Банкротства физ лиц последствия

Последствия банкротства физического лица

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

С введением с 01 октября 2015 г. возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня). Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц» по ссылке.

Каковы последствия банкротства физических лиц

Назовем ее «быстрая» процедура, т.к. длительность ее может составить всего полгода (срок процедуры зависит от количества имущества гражданина и наличия сделок). Подходит она для граждан с низким доходом, безработных и пенсионеров. Так, имущество должника продается (квартира, предметы роскоши, земельный участок, бытовая техника), а вырученные деньги направляются кредиторам на погашение долгов. На время процедуры счета должника будут «заморожены», а карты заблокированы. Однако, не бойтесь остаться без денег: на протяжении всей процедуры финуправляющим должнику выдается прожиточный минимум по региолну (от 9 000 до 18 000 рублей) и деньги, который исключает суд (например, пособие по уходу за ребенком, социальные выплаты, деньги необходимые для аренды квартиры и даже машина, если она непосредственно связана с работой).

Рекламные баннеры пестрят объявлениями о быстрых кредитах, займах «без комиссии и переплат». Но, нередко, взяв непосильный кредит заемщик сталкивается с банками и коллекторами, которые путем активных звонков ему и его родственникам пугают самыми страшными последствиями, твердя: «Если обанкротитесь – все имущество заберут, вы не сможете устроиться на нормальную работу, а все долги повесят на родственников».

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет

• Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.
• Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.
• Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
• Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание»
  (п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Банкротство физических лиц

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за не выплату кредита».

Банкротство физических лиц

1. должник не сможет покупать и продавать ценные бумаги, доли и акции компаний;
2. невозможность дарить свои активы третьим лицам, или вносить их в формирование уставных капиталов;
3. регистрацию/перерегистрацию имущества должника сможет реализовать только финансовый управляющий;
4. должник не сможет полноценно распоряжаться своими банковскими счетами, доходами, депозитными средствами и банковскими карточками;
5. гражданин, в отношении которого осуществляется процедура банкротства, не может выступать поручителем, гарантом, заниматься покупкой или продажей долгов;
6. гражданин не сможет закладывать имущество без уведомления и разрешения финансового управляющего;
7. при реструктуризации долгов покупка имущества более 30 000 рублей должна проводиться только с согласия финуправляющего;
8. ограничения могут коснуться выезда за границу, однако при необходимости (например, выезд за границу на лечение) суд может снять такой запрет;
9. закрывать и открывать счета в банках может только сам управляющий.

Например, машина, приобретенная в браке, будет считаться совместно нажитым имуществом. Однако в процессе банкротства она будет продана. Второму супругу положена лишь компенсация в виде денежных средств. Практика показывает, что такая компенсация часто бывает недостаточной.

Основные последствия банкротства для физического лица

• физическое лицо на определенное время лишается ряда экономических прав (быть учредителем юридического лица на протяжении трех лет, заниматься предпринимательством – до двенадцати месяцев);
• возможность быть осужденным по уголовным статьям за попытки предать имеющееся имущество третьим лицам, при этом все осуществленные сделки будут отменены.

• банкрот будет ограничен в выезде заграницу, эта ситуация необязательна, но наиболее вероятна;
• ограничение экономических прав физического лица (запрет на занятие предпринимательством и руководство юридическими лицами);
• последствия банкротства физического лица могут проявляться и в неизбежности уголовного наказания за попытки избавиться от имущества или фиктивную процедуру.

Банкротство физических лиц — как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги

Итого минимальные затраты при одном этапе банкротства и самостоятельном сборе документов и выполнении всех юридических формальностей составят не менее 42 тысяч рублей +7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам в случае успешной распродажи имущества.

За 30 дней до завершения срока реструктуризации финуправляющий должен подготовить отчет о результатах исполнения плана. При исполнении плана суд объявляет процедуру завершенной. Если план не исполнен, кредиторы вправе обратиться в суд и потребовать отмены реструктуризации и введения процедуры реализации имущества должника.

Последствия банкротства физического лица

1. Выявление факта просроченной задолженности, размер которой соответствует требованиям законодательства, являющиеся обязательными для инициирования процесса.
2. Оформление искового заявления в арбитражный суд.
3. Начало делопроизводства.
4. Признание гражданина неплатёжеспособным.
5. Публикация информации относительно признания человека банкротом.
6. Публикация о назначении финансового управляющего.
7. Решение проблем неплатёжеспособности гражданина.
8. Завершение расчётов с кредиторами.
9. Выдача исполнительного листа заёмщику о невыполненных обязательствах перед кредиторами.

На законодательном уровне предусмотрена процедура оспаривания сделок заёмщика, являющегося банкротом. Это обуславливает невозможность переоформления имущества на третьих лиц с момента выявления неплатёжеспособности и начала инициирования дела о банкротстве.

Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников

• Ограничение или невозможность заключения сделок. Это зависит от суммы долга. При намерении совершить сделку на сумму более 50 тыс. руб. банкрот обязан поставить в известность финансового управляющего, который вправе не только запретить ее, но и оспорить предыдущие.
• Ограничение использования собственных средств без ведома управляющего, который обязан сохранять средства банкрота для выплаты долгов.
• Продажа имущества. Согласно ГК у должника должно остаться только имущество первой необходимости. Остальная собственность подлежит продаже. В связи с этим заблаговременно должнику необходимо подобрать специалиста в помощь, который поможет выгодно продать имущество и помочь расплатиться с долгами.
• Невозможность выезда за рубеж. Ограничение может быть снято временно по заявлению банкрота при наличии оснований для выезда – срочная командировка, лечение и др.
• Расходы на уплату госпошлины – 6 тыс. руб.
• Расходы на оплату работы финансового управляющего – 25 тыс. руб.

Задача суда – не только соблюсти интересы банка, но и учесть бедственное положение заемщика, не оставив его ни с чем. Для достижения этой цели составляется конкретный график выплат. Он должен быть более мягким, чем первоначальный. Часть задолженности гасится за счет реализации собственности на торгах.

Банкротства физ лиц последствия

Самый большой и жирный минус банкротства заключается в том, что о статусе банкрота 100% работодателю сообщит финансовый управляющий. Это придется ему сделать, так как с момента признания банкротом до окончания реализации имущества все доходы должника должны поступать на спец. счет для формирования конкурсной массы. Наверняка вашему работодателю уже звонили из банка и информация о признании банкротом будет говорить лишь о том, что с этого момента все звонки со стороны кредиторов должны быть прекращены.

От себя: Я хотел бы начать в первую очередь с того как вы сами относитесь к банкротству: как к позору или как возможности выйти из долговой ямы, осознавая что все мы люди и все делают ошибки. Лично я отношусь ко второй категории, когда брал кредиты как физ. лицо на развитие бизнеса. Я в открытую сказал всем моим близким людям, что запускаю процедуру банкротства и все они с интересом за этим наблюдают. Поверьте, ни один мне не сказал, что неудачник или что то подобное. Да я накосячил, брал новые кредиты, чтобы загасить старые, но сейчас я уже вынужден всерьез заняться банкротством, так как осознаю, что дальше будет только хуже. Больше всего боялся сказать родственникам и гонял в голове, что они скажут, а услышал в ответ, почему раньше не начал банкротиться. И вот когда у меня за спиной поддержка родни, друзей, старых наработанных связей в СМИ мне психологически легче банкротиться.