболее оптимальной ипотечной программы, поиск вариантов жилья, подходящих под требования клиента и организацию сделки купли-продажи. В списке услуг нашего агентства также имеется уникальное предложение – «ипотека под ключ».

Оформление ипотеки: требования к ипотечному жилью, оценка и страхование, сроки выплаты

При оформлении ипотеки на покупку дома или квартиры подается заявка в банк на получение кредита. Документы, которые необходимо собрать заемщику ипотечного кредита имеют стандартную форму для всех банковских учреждений. Лица, заинтересованные в получении ипотечного кредита, могут ознакомиться с подробным перечнем необходимых документов на этой страничке нашего сайта.

Сроки ипотечного кредита могут варьироваться в пределах 3-50 лет. Наиболее часто заемщики заключают сроки выплаты ипотечных кредитов на 15 и 20 лет. Максимальный срок выплаты кредита должен наступить до выхода заемщика на пенсию (женщинам – до 55 лет, мужчинам – до 60 лет). Некоторые российские банки сегодня начали практиковать программы «продленных сроков ипотечного кредитования» до возраста заемщика 70-75 лет.

Налоговый вычет

Если в налоговом периоде имущественный налоговый вычет не может быть использован полностью, его остаток может быть перенесен на последующие налоговые периоды до полного его использования. Фактически на руки можно получить 260 000 рублей. В зависимости от размера уплаченного налога НДФЛ (за год) вычет предоставляется единоразово либо необходимо неоднократно (ежегодно) оформлять документы до полного его исчерпания.

Уплата процентов по ипотеке.
В соответствии со ст. 220 Налогового кодекса РФ лицо, получившее целевой кредит банка (иной организации) на покупку квартиры, комнаты, дома или долей в них, имеет право на получение налогового вычета в отношении процентов, уплачиваемых по данному кредиту (вычет за ипотеку).

Как оформить ипотеку на квартиру с наибольшей выгодой

По сути, ипотека является одной из залоговых форм, в качестве которого выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Подобный залог банк, являющийся кредитором, имеет право рассматривать, как средство для удовлетворения своих интересов (затрат) по ипотечному кредитованию в случае, если кредитополучателю будет непосильна выплата кредита на жилье. В связи с этим желательно заранее изучить все необходимые пункты (условия кредитования, процедуру оформления займа, а также условия приобретения недвижимости и т. п.) в ипотечном кредитовании, дабы в дальнейшем подобные недоразумения не настигали заемщика.

Часто при оформлении ипотечного займа на квартиру встречаются собственные банковские формы справок, предназначенные для получения ипотеки заемщикам. Интересно знать, что банки могут поинтересоваться кредитной историей своего потенциального клиента, его образованием, совокупным доходом всей семьи, а также ростом карьеры.
Согласно статистике, ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию может оставлять в пределах 500 долларов. Данная сумма должна составлять треть всей суммы дохода.
Стоит отметить, что далеко не все кредитные учреждения могут предоставлять своим заемщикам возможность погасить кредитный долг досрочно. В связи с этим стоит уделять внимание наличию данного пункта в кредитном договоре при заключении сделки с банком.

Каков механизм оформления квартиры по ипотеке

Оформление квартиры по ипотеке предполагает, что потенциальный заемщик предоставит в выбранный им банк заявку и пакет документов, который проверяется службой безопасности банка. После чего выносится решение об одобрении или отказе в кредите. Если банк одобрил заявку клиента, то это дает право переходить к выбору объекта ипотеки. При этом важно помнить, что срок, на протяжении которого документы имеют юридическую силу, составляет 4 месяца, если недвижимость не будет выбрана за этот период, то банк может потребовать переоформления документов заемщика.

Для оформления квартиры по ипотеке банком-кредитором устанавливаются определенные правила и условия, соблюдать которые обязан заемщик. Для того чтобы выбрать указанные кредитные условия, важно ознакомиться с банковскими предложениями, оценить их с точки зрения привлекательности и выгоды для себя и своих финансовых возможностей. При необходимости можно воспользоваться услугами ипотечного брокера, который сможет помочь подобрать наиболее выгодные условия кредитования, а также посодействует в оформлении и сборе документов, ускорит рассмотрение заявки и окажет содействие в получении кредита.

Как взять ипотеку на квартиру — инструкция по применению

• Если вы молодая семья и вам нет еще 35 лет, стоит воспользоваться госпрограммой «Жилище», по которой часть стоимости жилья (в зависимости от региона страны), субсидируется государством. Условия ипотеки для молодых семей без детей существенно выгоднее стандартных — семья получает помощь в оплате 35% от всей стоимости жилья, при наличии детей оплачивается еще 5%. Ряд банков готов предоставить отсрочку по уплате кредита, когда в семье рождается ребенок. Срок отсрочки длится до исполнения ребенку 3 лет.
• Минимизировать выплаты можно и за счет материнского капитала, условия погашения ипотеки прописываются в кредитном договоре.
• Социальный статус обеспечит некоторые льготы по кредиту, если заемщик, например, является военнослужащим (офицером российской армии), либо работает в бюджетной организации.
• На субсидирование части процентной ставки из госбюджета могут рассчитывать и собственники подсобных хозяйств. Для них предусмотрена специальная программа кредитования.

Для всех, у кого существует проблема с жильем, отличным способом ее решения будет ипотечный кредит, предоставляемый практически в каждом банковском учреждении. Денежный заем можно получить как на улучшение жилищных условий, так и на приобретение недвижимости в новостройке или на вторичном рынке жилья. Есть возможность получить кредит и на индивидуальное строительство дома.