Аижк реструктуризация ипотеки

Госпрограмма реструктуризации ипотеки распространяется на определенный круг ипотечных заемщиков

В число ограничений, предусмотренных программой, входит:
— приобретаемое по ипотеке жилье должно быть у клиента единственным;
— для одиноких владельцев квартиры предусмотрено ограничение максимальной площади в размере 50 м2;
— для 2-х и членов семьи этот показатель ограничен 35 м2;
— для 3-з человек – 30 м2;
— обладателям жилого дома допустимые границы увеличены соответственно от 70 м2 до 60 м2 и 50 м2.
При этом, обязательным условием для включения кандидатуры в льготную программу является отсутствие у него просрочек по кредиту за период свыше 60 суток.

Как производится реструктуризация
Клиенту, соответствующему критериям отбора, предоставляется:
— отсрочка по выплате займа сроком на 1 год,
— уменьшение суммы ежемесячных платежей до 60%,
— по окончанию льготного периода финансовая нагрузка на заемщика возрастает на 15%.

В соответствии с проектом постановления перерасчет кредитов возлагается государством на АИЖК. Программа становится доступной после заключения страхового договора банка-кредитора или клиента с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, для покрытия рисков которого государством выделено 4,5 млрд рублей. Все финансовые страховые обязательства вместо должника будет нести Страховая компания АИЖК.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2020 году

Кроме того, программа реструктуризации требует документы, связанные с ипотечным кредитом. Это графики платежей, извещения о начислении пеней и штрафов, а также другие бумаги, которые так или иначе отражают ход ипотеки. Полный список этих документов можно найти в постановлении №373, в пунктах 7 и 9. Заемщику не стоит беспокоиться, ведь кредитор сам предупредит его о недостающих бумагах и подскажет, где их взять.

• заемщик не освобождается от необходимости платить ежемесячно;
• заемщик не освобождается от пеней, штрафов и неустоек по просроченным платежам;
• кредитор не обязан частично или полностью списывать эти пени и штрафы;
• заемщик по-прежнему обязан выполнять страховые обязательства, прописанные в кредитном договоре.

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2020 году

Суть реструктуризации была довольно-таки простой: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год. Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

В 2020 году программа, начиная с 7 марта, действует только для тех, кто успел до этого срока подать заявку. Прием новых заявок не производится, помощь не оказывается. Что будет в 2020 году — пока неизвестно. Хотя мнение руководителя программы Александра Плутника однозначно: он считает, что в продлении нет необходимости.

Реструктуризация ипотеки 2020: с помощью государства

Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки. Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей.

Реструктуризация ипотеки 2020 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года («Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)

АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов

Стабилизационный заем и кредит оформляются на равных условиях. Различие только в том, что заем заемщику предоставляет АИЖК, а банк — кредит. Заемщику предоставляется сумма, необходимая для осуществления платежей по ипотеке в течение ближайших 12 месяцев. Сумма средств может быть и больше, в случае, если заемщик имеет какую-либо задолженность, например, штрафы за просрочку и долг по страховке. Хотя здесь есть одно условие: если все эти долги образовались уже после того, как заемщик лишился источника дохода. Деньги предоставляются определенными частями ежемесячно. Во время льготного периода заемщик может выплачивать лишь набежавшие проценты по займу либо новому кредиту, к тому же их начисление происходит только на фактическую сумму полученных денежных средств. Процентная ставка в данном случае не превышает ставку по ипотечному кредиту. После окончания льготного срока, задолженность заемщик погашает по аннуитетной схеме, причем вместе с оставшейся частью долга по ипотеке. Естественно, размер ежемесячных взносов будет несколько больше, чем до реструктуризации ипотечного кредита, поскольку сумма задолженности увеличится, а срок кредит останется прежним. Но нужно отметить, что расходовать заемщик будет не слишком большую сумму, как правило, по истечению льготного срока выплачивается на 10 -12 процентов больше, чем раньше.

В связи с тем, что ни один банк не хочет терять прибыль от регулярных поступлений в счет выплаты кредитов, заемщик, который является неплатежеспособным, получает необходимую финансовую помощь, покрывающую нехватку денежных средств в его платежах по ипотечному кредиту. Установленный Агентством стандарт предлагает три способа поддержки неплатежеспособных заемщиков: смешанный договор, когда кредитная организация совместно с АИЖК предоставляет денежные средства на погашение ипотеки, стабилизационный заем, а также стабилизационный кредит.

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

• Заявление-анкету, с данными заемщика и причины реструктуризации;
• Гражданский паспорт заявителя и членов семьи;
• Акты бракосочетания, развода, рождения детей;
• Трудовую книжку или договор;
• Справку из службы занятости, удостоверяющую регистрацию;
• Заключение об инвалидности;
• Договор на выдачу ипотеки;
• Письмо банка с приложением схемы выплаты займа, сроков и его величины;
• Выписку из ЕГРН на квартиру, являющуюся залоговым объектом;
• Справка о владении имуществом всеми членами семьи;
• Справка о доходах обратившегося;
• Бумаги, подтверждающие уважительность поводов возникновения задолженности.

В помощь ипотеке: реструктуризация и материнский капитал

На первый взгляд увеличение ежемесячного платежа для заемщика абсолютно неприемлемое предложение. Однако если поставить вопрос по-другому – жить на улице или платить больше через год – ответ уже может быть другим. Очевидно, что и само предоставление кредита с целью реструктуризации задолженности будет стоить хоть небольших, но денег.

Если заемщик имеет непогашенный ипотечный кредит (заем), он может использовать материнский капитал для погашения. Причем по умолчанию при досрочном погашении сокращается срок кредита, но по согласованию с банком может уменьшаться и размер ежемесячного платежа. При уменьшении размера ежемесячного платежа материнский капитал может помочь снизить финансовую нагрузку на ипотечного заемщика, а следовательно – реструктурировать платежи по ипотечному кредиту.

АИЖК – реструктуризация ипотечных кредитов

Третий и второй способ чем-то схожи между собой. В этих случаях клиенту необходимо предоставлять сумму денег, которая нужна для погашения кредитной задолженности в ближайшие 12 месяцев. Заемщик может получить и большую сумму, если, например, он захочет оплатить страховку, какой-то штраф или просрочку. Денежные средства клиент будет получать каждый месяц равными платежами. Когда действует льготный период, то клиент может выплачивать исключительно проценты по кредиту. После истечения срока льготного периода заемщик будет оплачивать оставшуюся часть долга по аннуитентной системе. Конечно, в такой ситуации размер ежемесячного платежа немного увеличится, ведь сумма задолженности будет больше, а сроки не изменятся. Как показывает практика, общая сумма по кредиту увеличится приблизительно на 10 – 13%.

Cуть первого способа в том, что кредитная организация и АИЖК вместе предоставляют заемщику необходимую сумму для погашения займа, а также для полной оплаты страховки. Клиенту будет предоставлен определенный льготный период, но сроком не больше одного года. Что касается процентной ставки, то она обязательно должна быть ниже, чем в предыдущем кредитном договоре.

Ипотека: продление реструктуризации

Программа выплаты ипотеки с господдержкой реализовывается по инициативе самих заёмщиков после подачи соответствующего заявления с документами и их рассмотрения. Правительственное постановление №373, которое было утверждено 20 апреля 2015 года, полностью регулирует данный вопрос и не ограничивает ни количество участников проекта, ни сроки ответа банковскими учреждениями. Несмотря на то, что поддержка предоставляется от государства, и все решения согласовываются с АИЖК, заёмщикам следует обращаться в банк, где был выдан ипотечный заём.

Количество желающих поучаствовать в реструктуризации в течение последних двух лет было достаточно весомым, что и стало причиной досрочной реализации всего проекта. Однако экономическая обстановка в стране не улучшилась, и всё ещё многие граждане нуждаются в поддержке, рискуя потерять свои уже уплаченные деньги, недвижимость и остаться ни с чем. После 15 февраля 2020 года, когда рассматривался вопрос с закрытием проекта в начале марта, активисты создали петицию, требуя от правительства пересмотра такого решения.