Рефинансирование ипотеки процедура

Правила оформления рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке

  • За счет уменьшения размера банковского вознаграждения.
  • Увеличив срок выплаты долга: тогда сумма его не изменится, но из-за увеличения кредитного периода, выплаты становятся меньше. Этот вариант особенно выгоден для банков и наименее – для заемщика, так как в результате он значительно переплачивает за счет процентов.
  • Изменение валюты кредита – этот вариант удобен в случае уверенности в стабильности какой-то определенной валюты. Например, сейчас граждане, оформившие ранее валютную ипотеку, оказались в очень сложном положении. Переоформление ее в рублевую станет выходом из создавшейся ситуации.
  • Быть гражданином России с постоянной регистрацией в месте проживания, не моложе 23 лет и не старше 65 (к дате погашения долга).
  • Стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев, а непрерывный – 12 месяцев за последние 5 лет.
    Для зарплатных клиентов действуют льготные условия: 6 месяцев непрерывного стажа за последние 5 лет, и 3 месяца – на последнем месте работы.
    Для клиентов банка – владельцев личного подсобного хозяйства – необходимо наличие документа, подтверждающего ведение ЛПХ не менее чем за 1 год до подачи заявки.
    На пенсионеров, получающих пенсию в «Россельхозбанке», требования к стажу не распространяются.
  • Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и уровень дохода, который может рассматриваться как совокупный или как один. При этом возможно учитывать общий доход заемщика и созаемщика.

Процедура рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 доступным языком

Чтобы инициировать в ВТБ рефинансирование ипотеки других банков необходимо предоставить:

  • копию гражданского паспорта;
  • информацию о созаемщиках;
  • данные о залоге, поручителе;
  • справку 2-НДФЛ о доходах (выдает работодатель);
  • СНИЛС;
  • мужчины младше 27 лет предоставляют военный билет;
  • Свидетельство о праве собственности или расширенную Выписку из ЕГРП, если право собственности возникло после 01.01.2020 г.;
  • свидетельство о браке (при наличии такового);
  • действующий ипотечный договор, заключенный с другим банковским учреждением;
  • справку об остатке ипотечного долга;
  • справку пенсионного об остатке материнского капитала, если такие средства планируется привлекать;
  • ксерокопию трудовой, каждая страница которой заверяется работодателем;
  • нотариально удостоверенную доверенность, если документы подает представитель заемщика;
  • документы о своевременности кредитных платежей.

В ВТБ перекредитование ипотечного кредита предполагает переоформлением договоров страхования (жизни и здоровья титульного созаемщика, а также приобретенной недвижимости) и оценки предмета залога. Страховые компании обычно идут навстречу клиентам, позволяя сменить в страховых полисах данные о выгодоприобретателе. Отчет об оценке заказывается повторно.

Рекомендуем прочесть:  Какая материальная помощь не облагается налогами

Рефинансирование ипотеки: особенности, этапы процесса и цифры

Менее привлекательный для перекредитующего банка вариант – последущая ипотека. Это вариант хорош тем, что не потребует согласия на сделку от изначального банка-кредитора, достаточно будет уведомления. Но новый банк несет риск – быть последующим залогодержателем, если будут допущены просрочки, совсем не выгодно, при реализации имущества может ничего не достаться.

Целью перекредитования (рефинансирования) ипотеки является получение ссуды под меньший процент, чем действует по ипотечному кредиту, который оформлялся ранее, таким образом можно значительно снизить переплату по кредиту, учитывая то, что взаимоотношения с кредитной организацией долгосрочные.

Рефинансирование ипотеки

Если случилась ситуация с резким скачком цен на иностранную валюту, которой Вы должны выплачивать ипотечный кредит, то банк может предложить Вам переоформить договор на предмет платежей, то есть заключить договор, по какому рассчитываться Вы будете отечественными деньгами. При этом могут быть изменены и другие условия кредита.

Ведь если разница между двумя разными ипотечными программами существенна, и размеры ипотечного кредита сильно друг от друга отличаются, — также будут отличаться и проценты по выданной ипотеке. И, говоря об ипотеке как варианте кредита, стоит напомнить, что оперирует такой кредит зачастую суммами огромными, потому даже размер 1-2 процентов от суммы ипотечного займа может быть эквивалентом огромных денег.

Как происходит рефинансирование ипотеки

Этап 1: первоначально нужно собрать соответствующий пакет документов, который состоит не только из бумаг заемщика, но и сведений о рефинансируемом кредите. Для этого нужно взять выписку со счета, справку о состоянии и сумме задолженности и другие необходимые документы. После этого выбирается банк и подается заявка. Некоторое время руководство банка занимается рассмотрением заявки на возможность предоставления ипотечной программы по рефинансированию.

  1. 1-2% составляет страхование рисков, которые озвучиваются в обязательных условиях выдачи займа. Имеется вероятность того, что оформленная страховка на залоговую недвижимость, по каким-то причинам не устроит нового кредитора. И вас ждут новые траты на переоформление страховки.
  2. 1-2% суммы кредита приходится на оплату комиссии за выдачу денежных средств по программе рефинансирования;
  3. Вторичное прохождение процедуры оценки независимыми экспертами рыночной стоимости залоговой недвижимости. За это опять-таки нужно будет заплатить.
  4. Снятие обременения с находящейся в залоге недвижимости тоже потребует денежных затрат, как и государственная перерегистрация договора на права по залогу рефинансирующего банка. Если вы решили заняться оформлением самостоятельно, то это займет довольно длительный срок. В большинстве случаев граждане обращаются за помощью в специализирующиеся коммерческие организации – за это тоже нужно будет выложить денежные средства.

Рефинансирование ипотеки

Если ипотека защищена со стороны структуры АИЖК – целесообразно обратиться к данному государственному инвестору, так как он охраняет имущественные права граждан РФ в максимальной степени, стремясь снизить риски от понесённых расходов, в силу развития инфляционных процессов и девальвации рублёвого курса.

Рекомендуем прочесть:  Инн гражданина украины как узнать—

В случае получения имущественного возврата, после переоформления договора следует обратиться в местное отделение налоговой инспекции и написать заявление на пролонгацию налогового вычета. К заявлению требуется приложить ксерокопию договора и документацию на приобретённое ранее, залоговое жильё.

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

  1. Ставка по ипотеке должна быть ниже действующей от 1%, а лучше больше. В нашем примере рефинансирование под 10% годовых принесет выгоду порядка 272 408 р. Даже с учетом страхования это выгодно, т. к. всё равно ипотека будет закрываться досрочно за счет материнского капитала, налогового вычета по ипотеке и реструктуризации с помощью государства (следите за этим на нашем проекте).
  2. Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи по ипотеке (например, страхование), либо они ниже действующих.
  3. Есть возможность перевести ипотеку в ваш зарплатный банк или банк, где вам удобно совершать платежи.
  4. У вас достаточно много свободного времени и нервов на проведения рефинансирования.

Порядок рефинансирования ипотеки

Здесь мы привели основные этапы переоформления кредита, однако, описанная последовательность действий в разных банках может отличаться. Чтобы получить точную информацию, необходимо обращаться непосредственно в ту кредитную организацию, где вы планируете рефинансировать кредит.

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

Ссылка на основную публикацию