Рефинансирование долгов по кредитам

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт , а также получить дополнительные средства при необходимости. Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Выгодные банки для рефинансирования кредита

У вас есть кредиты с высоким процентом и покупки в рассрочку? Надоело следить за графиком ежемесячных платежей? Объедините кредиты других банков и уменьшите платеж по ним! Рефинансирование потребительских кредитов в СКБ-Банке, отличный способ, чтобы объединить до 10 кредитов и карт в один и платить меньше.

Для жителей столицы и области в банке разработано специальное и наиболее лояльное предложение, которое позволит объединить ряд кредитов с высокой ставкой, а также существенно сократить затраты на их обслуживание. Вместе с тем, возможно увеличение срока обслуживания единого кредита.

Как рефинансировать задолженность по кредиту

2) документы по имеющемуся кредиту, например копия кредитного договора и графика платежей, справки из банка-кредитора по рефинансируемому кредиту о качестве обслуживания долга и о сумме задолженности по кредиту на предполагаемую дату полного досрочного погашения, а также о реквизитах счета заемщика;

Прежде всего вам необходимо ознакомиться с требованиями банка к заемщику в целях рефинансирования кредита и подготовить соответствующие документы. Перечень таких документов определяется каждым банком самостоятельно, но условно документы можно разделить на три группы:

Какие банки делают рефинансирование долгов по — кредитам

Рефинансирование кредита — это процедура, в результате которой заемщик оформляет новый кредит или получает возможность изменить условия уже действующего. Чаще всего такие изменения являются положительными и более выгодными именно для заемщика, что делает эту процедуру очень востребованной среди неплатежеспособных клиентов банка.

• продление срока действия кредита;
• уменьшение величины процентной ставки;
• изменение периодичности внесения платежей (например, возможность ежеквартальной оплаты вместо ежемесячной);
• предоставление нового займа на более выгодных условиях (с его помощью можно покрыть уже оформленный кредит).

Рефинансирование долга — что это такое и как законно снизить платежи

Для потребителей кредитов под рефинансированием понимают получение еще одного кредита, предназначение которого – погашение кредитных обязательств, не выполненных в другом банке, то есть это погашение старого кредита. Еще одно название рефинансирования – перекредитование. По юридическим признакам это целевой кредит . В договоре прописывается, что деньги, которые выделяются банком заемщику, предназначены для покрытия имеющегося долга в другом банке.

Обычно такая ситуация наступает при изменении рыночных условий и во время снижения кредитных ставок. Если в другом банке проценты по кредиту значительно ниже, клиент может взять в нем кредит. При этом гасится кредит с высокими процентами, а новый кредит уменьшает потери благодаря перекредитованию.

Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.

1. Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.
2. Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это.
3. Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы.

Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.

Рефинансирование кредита при просрочках

Кроме того, потенциальный клиент должен убедить банк в своем намерении погасить образовавшуюся задолженность, предоставив необходимые гарантии. Если же переговоры с банковской организацией не принесли желаемого результата, можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании или к частным инвесторам.

Бывает такое, что у заёмщика возникают финансовые трудности, из-за которых он прекращает погашать задолженность по кредиту. Как следствие, банк начисляет должнику штрафы и пени, кроме того снижается его кредитный рейтинг. Вернуть расположение банка и выплатить долги поможет программа рефинансирования, которая предлагает оформление нового кредита на более оптимальных условиях с целью погашения текущей задолженности. Но все ли банки предоставляют такую услугу? Далее мы рассмотрим основные условия и нюансы таких программ кредитования.

Рефинансирование кредитов других банков

1. Клиент собирает пакет документов для нового займа, заполняет заявку на рефинансирование и обращается в Банк №2.
2. Банк № 2 (в который обращается клиент) рассматривает заявку и принимает решение.
3. При положительном решении, Банк №2 оплачивает всю задолженность Банку №1 (в котором у клиента текущий кредит). При этом клиент обязан предупредить Банк №1 о своем решении досрочно погасить кредит. Согласия Кредитора в данном случае не требуется, но, согласно, условиям договора, клиент обязан предупредить о своем решении заранее (конкретный срок указан в договоре). Специалист Банка №1 должен выдать справку, в которой отражается сумма до полного погашения кредита на текущую дату.
4. В день совершения сделки, клиент подписывает новый договор с Банком №2. Банк №1 выдает заемщику справку о полном погашении кредита. Эту справку заемщик показывает Банку №2 с целью подтверждения целевого использования денег по программе рефинансирования.

Также имеет смысл прибегать к данной услуге в том случае, если у заемщика собралось несколько кредитных продуктов, с разными графиками погашения. Одним большим кредитом, оформленным в другом банке можно сразу погасить несколько продуктов (карточку, ипотеку, потребительский кредит). При этом даже можно выиграть на процентной ставке.

Порядок рефинансирования долга по кредиту

1. Получение согласия кредитора по рефинансируемого кредиту на его рефинансирование не требуется (ст. 810 ГК РФ). Это относится к ситуациям, когда в качестве заемщика выступает гражданин, а сам кредит был получен им на личные цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
2. Уведомление кредитора о досрочном погашении долга по потребительскому кредиту:

• не требуется в случае возврата кредита в течение 14 дней с момента его получения либо в течение 30 дней, если кредит был получен при условии использования его средств на конкретные цели (пп. 2, 3 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, далее — закон № 353);
• требуется и должно быть произведено не позднее 30 дней (если более короткий срок не установлен кредитным договором) до даты полного погашения рефинансируемого кредита — в остальных случаях (п. 3 названной нормы).

Договоры рефинансирования кредита квалифицируются как кредитные договоры (например, решения Дюртюлинского райсуда Респ. Башкортостан от 17.07.2020 по делу № 2-653/ 2020, Балашовского райсуда Саратовской обл. от 11.07.2020 по делу № 2-1-456/ 2020 и др.) со всеми вытекающими последствиями.

Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности

• ​Заявление Заемщика о рефинансировании задолженности;
• Заявление-анкета на получение потребительского кредита;
• Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
• Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
• Документ, подтверждающий трудовую занятость;
• Документ, подтверждающий основание применения Продукта.

Не требуется, в случае отсутствия обеспечения по первичному кредитному обязательству;
При наличии в первичном кредитном обязательстве (в одном из первичных кредитных обязательств) — требуется. Поручительство физических лиц оформляется на всю сумму предоставляемого кредита на рефинансирование.