Банкротство физических лиц процедура

Процедура банкротства физического лица: как начать, как провести, сколько времени займет

Закон «О процедуре банкротства физических лиц» устанавливает определенный порядок и требования к гражданину, оказавшемуся в состоянии неплатежеспособности. В первую очередь, следует отметить, что разрешение этого вопроса осуществляется в суде. Уполномоченная инстанция решает, допустимо ли применение правовой нормы о несостоятельности к конкретному человеку. После того как будет подано соответствующее заявление, суд проверит его обоснованность — выявит признаки неплатежеспособности. Если прошение направлено в соответствии с установленными правилами, требования кредиторов мотивированы и не удовлетворены (долги не погашены), а несостоятельность гражданина доказана, суд принимает соответствующее решение, которым вводится процедура признания банкротства физического лица. В ее рамках производится реструктуризация долгов.

Процедура банкротства физического лица может быть инициирована самим гражданином. Для этого ему следует подать заявление в суд. Также субъектами права являются непосредственно сами кредиторы и уполномоченные органы (муниципалитет, налоговая служба и так далее). Перед тем как начать процедуру банкротства физического лица, необходимо собрать документы, подтверждающие его неплатежеспособность. Кроме этого, необходимо провести оценку имущества и представить ее результаты, по которым стоимость материальных ценностей меньше задолженности. Только при наличии этих доказательств можно идти в суд. Если инициаторами будут выступать уполномоченные органы или непосредственно сами кредиторы, то в арбитражную инстанцию предоставляются требования и уведомления, которые направлялись и вручались должнику с указанием сроков погашения обязательств. Процедуру банкротства в отношении физлица не могут начать субъекты, в пользу которых взыскиваются алименты, выплаты за причиненный ущерб здоровью и прочие суммы, касающиеся их лично.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

• Заявление о банкротстве физического лица.
• Документы, подтверждающие наличие задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета).
• Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной свежести, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП.
• Список кредиторов, с указанием ФИО (или наименования), адреса, с суммами задолженностей. Отдельно указывается сумма обязательных платежей, возникших в период осуществления деятельности как ИП (если таковое было).
• Опись имущества гражданина, в том числе и залогового, с указанием залогодержателя (например, квартира взятая в ипотеку и указание банка, в котором она взята).
• Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (если все это у него есть).
• Копии документах о следующих сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет:

1. О сделках с недвижимостью.
2. С ценными бумагами.
3. С долями в уставном капитале.
4. С транспортными средствами.
5. О сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.

• Если должник является акционером или участником в юр. лице — то нужен список акционеров или участников.
• Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года.
• Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах.
• Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.
• Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный.
• Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС (еще его называют «Свидетельство ИНН», однако не все его получают).
• Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке).
• Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).
• Если есть брачный договор, то понадобится и его копия.
• Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет.
• Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном.
• Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.

Реструктуризация это, конечно, хорошо. О ней, я думаю, стоит написать отдельный материал. Но как быть, если гражданин не подходит под ее требования? Или просто не смог предоставить план по реструктуризации? Тогда суд признает должника банкротом, и выносит определение о реализации имущества.

Процедура банкротства физического лица

Вы приняли взвешенное, обдуманное решение о признании себя банкротом или финансово несостоятельным. Как вы уже наверняка знаете, дела о банкротстве рассматривают только в Арбитражном суде. Первое, что нам нужно – это подготовить документы и составить заявление.

На практике, точные сроки зависят от двух факторов: финуправляющего и судьи. Если управляющий в срок исполняет все свои обязанности, то и продление срока процедуры будет не нужно. И наоборот, несвоевременная подготовка каких-либо документов управляющим может привести к продлению сроков всей процедуры.

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.

В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:

Процедура банкротства физического лица

Для того, чтобы предотвратить банкротство гражданин-должник должен представить арбитражному суду план погашения долгов. Данный план может быть представлен арбитражным судом, в этом случае процедура будет приостановлена на три месяца. При погашении долгов, процедура по признанию банкротства будет прекращена.

В качестве основания для признания гражданина банкротом может быть отсутствие способности выполнить имеющиеся денежные обязательства, а также уплатить все необходимые налоги и другие обязательные платежи. Либо в случае, если обязанности не исполняются на протяжении трех месяцев с даты, установленной для их исполнения, либо в ситуации, когда сумма долгов значительно превышает стоимость имеющегося имущества.

Как физическое лицо сделать банкротом

Министерство экономического развития еще в 2004 году начало готовить новый закон, который прописывает процедуру банкротства физических лиц, подобно юр лицам. Учитывая экономический кризис и предшествующее ему массовое увлечение кредитами, решение данного вопроса стало особо актуальным. Министерство в мае 2009 года представило очередную версию данного документа, который назван авторами «О реабилитационных процедурах, которые применяются в отношении гражданина-должника».

В качестве главного инструмента для решения проблем кредитора и должника в случае невозможности выплачивать кредит законопроект предполагает реструктуризацию долга. Это предлагается делать соответственно с планом, который предложен должником и утвержден арбитражным судом на срок не больше пяти лет. Повод для обращения в суд, чтобы стать банкротом, — полугодовая просрочка по выплате долга.

Закон о банкротстве физических лиц

1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
2. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

2. С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:
срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;
требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;
приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.
Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.
3. По ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством, в том числе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.
4. Введение реструктуризации долгов гражданина является основанием для одностороннего отказа кредитора от исполнения договора, предусматривающего исполнение гражданином требования указанного кредитора в неденежной форме. Об одностороннем отказе может быть заявлено в процессе установления требований кредитора к гражданину в деле о его банкротстве.

Сколько стоит банкротство физического лица

1. единственного жилья, в котором проживает должник и остальные члены семьи;
2. если человек является инвалидом, запрещена реализация его транспортного средства.
3. если жилье, в котором проживает должник, является дом, то под запрет реализации попадает и земельный участок, на котором он расположен;
4. пищевые товары, а также личные вещи: одежда, обувь и так далее;
5. имущество, которое используется должником для получения прибыли. Его стоимость не должна превышать 100 МРОТ;
6. домашний скот, семена, используемые для посева и так далее. Исключением является то, которое используется для осуществления предпринимательской деятельности;
7. все топливо, которое используется непосредственно для обогрева жилья должника;
8. призы, награды, а также именные знаки.

1. оригинал и копию паспорта;
2. при наличии брака,- копию и оригинал его свидетельства (в случае развода “справку о разводе”);
3. при наличии детей, их копии свидетельств о рождении (если дети не совершеннолетние, в остальном случае копии паспортов);
4. оригинал и копию ИНН и СНИЛСа;
5. справку, подтверждающую наличие либо отсутствие индивидуального предпринимательства.
6. различные документы, которые подтверждают финансовое положение физического лица: наличие движимого и недвижимого имущества, наличие счетов в банке, справка о среднем ежемесячном заработке (при его наличии) и так далее;
7. документы, которые подтверждают наличие долгов, в том числе и полный перечень кредиторов, которым он задолжал (также необходимо указать, сколько и кому должно физическое лицо).

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

До реализации имущества управляющим производится оценка собственности. Стоимость может быть оспорена кредиторами или должником. Стороны имеют право на привлечение независимого оценщика с оплатой услуг заинтересованной стороной. Удовлетворение требований кредиторов производится в порядке очередности с учетом суммы на жизнедеятельность должника, его семьи и погашения обязательных платежей.

• право на проведение аукциона для продажи имущества;
• распоряжение финансовыми потоками, денежными средствами на счетах, банковских картах;
• определение сумм прожиточного минимума для семьи и имущества в распоряжение;
• участие в финансовых делах от имени должника (например, в качестве учредителя организации), ведение которых ранее производилось должником.