Ежемесячный платеж ипотека

Расчет платежей по ипотеке

В некоторых случаях, при оформлении кредитного договора в банке могут случится несовпадения с результатами онлайн подсчётов, поэтому обязательно следует попросить консультанта пересчитать и более подробно объяснить каждую цифру, которую он будет вносить в график погашения.

  • S –Остаток от общей суммы долга. Для каждого месяца рассчитывается отдельно;
  • U – Процентная ставка за использование кредитных средств;
  • k – Количество месяцев, которое осталось до полного погашения долга;
  • y –Количество дней в месяце, для которого проводятся подсчёты;
  • x – Общее количество платёжных дней в году.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк

  • Самостоятельно рассчитать по формуле (смотрите на рисунке). Способ на любителя. Ипотечные платежи будут достоверными, но требуется время и определенные математические навыки. Гораздо проще забить эти формулы в
  • Для расчета платежа по ипотеке можно воспользоваться кредитным калькулятором в форме exel. Необходимо скачать программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитывать выплату, а также возможные комбинации при досрочном погашении. График платежей также может редактироваться. Высчитывать ипотеку в exel удобно. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные года. Точность в exel довольно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов. Скачать ипотечный калькулятор в excel можно прямо у нас на сайте.
  • Большой популярностью пользуются онлайн калькуляторы ипотеки. Можно использовать наш ипотечный калькулятор, который даст точный расчет, учитывая параметры, которые вы отметили – тип платежа, процентная ставка, сумма кредита, наличие материнского капитала, сроки кредитования. Калькулятор рассчитывает как дифференцированный, так и аннуитетный платеж, делает перерасчет при досрочном гашении.

Процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Как рассчитать платеж по — ипотеке

Перед оформлением ипотеки обязательно нужно рассчитать ежемесячный платеж, чтобы знать на что надеяться перед походом в банк. Ипотечный кредит отдадут без лишних трудностей, если сумма возврата займа не превысит 40% ежемесячного дохода семьи заемщика. Ошибочно полагать, что ежемесячный платеж по ипотеке можно рассчитать по простой формуле: (сумма займа + ставка по кредиту)/12 месяцев. К примеру, если взять 100 000 рублей под 10% на 12 месяцев, то в месяц нужно будет платить 9 166, 66 рублей. Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке? Такой расчет абсолютно неверный. Прежде всего, необходимо учитывать вид платежа: аннуитетный или дифференцированный. Помните, что аннуитет предполагает неизменную сумму выплат на протяжении всего периода кредитования, а дифференцированный подход позволяет периодически уменьшать сумму платежа. При условии аннуитетного способа выплат, возвращать придется 12 месяцев по 8791,59 рублей.

Рекомендуем прочесть:  Девушка предлагает себя как взятку

А если выплаты будут дифференцированными, то размер выплат будет ежемесячно сокращаться: 1 месяц — 9 166, 67 рублей, 2 месяц — 8 402, 78 рублей и т. д. В этом случае погрешность происходит за счет того, что каждый платеж по ипотеке сокращает сумму долга, а процент начисляется на остаток. Из-за снижения размера долга уменьшается сумма ежемесячной оплаты займа.

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке

На самом деле, мало кто из заемщиков действительно собирается погашать ипотеку все 20-30 лет, даже если банк посчитал возможным выдать кредит только на такой длительный период. Чем больше срок кредита, тем меньшим будет обязательный платеж. В этом банк прав. Не рекомендуется оформлять кредит, чтобы платеж находился «на грани» финансовых возможностей заемщика. Максимальный срок кредита позволит уменьшить обязательный платеж. А если у заемщика на протяжении срока действия кредитного договора есть возможность погашать сумму больше, чем по графику, то можно платить кредит с опережением. При этом лучше периодически обращаться в банк для перерасчета графика и уменьшения обязательного платежа. Так заемщик сможет перестраховаться на случай уменьшения доходов. А вот оплату можно продолжать теми же суммами, что поможет существенно сократить размер процентов, уплаченных банку.

Погашение ипотеки – это существенная нагрузка на семейный бюджет. Если банк готов предоставить кредит заемщику, стоит все максимально взвесить и реально оценить свои финансовые возможности. Кроме этого необходимо приложить максимум усилий, чтобы обслуживание долга обошлось как можно дешевле. Сегодня мы поговорим о том, как уменьшить платежи по ипотеке.

Ипотечный калькулятор Сбербанка России

Сбербанк России предлагает одни из самых лучших условий по ипотеке, но одновременно предъявляет самые жесткие требования к заемщикам. Лидирующее положение на рынке позволяет этому банку привлекать самых надежных клиентов с минимальными рисками невозврата. Если у Вас есть желание, время и возможность удовлетворить все требования Сбербанка по документам (а это порой сделать непросто), то рассматривать предложения других банков часто не имеет смысла — более низкие ставки кредитования Вы вряд ли найдете.

Сроки ипотечного кредитования до 30 лет многим потенциальным клиентам кажутся выгодными. Но на практике ежемесячный платеж при сроке кредита на 20 и 30 лет отличается мало, а платить приходится на 10 лет больше. Это связано с тем, что при столь длительных сроках ипотеки (20 лет) первые годы заемщик в основном оплачивает лишь проценты, а основной долг практически не уменьшается. При увеличении срока ипотеки до 25 и более лет увеличивается и этот первоначальный период «неуменьшаемого» долга. Эти расчеты также подтверждает кредитный калькулятор Сбербанка.

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или сумму

Рассмотрим ситуацию, когда для покупки недвижимости взят заем под 12% (аннуитетный тип платежей) в размере 1 млн рублей. Выплаты начинаются 20 марта 2020 года. Например, в сентябре заемщик получает премию в 60 тысяч рублей и решает ей погасить часть ипотеки. Если он выбирает после досрочки уменьшение срока выплат, то получает выгоду от досрочного погашения в 39856.79 рублей.

Если ипотека выбрана на длительный срок, то желательно первое досрочное погашение внести в первый же год. Например, если в описанном выше примере мы внесем досрочный платеж не 18 сентября, а 20 июня (на три месяца раньше), то при уменьшении срока платежа переплата составит 292014.44 (против 294015.81). Экономия составит около двух тысяч рублей.

Рекомендуем прочесть:  Возмещение расходов фондом

Как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке

Ещё один важный критерий расчёта ипотеки – это вид ежемесячных платежей. Погашение кредита может производиться двумя способами: аннуитетным и дифференцированным. Это условие обязательно прописывается в договоре с кредитующей организацией и существенно влияет на график выплат.

Помимо официальной заработной платы с основного места работы, банк рассматривает и дополнительные доходы:

  • доход от дополнительной занятости;
  • пенсионные начисления;
  • стипендия;
  • доход от процентов по вкладам
  • дивиденды по акциям;
  • доход от сдачи недвижимости в аренду.

Расчет ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка

Но такой выход подойдёт только для тех заёмщиков, доходы которых, как минимум на четверть превышают уровень благосостояния семей, выбирающих аннуитетные платежи. Этот вариант погашения кредита радует эффективностью планирования расходов, заключающихся в неизменности выплачиваемой суммы. Не самым приятным моментом будет общая сумма выплат, превышающая ту, что придётся потратить сторонникам дифференцированных платежей.

А если нужно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке для досрочного погашения кредита, то от основного тела займа отнимают досрочный платёж и предусмотренное договором погашение долга за данный месяц. Полученным результатом и определяется размер основного долга, оставшегося после досрочного погашения. Для расчёта последующих платежей, вносимых ежемесячно, пользуются вышеприведённой формулой, стандартной для многих банков.

Формула расчета ежемесячных платежей по ипотеке

Большая категория людей боится использовать шанс улучшения жилищных условий при помощи ипотечного кредитования потому, что толком не знает или не понимает схемы расчётов процентной ставки при кредитовании ипотечного жилья. А то, что мы не понимаем, вызывает страх и недоверие.

Наверное, для простого обывателя эта формула покажется сложной и непонятной, при этом она достаточно замысловата в употреблении. Поэтому очень популярно использование специальной программы при расчёте выплаты данных платежей – так называемого ипотечного калькулятора. Задействование данной программы позволяет с лёгкостью определить удобную, с точки погашения заёмщиком, суммы кредита. Здесь свою роль играет расшифровка той самой формулы, указанной выше; программа ипотечного калькулирования и озвученный ежемесячный доход заёмщика и членов его семьи.

Досрочное погашение ипотеки — особенности и примеры расчетов

Отдельные банки ставят условия досрочного погашения индивидуально. В этом случае отсутствие опции досрочного погашения может влиять на ставку в сторону снижения, возможность досрочно погасить кредит с пересчетом платежа, ведет к возникновению единоразовой комиссии, а возможность выбирать способ досрочного погашения к дополнительным комиссиям. Это нужно учитывать в момент оформления ипотечного кредита, изменение условий действующего договора, как правило, обходится дороже, чем изначальная оценка вероятности досрочных гашений.

Несмотря на то, что законодательно размер суммы, достаточной для частично-досрочного погашения не ограничен, на практике, ограничение все же есть, оно прописывается в кредитном договоре. Так же в документах, подписанных при выдаче ипотеке (это могут быть и приложения, тарифный план, памятки) могут присутствовать и иные ограничения. Последнее время чаще встречается запрет на уменьшение срока кредита при досрочном погашении. На это есть ряд причин:

Ссылка на основную публикацию