Страховка от потери права собственности на квартиру

Страхование купленных квартир от риска утраты права собственности

«Да, не всегда можно распознать мошенничество при совершении сделки купли-продажи, даже опытный риэлтор может попасться на крючок недобросовестных продавцов. Пользуясь пробелами в законах, мошенники могут через суд аннулировать сделку, а деньги покупателям не возвратить. И последние могут годами ходить по судам, пытаясь вернуть деньги, уплаченные за купленную квартиру. Чаще всего недобросовестные сделки происходят по подложному паспорту РФ, или по другому правоустанавливающему документу. Или в результате сокрытия законных наследников. Или по выморочному имуществу. Или по доверенности от умершего. Или в результате продажи квартиры недееспособным лицом. Мошенники могут многократно продать один объект недвижимости или совершить сделку по заниженной стоимости продаваемой квартиры. Кроме того, квартира может находиться в залоге, на ней может быть и другое обременение. Продаваемый земельный участок может быть со скрытыми коммуникациями. Кроме того, может быть элементарный сговор между бывшим владельцем и продавцом.

Титульное страхование

• в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
• имеет место случай мошенничества;
• не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
• предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Титульное страхование квартиры

Покупка квартиры сопряжена с определёнными рисками, связанными с проверкой юридической чистоты покупаемого объекта и правильностью оформления всех документов. Учитывая стоимость покупки, всевозможные прорехи в законодательстве логично обратиться за консультацией к специалистам.

Страхование титула при покупке квартиры: оформление полиса, условия

Конечно, до заключения сделки стоит тщательно проверить всю подноготную приобретаемого жилья. Но сделать это бывает очень проблематично. Дело в том, что архивы чаще всего отказываются предоставить данные обо всех сделках, ранее совершенных с имуществом. Мотивируют они свой отказ тем, что данных о последнем владельце якобы достаточно. На практике это далеко не так. Может объявиться намного более ранний собственник, и тогда права всех последующих владельцев, сколько бы их ни было, будут признаны судом недействительными. Именно поэтому страхование титула собственности делает процесс купли-продажи намного более безопасным.

Титульное страхование как гарантия права собственности на жилье – не панацея от потери квартиры

Реальный стимул для развития титульное страхование получило после набора популярности ипотечного кредитования. Поскольку банки знали о том, что есть титульные риски, они обязывали заемщиков получать полис титульного страхования при оформлении ипотеки. На сегодняшний день большинство страховых компаний предлагают этот вид страхования только в рамках сотрудничества с банками, причем они не проверяют заемщиков отдельно, а полагаются на оценку банка, поэтому договора титульного страхования, как правило, заключаются автоматически. Но стоит отметить, что в этом случае страховка полагается банку, а не приобретателю жилья. Таким образом, заемщик все равно лишится своей квартиры, но банк получит возмещение. Максимум, на что может рассчитывать ипотечник – что банк выплатит ему разницу между полученной от страховщика суммой и остатком долга по кредиту.

Страхование сделки с квартирой

По закону, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только предмет залога (квартиру) от повреждения или полного уничтожения (имущественная страховка – см. ниже). Но на практике банки требуют дополнительных гарантий в виде страховки жизни заемщика, страховки его трудоспособности, а также страховки титула (см. выше) на приобретаемую квартиру.

Страхование титула невыгодно для покупателя квартиры

Титульное страхование квартиры подходит не для любого объекта недвижимости. Например, квартира на первичном рынке недвижимости не всегда может быть застрахована таким образом, т.к. страхованию подлежит право собственности, которое на момент выплаты денег у будущего собственника не возникает.

Сколько стоит страховка титула собственности

При покупке квартиры в строящемся доме страхование титула защищает от недобросовестных действий застройщиков, когда они продают права на жильё сразу нескольким клиентам. Здесь необходимо учитывать, что при приобретении строящегося здания выделяют период инвестирования и титульный период.

Страхование права собственности при ипотеке

• Документ, удостоверяющий личность заемщика
• Исковое заявление
• Копия решения суда
• Доверенность представителю страховой компании на передачу ему прав и полномочий для представления интересов заемщика в суде
• Документы, подтверждающие права на имущество (свидетельство о праве собственности и пр.)
• Документ, который удостоверяет статус выгодоприобретателя (кредитный договор, договор цессии и др.)
• Материалы судебного дела
• Оригинал страхового полиса
• Заявление о выплате страхового возмещения.

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит

• Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
• Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
• Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
• Мошенничество;
• Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
• Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
• Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.