Процентный платеж это

Процентные платежи

У некоторых может сложиться мнение, что аннуитетное погашение платежа абсолютно не выгодно, между тем в некоторых ситуациях оно может оказаться гораздо лучше дифференциального. Особенно когда приходится выплачивать проценты по ипотеке — платежи довольно длительные по времени и немалые по сумме. Достоинства в этом случае очевидны:

  • заемщиков, которые не имеют возможности на первых порах вносить большие суммы денежных средств;
  • клиентов, у которых величина среднемесячного дохода не позволяет сделать первые взносы для оформления кредита с дифференцированным графиком;
  • людей, взявших взаймы мало и ненадолго;
  • клиентов, стремящихся планировать бюджет, рассчитывая на фиксированную сумму оплаты по кредиту.

Что такое аннуитетный платеж

В начальный период платежа при аннуитетной схеме уплачивается больше процентов, чем погашается долга, поэтому размер переплаты может оказаться существенным. Особенно это касается длительных платежей при кредите на крупную сумму — ипотека или заем на авто.

  • путем частичного досрочного погашения — в этом случае уменьшится основной долг, и будет произведен пересчет платежа в соответствии с новой суммой, соответственно, чем больше погашено досрочно, тем меньший платеж придется вносить ежемесячно;
  • путем рефинансирования — т.е. изменения процентной ставки, срока платежа и т.д., под рефинансированием обычно подразумевается уменьшение платежа, но может произойти и увеличение — например, если объединяется несколько кредитов в один.

Процентные платежи по кредитам

Проценты за пользование кредитом и займом составляют прочие расходы, они уменьшают финансовый результат организации. При этом при расчете налога на прибыль расходом признаются проценты, начисленные по долговому обязательству любого вида, при условии, что размер процентной ставки существенно не отличается от среднего уровня процентов, взимаемых по другим долговым обязательствам, выданным в том же периоде на сопоставимых условиях (в той же валюте, на те же сроки, под аналогичные по качеству обеспечения и попадающие в ту же группу кредитного риска). Существенным отклонением процентных платежей по долговым обязательствам считается отклонение более чем на 20% в сторону понижения от среднего уровня, который определяется по долговым обязательствам в рассматриваемом периоде времени на сопоставимых условиях.

Если кредит получен на год, как в нашем примере, а погашение долга будет осуществляться равномерными платежами, то суммы ежемесячных процентных платежей можно определить, применяя «правило 78». Название этого правила объясняется тем, что сумма порядковых номеров месяцев года равна 78 (12 + 11+ 10 + 9 + 8 + 7 + 6+5 + 4 + 3 + 2+1 = 78). В соответствии с этим правилом уплата процентов при первом платеже равна I/78 х 12; при втором платеже — I/78 х 11 и т.д. от общей величины процентных платежей, где I — общая величина процентных платежей.

Рекомендуем прочесть:  Стать опекуном ребенка

Процентный платеж

Точный процент — процентный платеж, рассчитанный на основе продолжительности года в 365 дней (в отличие от обычного процента на основе 360 дней; отношение обычного к точному составляет 1,0139) … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

Своп — (Swap) Своп это это соглашение между двумя контрагентами об обмене в будущем платежами в соответствии с определенными в контракте условиями Своп: валютный своп, сделка своп, кредитный своп, процентный своп, дефолтный своп, своп операции,… … Энциклопедия инвестора

Процентный платеж это

Бюджетный кредит может быть предоставлен только тем юридическим лицам, которые не имеют просроченной задолженности по ранее предоставленным бюджетным средствам на возвратной основе. В целях получения бюджетного кредита организации предоставляют следующий перечень документов:

Отношения по консорциальному кредиту оформляются рядом договоров: консорциальным, кредитным, договором залога, поручительством. В консорциальном договоре фиксируется факт создания консорциума, его цели, состав участников, определяется их участие в кредитной сделке, обязанности и права участников консорциума.

Что такое аннуитетные платежи

Любой кредит обладает целым рядом параметров, упускать которые из виду крайне нежелательно, т. к. в итоге можно обречь себя на выплату банку дополнительных денежных средств. В текущей практике кредитования при составлении договора может указываться не один десяток подобных параметров, наиболее известными из которых являются максимальная сумма кредита, объем первоначального взноса, размеры взимаемой комиссии, санкции за досрочный расчет по кредиту и т. п.

Поскольку аннуитетные платежи несколько увеличивают общую сумму выплачиваемых процентов, то размер этой переплаты можно посчитать. Для этого ежемесячный платеж умножается на количество платежей, и от результата отнимается взятая в кредит сумма. Для приведенного примера величина переплаты станет следующей:

Что такое аннуитетные платежи при выплате кредита? Сравниваем с дифференцированной схемой платежей

Платеж аннуитетной системы – это фиксированный и регулярный помесячный платеж, который состоит из суммы процентов и основного кредита, причем сумма платежа остается постоянной на протяжении всего кредитного периода. Преимущества системы аннуитетных выплат весьма очевидны:

  • Эта система избавляет от необходимости узнавать размер оплаты перед каждым платежным периодом;
  • Выплаты этой системы дают возможность досрочного погасить кредит, причем сумма этом остается постоянной, а кредитный период уменьшается;
  • Фиксированная сумма выплат на протяжении всего кредитного погашения;
  • Первоначально с его помощью происходит гашение процентов. Это дает возможность получать неплохие налоговые вычеты. Эти вычеты можно использовать на досрочное погашение кредита или на другие потребности;
  • С помощью системы аннуитетных выплат можно оформлять большие суммы кредита на нормальных условиях;
  • Эта система идеально подходит людям с ограниченным доходом в свой бюджет потому, что общая сумма кредита равномерно распределяется на протяжении всего кредитного периода.
Рекомендуем прочесть:  Больничный в службу занятости

Что такое аннуитетные платежи

  • Сравнительно непростая процедура получения такого кредита.
  • Высокие размеры выплат в первую половину срока кредитования.
  • Необходимость каждый установленный для взносов период уточнять сумму выплаты, что является причиной риска просрочить платеж из-за невнимательности заемщика или случайной ошибки сотрудника банка (в случае если последний назовет ошибочную сумму следующего взноса).
  • Дифференцированный, при котором сумма взноса за период каждый раз меняется, так как заемщик выплачивает основную сумму долга плюс проценты на остаток займа. При этом тело кредита делится на равные доли на весь период кредитования, а проценты каждый раз снижаются.
  • Аннуитетный – тип погашения кредита, подразумевающий выплату одинаковой фиксированной суммы каждый установленный период (месяц). В этом случае, несмотря на кажущуюся простоту расчета кредитного взноса, стоит учитывать неравномерность распределения этой суммы между телом займа и процентами.

Аннуитетный или дифференцированный платежи: что выгоднее заемщику

На риск спокойно идут только «монстры» с государственной поддержкой, такие как «Сбербанк», «Глобэкс», «Газзпромбанк» и ряд других. Они могут позволить себе выдавать «дифференцированным» заемщикам почти такие же займы, как и «аннуитетным». Но « в среднем по больнице» дифференцированная схема гораздо менее популярна, и банки сознательно не пиарят ее: таковы уж российские реалии.

Но не будем забывать, что пример – условный, и на практике все выглядит не так уж однозначно. Ряд банковских экспертов не скрывает, что представление о значительном финансовом преимуществе дифференцированных платежей во многом является маркетинговым мифом. Банк никогда не упустит своей выгоды. Ему лишь важно убедить заемщика, что тот действительно может сэкономить, выбрав ту или иную схему выплат.

Что лучше — аннуитетный или дифференцированный платеж

Из приведённых расчётов видно, что окончательная сумма переплаты по дифференцированному виду платежа несколько ниже, чем при аннуитетном расчёте. Если сумма кредита существенна, то разница будет более чем очевидна. Таким образом, прежде чем заключить договор по кредитованию, необходимо взвесить все плюсы и минусы обоих видов платежей: дифференцированного и аннуитетного.

А к концу срока выплаты будут минимальны. Дифференцированные платежи удобны для тех, у кого доход не носит характер неизменной величины, и через некоторое время может появиться возможность досрочно погасить долг. В этом случае переплата по кредиту будет меньше, чем при аннуитетном расчёте.

Ссылка на основную публикацию