Банковские мошенничества и аферы с финансами

Виды банковских афер

Основная масса клиентов по сей день доверят банковским учреждениям и их сотрудникам. Эта наивная доверчивость позволяет смывать через банк фальшивые средства. Однако основным видом подобной аферы, является подмена новых купюр на старые или потрепанные, которые в дальнейшем очень сложно реализовать.

Банковские мошенничества и аферы с финансами

Существуют также способы обмана мошенниками неопытного кассира. В зарубежной практике известны случаи, когда при проверке кассы ревизоры уничтожали свои собственные чеки или чеки компаньона. В результате у кассира возникает недостача на сумму чека, а ревизор с компаньоном получают доход.

Мошенничество с банковскими картами

Основной защитой от приведённых ниже способов мошенничества с картами являются знания (в том числе финансовая грамотность), личный опыт и опыт других людей, попавших на подобные разводы. Нам в помощь многочисленные случаи обмана, которые описаны в огромном количестве отзывов в интернете, а также немало статей, раскрывающих уловки мелких бандитов. Лучше, если мы будем учиться не на своём, а на чужом, пусть горьком, опыте.

14 видов обмана с банковскими картами

Есть ещё великолепное предложение от банков совместно с международными платёжными системами Visa и MasterCard – это технология бесконтактной оплаты PayWave/PayPass. Карты, оснащенные такой технологией, позволяют оплачивать товары и услуги без ввода пин-кода (до 1000 рублей) и контакта карточки с терминалом оплаты, что значительно безопаснее обычного пластика. Уже многие банки предлагают такие карточки – обратите на них внимание. Будущее, вообще, за подобными бесконтактными технологиями, уже сейчас можно оплачивать покупки таким образом со смартфонов со встроенными NFC-чипами (по аналогии с картой).

Банковские мошенничества и аферы с финансами

Афера примерно из того же цикла – приходит письмо о невероятном выигрыше в лотерею или наследстве на достаточно большую сумму. Но чтобы её получить, необходимо оплатить услуги перевода денег и услуги нотариуса (путём перечисления денег на указанный счёт). И так далее. Здесь же может быть и письмо с просьбой о помощи в выводе денег из какой-нибудь страны за определённое вознаграждение. Решается такая проблема тоже включением здравого смысла.

Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой мошенников

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Мошенничество с кредитами

Так называют людей, согласных взять кредит за часть стоимости товара. Чаще всего, процесс осуществляется в крупных магазинах бытовой техники. Человек, которому срочно нужны наличные, связывается с мошенником по одному из многочисленных объявлений на столбах «деньги в долг», оговаривает сумму займа и оформляет в кредит технику, которая стоит в 2 раза больше. Естественно, без учета процентов – из тоже оплачивает он сам. В этом случае мошеннику даже не обязательно быть связанным с кредитным специалистом: он либо сопровождает клиента и подсказывает, что ему говорить, либо ожидает на улице. «Засветившись» в одном месте, мошенник просто меняет поле деятельности, перебираясь под окна другого магазина. Благо, в каждом городе достаточно много медиа-маркетов и т.п.

Новый способ мошенничества с банкоматами, аферисты грабят банки

Как впоследствии стало известно, злоумышленник буквально в течение минуты просверливает мини-отверстие в панели, после чего через USB-порт с заранее приготовленного гаджета прямо в электронное устройство банкомата направляет вирусные атаки, блокирующие нормальную работу.

Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества

Допустим, вы всегда снимаете деньги только в кассе банка, а картой и вовсе не рассчитываетесь. Вы чувствуете себя в безопасности. Вдруг вам приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой перезвонить по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном выигрыше. Или звонят от имени банка и просят сообщить личные данные, ПИН-код от карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду (угодили в полицию, сбила машина, украли сумку) и просят перевести энную сумму денег на неизвестный счет. В 99,9% случаев вы имеете дело с мошенниками. За ссылками, скорее всего, таятся вирусы, на другом конце провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выманить необходимые им данные, а по ту сторону экрана — злоумышленники, которые играют на ваших желаниях, чувствах и заботе о близких.

Как избежать неприятных схем банковского мошенничества

В этой схеме принимают участие сам банк, так лицо приближенное к менеджменту банка. Менеджер банка проставляет запись на счету клиента, а реальных средств на счёт не приходит. Однако этот человек продолжает выписывать чеки и получает деньги, благодаря такой махинации банковский капитал худеет и в нём образуются дыры. Подобные махинации привели к тому, что в прошедшем 2014 г. на подложных счетах скопилось порядка 3,7 миллиарда рублей.

Мошенничество с банковскими картами

Первый вид мошенничества характеризуется тем, что злоумышленники различными путями пытаются завладеть информацией по банковским картам, такой как полные реквизиты карты, включая CVV-код и 3D-secure код для проведения транзакций. Для этого они под видом сотрудников банка совершают звонки или отправляют клиентам смс от имени банка. Второй популярный вид мошенничества — это фишинг, который практикуется в интернете. Для этого преступники создают сайты-двойники интернет-магазинов или сервисов, которые внешне мало чем отличается от сайтов-оригиналов. Невнимательные клиенты, совершая платежи, переводят деньги не на счет магазина (за приобретаемый товар или услуги), а на банковскую карту или электронный кошелек мошенника. Наиболее часто злоумышленники подделывают сайты продающих авиа и ж/д билеты, а так же магазины, торгующие бытовой техникой и электроникой.

Мошенничество в сфере кредитования

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Мошенничество с банковскими картами: акценты финансовой безопасности Текст научной статьи по специальности — Экономика и экономические науки

Шестой способ мошенничества — смс — сообщение: «Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет. », является самым аморальным, так как мошенники пользуются стрессовым положением родителей, которые чаще всего беспокоятся за своих детей. Прежде всего, по советам профессионалов, получив такое сообщение, не паникуйте, а просто позвоните своему ребенку. Иногда это сообщение приходит тому, у кого вовсе нет детей.

Как распознать финансовых мошенников

Для того, чтобы вызвать доверие у потенциальной жертвы, мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известные бренды, немного изменяют их логотипы, фирменные цвета – то есть делают все, чтобы быть максимально похожими на действительно надежные и известные компании. Уточнить, имеют ли подобные фирмы какое-либо отношение к лидерам бизнеса, не составляет большого труда, у крупных компаний практически всегда есть кол-центр, в котором можно уточнить всю информацию.

Финансовые аферы

Рассмотрим работу этих деятелей на примере упомянутой Gold Line International. Деятельность этой фирмы не противоречит закону. Она имеет лишь признаки финансовой пирамиды, однако таковой не является. Однако говорить о кристальной честности Gold Line International не приходится, ее хозяева кое в чем просто лукавят. Разберем, в чем же полуправда.