Росвоенипотека Рефинансирование Военной Ипотеки

Рефинансирования военной ипотеки

Курс Банка России на понижение ключевой ставки способствовал тому, что большинство банков в 2020 году стали предлагать ипотечные кредиты по ставке менее 10% (прим. – ключевая ставка с декабря 2014 по декабрь 2020 снизилась с 17% до 7,75%). По мнению аналитиков, в наступившем году размер ипотечной ставки продолжит снижаться.

В соответствии с проектом, Постановление № 370 дополняется новым разделом – IX «Порядок и условия представления целевого жилищного займа для погашения обязательство по ипотечному кредиту (займу), предоставленному участнику для перекредитования ипотечного кредита (займа)».

Рефинансирование военной ипотеки – способы и порядок перекредитования

• средства, накопленные на счету (по истечении минимум трех лет), идут на погашение первоначального взноса;
• приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка-кредитора и «Росвоенипотеки»;
• государство каждый месяц погашает 1/12 часть той суммы, что военный вносит по ипотечному кредиту (например, в 2020 году из бюджета выделили 21666 рублей).

• договоры купли-продажи недвижимости и ЦЖЗ;
• номер нового банковского счета;
• документ, удостоверяющий личность;
• договор ипотечного кредитования;
• документ (справку), в котором указано, что военнослужащий начал платить по кредиту;
• согласие банка на то, что заемщик будет в дальнейшем подписывать договор с «Росвоенипотекой»;
• выписку из ЕГРП на покупаемое жилье и данные о рыночной стоимости имущества (оценка).

Рефинансирование военной ипотеки

Давайте сразу расставим все точки над «i». Когда мы говорим о рефинансировании, то имеем ввиду смену банка по военной ипотеке с целью получения более низкого процента по кредиту. Если Вы обращаетесь в свой банк, который ранее Вам предоставил ипотеку, с просьбой снизить процентную ставку, то это называется «изменение условий договора» или реструктуризация долга. Рефинансирование в данном случае не производится. На деле Банк подписывает с Вами дополнительное соглашение к кредитному договору и выдает новый график платежей.

Итак, лучшая ставка у новой программы рефинансирования военной ипотеки от Банка Открытие – 8.8% годовых в рублях РФ. Далее следуют Промсвязьбанк и Севергазбанк со ставкой 8.9% годовых. Все вышеуказанные банки ограничивают максимальную сумму кредита величиной основного долга по первой военной ипотеке, а Банк Зенит к этой сумме может приплюсовать накопленные проценты за очередной платежный период (до 1 месяца). Кстати, рефинансирование военной ипотеки – это лучший способ для военнослужащих избавится от перспективы самостоятельной выплаты остатка кредита, который не покрывается за счёт средств ежегодных накопительных взносов.

Рефинансирование военной ипотеки: доступные предложения

Как и в ситуации с «гражданскими» кредитами, перекредитовывать военную ипотеку имеет смысл в первые годы после заключения договора и при разнице в процентных ставках не менее 1,5 пунктов. Иными словами, реинвестировать ссуды следует военнослужащим, получившим кредиты в 2014-2016 гг. под ставку выше 12%.

Основная сложность рефинансирования кредитов, выданных на покупку недвижимости с привлечением средств накопительно-ипотечной системы, связана с тем, что приобретаемая недвижимость находится в двойном залоге – у государства и у банка, выдавшего ссуду. Процедура перекредитования подразумевает переход закладной на недвижимость от первого кредитора ко второму и повторную регистрацию ипотеки (обременения), при этом одним из залогодержателей должно оставаться государство. Кроме того, при изменении владельца закладной «Росвоенипотека» должна перевести ранее выданный целевой жилищный заем на счет нового кредитора.

Военная ипотека в Москве и области

Вносимые положения по перекредитованию ранее полученного ипотечного кредита полностью прописывают алгоритм рефинансирования с указанием необходимого пакета документов. Также определён порядок действий по оформлению старшинства залога путём заключения между Росвоенипотекой и новым кредитором соответствующего соглашения.

Курс Банка России на понижение ключевой ставки способствовал тому, что большинство банков в 2020 году стали предлагать ипотечные кредиты по ставке менее 10% (прим. – ключевая ставка с декабря 2014 по декабрь 2020 снизилась с 17% до 7,75%). По мнению аналитиков, в наступившем году размер ипотечной ставки продолжит снижаться.

Рефинансирование военной ипотеки: основные нюансы

• Ипотечный займ был взят до получения государственных средств. Производится его перекредитование под условия военной ипотеки, которая позволяет это;
• Часть суммы в счет погашения долга выплачивает сам военный. Перезаключение договора на более выгодных условиях снизит переплату по кредиту;
• Заемщик оставил военную службу и вынужден самостоятельно оплачивать кредит. Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку.

• Квартира находится также в залоге у «Росвоенипотеки», что требует разрешения на операции с ней. Подобная кооперация с данным учреждением потребуется и при заключении нового кредитного договора по рефинансированию;
• Если военнослужащий продолжает служить, то оплату долга за него осуществляет государство. Новый банк должен иметь возможность сотрудничества с государством в сфере военного ипотечного кредитования.

Рефинансирование и перекредитование военной ипотеки

Такая программа очень удобна, но есть у нее два «узких» места: при увольнении со службы не всегда можно оставить за собой право на льготный кредит, также есть проблемы при желании снизить ставку – рефинансирование военной ипотеки все еще не предусмотрено. Разберемся с этими ситуациями.

Рефинансирование особо привлекательно сейчас для тех, кто брал кредиты в 2014-2016 гг., когда ключевая ставка, а также средние ставки по кредитам превышали 10-17% годовых. В 2020 году ключевая ставка снижена до 7,5% годовых, поэтому теперь можно взять кредит на более выгодных условиях. Чем и пользуются «гражданские заемщики», рефинансируя свои обязательства по новым ставкам. Военнослужащие, кто уже оформил ипотеку, тоже должны иметь такую возможность.

Как рефинансировать военную ипотеку

С начала 2020 года в действие вступила Государственная программа льготного ипотечного финансирования семей, в которых есть несовершеннолетние дети. Так, если в период с 2020 по 2022 годы (включительно) у заемщика рождается второй или третий по счету ребенок, то он может рассчитывать на снижение ставки по своему ипотечному кредиту до 6% годовых. Государство будет выплачивать банку разницу в процентах в течение 3 или 5 лет для семей с двумя и тремя детьми соответственно. После окончания данного срока будет установлена первоначальная ставка.

• По причине отмены индексации накопительных взносов в период с 2015 по 2016 гг. Платежи участникам накопительной ипотечной системы в связи с кризисной экономической ситуацией в стране не были проиндексированы, и поэтому в конечном итоге этих средств будет недостаточно для погашения кредита.
• Если срок действия договора превышает срок службы заемщика.
• Досрочное увольнение военнослужащего.

Рефинансирование военной ипотеки

Военнослужащие РФ 12 лет участвуют в накопительной ипотечной системе, суть которой заключается начислении процентов на счет участника. В 2020 году величина ссуды достигла 260 000 рублей. Доступ к использованию денег открывается через три года с момента начала службы, не более. Для получения услуги требуется обратиться в Росвоенипотеку за сертификатом — бумагой, согласно которой военнослужащий получает право на ипотечный займ.

• Недвижимость часто находится в залоге Росвоенипотеки, поэтому без согласования выполнить перекредитование не удастся.
• Если участник программы продолжает службу, государство компенсирует часть средств. Это значит, что новый банк должен иметь связи с государством в секторе военной ипотеки.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент в Сбербанке

Военнослужащий за счет рефинансирования своего займа в Сбербанке может досрочно выплатить весь кредит на более выгодных условиях и избежать уничтожения накоплений инфляцией либо, наоборот, растянуть срок выплаты, чтобы найти финансы для полного погашения займа.

Важно помнить, что при любом займе недвижимость обязательно должна пройти процедуру оценки. Компании, которые оказывают такие услуги, клиенту предлагает банк. От заемщика требуется только предоставить выбранной организации необходимые документы и оплатить услуги оценщика. Процедура оценки занимает от 2 до 5 дней

Перекредитование военной ипотеки

• Внимательно ознакомиться с кредитным договором на момент наличия или отсутствия в нем разрешения на перекредитование;
• Выяснить рыночные предложения различных банков по перекредитованию военной ипотеки, сравнить и выбрать лучшее;
• Отправить заявку на рефинансирование.

• Выбор банка и получение одобрения отправленной заявки на рефинансирование;
• Заключение нового ипотечного договора, погашение старого займа, переоформление в Росреестре предмета залога с одного банка на другой, внесение изменений в договор страхования;
• Направление документов в «Росвоенипотеку».

Рефинансирование военной ипотеки

Снижение ключевой ставки Центробанка с 17 % в 2014-2015 годах до 7.25 % в 2020 году привело к обрушению процентных ставок по ипотечному кредитованию. Военнослужащие, приобретающие жилье на новых условиях, оказались в гораздо более выигрышном положении, чем те, кто воспользовался военной ипотекой раньше. 9 % годовых вместо 14-16 % — весомое преимущество. При кредите в 3 миллиона рублей, взятом на 10 лет, разница даже в 4 % позволяет сэкономить порядка миллиона рублей. Следствием непосильного ипотечного бремени тех, кому «достались» кредиты по высокой ставке, стали накапливающиеся долги перед государством.

Вопрос о возможности пересмотра условий договора для облегчения финансовой нагрузки поднимался неоднократно и наконец вылился в конкретное правительственное решение. В 2020 году рефинансирование военной ипотеки под меньший процент стало возможным благодаря принятому дополнению к Постановлению № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС». В новом разделе говорится о предоставлении военнослужащим права на переоформление кредитных обязательств на более выгодных условиях.