Признание банкротом физ лица

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история. А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы. На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего. Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону. Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов. Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

Признание банкротом физического лица

Объявление физического лица банкротом осуществляется тогда, когда должник не может на протяжении определенного времени самостоятельно рассчитаться со своими долгами и признает свою финансовую несостоятельность. Надо отметить, что статус банкротства серьезно влияет на положение должника. В течение 5 лет он не может пользоваться кредитными услугами банков и других кредитных учреждений, не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью, у него отзываются все лицензии и он теряет имущество.

Инициировать банкротство физического лица могут и налоговые органы, кредиторы могут предъявить претензии к должнику в течение месяца с того момента, как был подан иск. Если этот срок истек и иск не был удовлетворен, то на подачу новых требований вводится мораторий. Согласно решению суда, должнику назначается временный управляющий, совместно с ним вырабатывается план по возвращению долгов.

Банкротство физ

Рекламные баннеры пестрят объявлениями о быстрых кредитах, займах «без комиссии и переплат». Но, нередко, взяв непосильный кредит заемщик сталкивается с банками и коллекторами, которые путем активных звонков ему и его родственникам пугают самыми страшными последствиями, твердя: «Если обанкротитесь – все имущество заберут, вы не сможете устроиться на нормальную работу, а все долги повесят на родственников».

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Последствия банкротства физического лица

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Документы для признания физического лица банкротом

Возьмите себе на заметку, что ни работники банка, ни коллекторы взыскать с вас что-то без решения суда не могут. Арестовать имущества, заходить в квартиру и т.д., на это у них нет прав, право у них есть одно, обратиться в суд. Если донимают коллекторы, то для начала надо проверить их полномочия, а именно переступал ли банк по договору уступки права требования им ваш долг, пока вас не уведомили о переуступке с ними вообще можно не разговаривать.

Моя дочь хочет объявить себя банкротом (банкротство ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА). Какие документы ей надо предоставить в арбитражный суд для признания себя банкротом. Она должна в банк 70000 рублей-долг по кредитной карте, но выплатить такую сумму коллекторам не в силах. Какие документы нужно для этого собрать? И второй вопрос. Как вынудить коллекторов подать на неё в суд, чтобы суд постановил фиксированный минимиальный платёж по долгу? И,если можно, проконсультируйте пожалуйста, что будет выгоднее-арбитражный суд с признанием банкротства, или второй вариант? Спасибо.

Результаты процедуры наблюдения ИП Славинского

• Публикует сведения о введении процедуры в газете «Коммерсант»;
• Уведомляет кредиторов;
• Запрашивает документы о деятельности должника;
• Участвует в судебных заседаниях по рассмотрению обоснованности требований кредиторов;
• Исполняет обязанности руководителя должника;
• Проводит собрания кредиторов;
• Отчитывается перед судом;
• Проводит инвентаризацию имущества;
• Формирует конкурсную массу;
• Взыскивает дебиторскую задолженность;
• Оспаривает сделки должника;
• Организует реализацию имущества;
• Привлекает руководителей организации к субсидиарной ответственности и возмещению убытков;
• Удовлетворяет денежные требования кредиторов.

Наблюдение — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов. Вводится на срок до 7 месяцев. Временный управляющий при проведении процедуры наблюдения:

Какие документы нужны для признания банкротом физического лица

• Сведения и подтверждающие документы о накопившейся задолженности. Напомним, что сумма задолженности не должна быть менее пятисот тысяч рублей и срок просрочки платежа должен составлять три месяца подряд. Это обязательные условия для банкротства. Данная норма в законе установлена, чтобы избежать злоупотребления правом гражданами.
• Гражданину необходимо подтвердить факт того, что он зарегистрирован или не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. В данном случае, таким документом будет являться выписка из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Срок выписки не должен превышать пять рабочих дней до дня подачи заявления о банкротстве в суд.
• Представляется также полный список всех кредитов и должников банкрота. В списке обязательно указываются для физических лиц — ФИО, место жительства; для юридических лиц указываются – наименование, юридический адрес. К обеим категориям представляются сведения о задолженности по каждому кредитору. В законе имеется ссылка на возможное утверждение в последующем отдельных форм таких списков.
• Опись всей собственности физического лица. В содержании описи должны присутствовать сведения о месте нахождения и хранения собственности. Если собственность является предметом залога, то дополнительно необходимо указать на это и представить сведения о залогодержателе. В законе также имеется ссылка на возможное утверждение в последующем отдельной формы такой описи.
• Копии документов, которые дают основания полагать, что имущество принадлежит гражданину на праве собственности. В случае с недвижимостью, это свидетельство о регистрации права в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если это транспорт, то сюда относятся паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации в ГИБДД.
• Сведения и подтверждающие документы обо всех сделках, которые были совершены физическим лицом в течение трех лет до даты подачи заявления о банкротстве в суд. Сделки могут быть совершены с любыми вещами и правами, поэтому под учет подпадают любые обязательства и права.
• Если, гражданин является акционером какого-либо общества, то необходимо также к заявлению приложить выписку из реестра акционеров такого общества. Выписка гражданином берется у регистратора общества.
• Сведения и подтверждающие документы о наличии доходов такого физического лица за три года. Это может быть как справка 2 НДФЛ, так и гражданско-правовые договоры.
• Выписки из лицевых счетов в банках в подтверждение наличия средств и проведения операций по сделкам.
• Документы, относящиеся к личности гражданина, (ИНН, страховое свидетельство, свидетельство о заключении/расторжения брака, брачный договор и пр.). Более подробно этот перечень изложен в законе о банкротстве.
• В случае если, физическое лицо ссылается на иные документы в заявлении о банкротстве, то их также необходимо приложить.

Специальной формы для такого заявления в законе пока не имеется, по всей видимости, заявление будет составляться в произвольной форме с учетом требований закона. В заявлении должны излагаться обстоятельства дела, сумма задолженности, срок просрочки платежа, а также должны быть приложены соответствующие документы.

Заявление о банкротстве

ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: Для признания должника-физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд. Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника. При непредставлении такого плана или невозможности его исполнения должник признается банкротом. Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.

В заявлении о признании банкротом необходимо указать общую сумму задолженности. В случае, если Вами оспаривается сумма долга, которую вменяют кредиторы или Вы не согласны с частью предъявляемых требований – указанию подлежит неоспоримая сумма долга. Обособленно необходимо указать долги, связанные с возмещением вреда жизни или здоровью и по обязательным платежам.

Последствия признания банкротом физического лица

Если раньше банкротами могли признавать себя только юридические лица, включая ИП, то с 1 октября 2015 года это может сделать любой гражданин. Этот процесс сопряжен с рядом вытекающих из него последствий, среди которых имеются как позитивные, так и негативные. Их необходимо учитывать при принятии решения о признании себя банкротом.

Хотя самостоятельно человек не может подавать заявление на возбуждение дела о банкротстве, ситуация меняется, если такое заявление подаёт уполномоченный орган или конкурсный кредитор, в таком случае суд может рассмотреть подобное заявление и вывести по нему соответствующее решение.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица

Подача заявления о банкротстве не является способом аннулирования всех долгов и избавления от финансового бремени. В первую очередь арбитраж будет рассматривать возможность погашения долгов заявителя на взаимовыгодных для всех участников процесса условиях. Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения. Реализация имущества должника – крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали.

Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц охватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Вместе с тем, необходимо иметь в виду, что нельзя заявить о банкротстве и выбрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в суд. Если вы подаете заявление о признании банкротом, назначенная судом процедура будет охватывать абсолютно все долги.