Денежное мошенничество в кредитно денежной сфере

Мошенничество в сфере кредитования

1. хищение денежных средств заемщиков путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений влечет наказание в виде штрафа в размере 120 000 рублей или заработной платы или иного дохода осужденного в период за 1 год; либо обязательные работы на срок до 360 часов; либо исправительные работы на срок до 1 года; либо ограничение свободы на срок до 2х лет; либо принудительные работы на срок до 2х лет; либо арест на срок до 4х месяцев;
2. тоже деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору – штраф до 300 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период 2 года; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2х лет; принудительные работы до 5ти лет с ограничением свободы до 1го года; лишение свободы до 4х лет;
3. те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения либо в крупном размере – штраф до 500 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 3х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет; лишение свободы до 6-ти лет со штрафом до 80 000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового;
4. те же деяния, совершенные организованной группой лиц или в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом в размере 1 000 000 рублей или в размере заработной платы либо иного дохода осужденного за период до 3-х лет и с ограничением свободы на срок до 2-х лет либо без такового.

Мошенничество в сфере кредитования: особенности преступления и ответственность за него

1. По способу обмана кредитного эксперта:
2. По назначению получаемого кредита мошенничество может относится к следующим сферам кредитования:
   • потребительского;
   • ипотечного;
   • для покупки автомобиля;
   • срочного;
   • на личные нужды и пр.
3. использование подставного лица – характеризуется привлечением к противоправным действиям третьих лиц, чаще всего не имеющих определенного места жительства, работы и ведущих антисоциальный образ жизни;
   • предоставление чужих удостоверений личности – отличается совокупностью действий по подделке паспортов, корректировке данных и применения грима для достижения сходства с фото в документе;
   • отказ от кредита на основании утверждения об утрате паспорта – заключается в уклонении от исполнения кредитных обязательств потому что документ, по которому заем был оформлен, украден или потерян;
   • получение кредита на фиктивного предпринимателя – характеризуется образованием юридического лица без фактической деятельности;
   • вывод имущества из-под взыскания или банкротство – используется при попытке взыскания долга по кредиту за счет передачи прав собственности на имущество или ликвидации организации, чтобы лишить взыскателя возможности получить компенсацию;
   • искажение информации – состоит в предоставлении ложных сведений об объекте залога, заемщике или цели кредитования, чтобы обойти установленные ограничения по предоставлению займа или иметь возможность уклонения от уплаты по формальному признаку некорректного оформления договора.

Денежное мошенничество в кредитно денежной сфере

Как показывают данные уголовной статистики за 1998 г. и первое полугодие 1999 г., число случаев невозвращения кредитных средств, по сравнению с прошедшими периодами, снизилось. Уменьшилась и задолженность по банковским ссудам, которая в 1999 г. составила примерно 95,6 трлн. руб. Объяснением этому может служить приобретение по этой части коммерческими банками определенного опыта, а также ряд усовершенствований положений гражданского законодательства, например, связанных с залогами. К этому необходимо отнести и проблемы, связанные с кризисными явлениями в стране, при которых банки в силу своих финансовых возможностей не в состоянии осуществлять широкомасштабное кредитование.

Мошенничество в кредитно-банковской сфере

В настоящее время наиболее распространенным преступлением в банковской сфере является мошенничество в сфере кредитования в виде хищения денежных средств путем получения различных кредитов с использованием подложной учредительской или бухгалтерской документации, фиктивного бизнес-плана, гарантийных писем, залоговых и страховых документов. Представлением данных подложных документов мошенник свидетельствует о намерении вернуть кредит банку.

Мошенничество в сфере кредитования

1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Мошенничество в кредитно-банковской сфере

2) по видам мошеннических действий при обеспечении возвращения кредита. Внесение заведомо ложных сведений в документы, обеспечивающие возвращение выданных кредитных средств, представляет опасность тем, что в случае возникновения конфликтной ситуации кредитору возвратить выданную сумму будет очень тяжело или вообще невозможно;

Мошенничество в сфере кредитования

• Субъектом преступления является дееспособное лицо старше 16 лет.
• Субъективная сторона – прямой умысел, когда заемщик заблаговременно знает о том, что не будет возвращать кредит.
• Объективная сторона проявляется в форме предоставления заведомо ложных и(или) недостоверных сведений.

Мошенничество в кредитной сфере побило все рекорды

Складывается впечатление, что все больше людей хотят получить деньги в долг и не возвращать кредит обратно, организации оказавшей финансовую помощь. Будто ни кто не заметит мошенничество в кредитной сфере, недостоверность предоставляемой информации заемщика, и все сойдет с рук.

Мошенничество в кредитной сфере

Таким образом, в настоящей главе представлен анализ составов ряда преступлений в сфере предпринимательства. Анализ проведен в полном объеме с подробной характеристикой элементов и признаков на основе составления многочисленных точек зрения, изучения не только уголовно-правовых норм, но и соответствующих положений гражданского и банковского законодательства. Также дана характеристика квалифицирующих признаков, разграничивающих мошенничество с преступлениями со смежными составами.

Долги по кредитам или кому грозит статья — Мошенничество

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает платить кредит. До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Денежное мошенничество в кредитно денежной сфере

Под способом преступления в криминалистике обычно понимают систему объединенных единым замыслом действий преступника (и связанных с ним лиц) по подготовке, совершению и сокрытию пре-ступления, детерминированных объективными и субъективными факторами и сопряженных с использованием соответствующих ору-дий и средств.

Мошенничество в кредитовании

В числе обманных предлогов для временного завладения паспортом широко распространены объяснения о намерении оформить по ним на работу не имеющих регистрации лиц из других регионов или государств. Как правило, обманутый получает за временное предоставление паспорта в распоряжение мошенника небольшое вознаграждение.

Мошенничество в кредитно-банковской сфере Текст научной статьи по специальности — Государство и право

Мошенничество в кредитно-банковской сфере относится к группе преступления в сфере экономической деятельности. Родовым объектом этой группы преступлений считается охраняемая государством система общественных отношений, складывающихся в сфере экономической деятельности общества, ориентируемого на развитие рыночной экономики1. Необходимым элементом экономической деятельности являются финансовые отношения, которые специалисты в области финансового права определяют как общественные отношения, складывающиеся в сфере финансовой деятельности в процессе распределения и перераспределения национального дохода в целях образования необходимых обществу фондов потреб-

Мошенничество в кредитной сфере

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа: Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Мошенничество в кредитно-банковской сфере

Злоупотребления при использовании залога в качестве обеспечения кредита могут выражаться в следующих действиях: предоставление в качестве залога неполноценного имущества, действительная стоимость которого не соответствует заявленной; предоставление в качестве залога имущества, не находящегося в собственности получателя кредита; предоставление в качестве залога имущества, на которое не может быть обращено взыскание; неоднократный залог одного и того же имущества.