Взять землю в ипотеку

Ипотека на земельный участок: условия и возможности получения

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли. Сумма кредита в этом учреждении составляет от 100 000 до 20 000 000 рублей, кредиты предоставляются только в рублях. Срок погашения кредита – до 30 лет.

Отношения сторон в рамках договора ипотеки регулирует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (принят 16 июня 1997 года). Тонкости ипотеки на участки земли освещает IX глава этого закона. Она определяет, какие участки могут быть взяты в ипотеку, а какие – нет. В ипотеку предоставляются участки, находящиеся в собственности отдельных граждан и их объединений и юридических лиц. Участки должны быть предназначены для садоводства, животноводства, строительства личных гаражей, жилья, дач, ведения приусадебного хозяйства.

Особенности ипотеки земельных участков

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

• Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
• Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
• Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
• Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
• Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Как получить ипотеку на земельный участок

Вариант предполагает получение кредитных средств, используя в качестве залогового имущества объект недвижимости, уже принадлежащий залогополучателю на праве собственности. Данный вид ипотеки принято назвать нецелевым, потому что он выдается на различные цели, в том числе и для покупки земельного участка.

Ипотека на земельный участок выступает в виде популярной разновидности ипотечного кредита, поскольку все большее число людей стремится покинуть шумные мегаполисы. Получение ипотеки на земельный участок оформляется банком при соответствии участка всем обязательным требованиям закона. Кроме этого, залогополучателя ожидает длительный и трудоемкий процесс сбора пакета документов для заключения договора ипотеки на земельный участок.

Тонкости процедуры оформления ипотеки на земельный участок

Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие. И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут. Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

• Категория почвы надела;
• Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
• Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
• Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
• Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
• Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).

Земельная ипотека Сбербанк

То есть о целенаправленном кредитовании на покупку земли речь не идет. А ведь есть еще сельскохозяйственные земли или земли под коммерческое строительство. На покупку таких участков заемщику придется брать нецелевые потребительские кредиты под залог имеющейся недвижимости. А условия таких займов на порядок строже, чем у обычной ипотеки. Возможно в будущем эта ситуация изменится. Скорее всего, это случится тогда, когда банки приобретут достаточно опыта работы с жилищной земельной ипотекой и смогут объективно оценивать все возможные риски.

Стоит отметить, что оформление земельной ипотеки сложнее, чем у обычных жилищных кредитов, а условия по ней жестче. Это связано с тем фактом, что сама практика кредитования под залог земли появилась недавно, всего пять лет назад. Кроме того, в банках земля считается низколиквидным активом, который сложно объективно оценивать и проводить сделки с его участием. Это же повлияло на тот факт, что земельных ипотечных программ пока работает не много, и они есть далеко не во всех банках. В Сбербанке в частности, это две программы:

Ипотека на землю: стоит ли брать

Наряду со многими другими интересными кредитными программами, в минувшем году многие банки вывели на рынок программы по ипотечному кредитованию земельных участков под залог самих участков. Многие из них предполагают строительство домов на этих участках. Правда, осенью некоторые банки свернули такие программы из-за опасности ухудшения экономической ситуации в Европе, но все же большая часть земельной ипотеки осталась на рынке.

В кризис 2008 года загородный рынок довольно сильно просел. В начале этого года, по сравнению с началом 2008-го, темпы продаж в загородных комплексах, в зависимости от класса, снизились на 43-92%. Тем не менее, наблюдается небольшой рост этих показателей по сравнению с результатами прошлого года. Однако нельзя сказать, что рынок достиг докризисных показателей.

Особенности ипотеки на земельный участок

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

• участок разрешено использовать под ИЖС и хозяйственной деятельностью;
• расположение участка не должно быть далеко от места присутствия банка;
• земля не должна находится в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах;
• подъездные пути к участку должен быть обеспечен в любое время года;
• коммуникации на участке послужат дополнительным преимуществом;
• участок должен быть не менее 6 соток.

Россельхозбанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка

Кредит под залог земельного участка в россельхозбанке можно оформить и на оплату услуг образовательного характера.
Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – от 16%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают семи будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 350 000 максимально российскими рублями, оплата получения высшего и средне специального образования, очного, вечернего, заочного.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 10 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, так как иначе процентная ставка будет выше на 1,75 процентного пункта;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.
По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, от 14 лет (с согласием от законных представителей), с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем. Заемщику понадобится паспорт, документы на залог, договор с выбранным для обучения учреждением и анкета.

Выдача розничной ссуды владельцам ЛПХ осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – от 14%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора в каждом отдельно взятом случае;
• Сумма по кредиту под залог земли – от 50 000 минимально до 700 000 максимально российскими рублями;
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, так как иначе процентная ставка будет равна базовой, без скидок;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, да и сведения о доходах клиенту можно кредитору не предъявлять.

Как взять ипотечный кредит на землю

Для того, чтобы стать владельцем ипотечного кредита на земельный участок, следует сначала определиться с участком покупаемой земли, и провести все необходимые подготовительные процедуры. В частности, его оценку. И первые разочарования будут поджидать вас уже здесь, задолго до того, как вы оформите ипотечный кредит на земельный участок. Вы узнаете, что для оформления ипотечного кредита на земельный участок и его покупки эта процедура совершенно необходима, а ее стоимость значительно превышает стоимость оценочных работ с квартирами и домами. Все работы обойдутся вам в десятки раз дороже, в особенности, если рельеф на участке сложный.

А еще, выдавая ипотечный кредит на землю, банк должен определиться с тем, можно ли вам получать саму землю. Так, если вы решили взять кредит ипотечный на землю под строительство, в банке у вас обязательно спросят разрешение на проведение данных работ. При отсутствии документа вы рискуете получить отказ. Играет свою роль и местоположение земли. Так, если она находится на большом удалении от крупного города, банк, скорее всего, посчитает ее малоценной, и в кредите вам будет отказано. Размер земли – тоже важен. Кредиты выдаются на покупку участка от 4-6 соток, не меньше.

Как оформляется ипотека на земельный участок для строительства дома

Сроки кредитования в данном случае будут стандартными и не станут отличаться от кредита на покупку квартиры – 10-25 лет, тем не менее если финансовые учреждения допускают оформление классической программы кредитования без первого взноса, то в данном случае, оформляя кредит на землю заемщику придется сразу внести как минимум двадцать процентов от стоимости покупки.

Ведь земельный участок крайне трудно адекватно оценить, подобные сделки осуществляются сложнее, нежели, к примеру, продажа квартиры в городе, к тому же на стоимость участка влияет слишком большое количество различных факторов, при этом выгодная на момент предоставления займа сделка по прошествии нескольких лет может превратиться в бесценную и не нужную обузу.