Реструктуризация долга при банкротстве физ лиц это

Реструктуризация долгов при банкротстве физических лиц

По ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством, в том числе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.

Процедура реструктуризации долга физического лица

1. Должнику запрещается без письменного согласия финуправляющего:

• совершать сделки по приобретению/отчуждению имущества на сумму более 50 тысяч рублей, недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, долей в уставном капитале;
• получать кредиты, получать и выдавать займы, выдавать гарантии, быть поручителем;
• заключать договоры цессии и перевода долга;
• учреждать доверительное управление своим имуществом;
• передавать свое имущество в залог;
• распоряжаться денежными средствами на банковских и других счетах (вкладах), за исключением специального счета в банке, который открыт для обеспечения текущих потребностей должника.

1. Должнику запрещается делать имущественные вклады и паевые взносы в уставной капитал (паевой фонд) юридических лиц, приобретать такие доли, акции, паи.
2. Накладывается запрет на совершение должником любых сделок безвозмездного характера.

Процедура реструктуризации при процедуре банкротства физического лица

Именно в связи с ростом огромного количества безнадежно погрязших в долгах граждан 1 октября 2015 года в ФЗ №127 и были введены дополнительные нормы, которые позволяют признать обычного гражданина банкротом и дать ему возможность освободиться от долгов.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Реструктуризация долга гражданина в процедуре банкротства предусматривает пересмотр условий погашения кредита – снижение процентов по займу и увеличение срока исполнения долговых обязательств. В рамках банкротства физических лиц суд может ввести и реализацию имущества. Эта процедура предполагает продажу зарегистрированной на должнике собственности. «Неприкасаемым» имуществом гражданина является его единственное жилье. Факт признания должника банкротом считается наступившим с момента вынесения судом решения о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества. В заявлении о банкротстве гражданин обязан указать: введение какой из процедур он считает в его ситуации целесообразным.

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве физлица

Можно обратиться непосредственно в банк за реструктуризацией или рефинансированием кредитов, а также попросить кредитные каникулы. (Подробнее о банковской реструктуризации и рефинансировании кредитов в соответствующей статье). Иногда банки идут на уступки и предлагают реструктурировать кредит, увеличив его срок и уменьшив ежемесячный платеж, но вместе с этим обычно вырастает и ставка в % годовых за пользование кредитом, и, как следствие, существенно вырастает размер переплаты и та сумма, которую Вы будете должны в итоге отдать банку. Не торопитесь соглашаться с банком на невыгодных для себя условиях – торгуйтесь, у Вас появился отличный аргумент: «Иначе я буду вынужден получить реструктуризацию не через банк, а через банкротство!» Поверьте, услышав это, банк постарается сделать все возможное, чтобы не доводить до банкротства и пойдет на уступки.

Реструктуризация задолженности гражданина

Но пока указанный закон находится на стадии инициативы и не дошел до официального обсуждения в Госдуме. Первоначально Минэкономразвитие планировало, что упрощенное банкротство начнет действовать в марте 2020 года, затем – в июне, теперь сроки и вовсе неизвестны.

Реструктуризация долгов физлица при его банкротстве: плюсы минусы

• приобретение и отчуждение имущества стоимостью более пятидесяти тысяч рублей;
• приобретение и отчуждение любого недвижимого имущества, ценных бумаг, транспортных средств;
• приобретение и отчуждение долей в уставном капитале, передача имущества в залог;
• получение и выдача кредитов, займов, поручительства.

Банкротство физического лица

Повторим условия банкротства. Заявление о несостоятельности, поданное самим должником или его кредитором, будет признано обоснованным, если задолженность превышает 500 тыс. руб. и она просрочена более 3 месяцев. Суд, установив наличие признаков банкротства, вводит процедуру реструктуризации долгов. О ней мы и поговорим подробно.

Что такое реструктуризация при банкротстве

С началом процесса реструктуризации долгов возможно оспаривание в рамках дела о финансовой несостоятельности подозрительных сделок и сделок с предпочтением. В частности, кредитор вправе оспорить сделку о продаже имущества, если она была проведена в предшествующий банкротству период по заниженной цене.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

По общему правилу ПРД должен предусматривать погашение долгов пропорционально сумме требований, включенных в план. Исключениями являются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом. Денежные средства, полученные от продажи объекта залога, используются для полного погашения таких требований, включая проценты за пользование деньгами.