Процедура реструктуризации долгов гражданина

План реструктуризации долгов гражданина при банкротстве

Должник не вправе реализовать имущество, стоимостью свыше 50 000 рублей, заключать сделки на указанную сумму, сдавать собственность под залог. На время, пока действует утвержденный график, заемщику не удастся оформить заем, выступить поручителем по финансовым вопросам или переуступить права требования.

После разработки проекта рассрочки платежей, финансовый управляющий изучает бумагу и на протяжении 10 суток направляет копии плана для ознакомления заинтересованным сторонам спора. Сведения об этом событии публикуются в федеральном реестре. Затем предстоит обсуждение проекта.

Особенности реструктуризации долгов в рамках дел о банкротстве гражданина

В период исполнения плана реструктуризации долгов гражданина в него могут вноситься изменения. Закон предоставляет право подобной инициативы гражданину-должнику и собранию кредиторов. Согласно ст. 213.21 Закона о банкротстве изменения вносятся в случае улучшения материального положения должника. Решение об утверждении изменений в плане принимает Арбитражный суд, вынося соответствующее определение.

1. Выделить понятие реструктуризации долгов гражданина, ее правовые основание и цели;
2. Оценить правовые последствия введения данной процедуры для должника-гражданина и кредиторов;
3. Проанализировать возможные варианты развития событий в случае невозможности исполнения должником намеченного плана реструктуризации. В каком случае допускается внесение изменений в данный план?

Процедура реструктуризация долгов гражданина при банкротстве по закону

Процедура реструктуризации долгов в деле о банкротстве имеет много нюансов как при составлении плана, так и при разбирательстве дела в суде. Поэтому гражданину, не знающему тонкостей закона и судебной практики по этому вопросу, необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

• веские причины, которые не позволяют в установленный договором кредитования срок вносить обязательные платежи и (либо) исполнить долговое обязательство перед кредитором;
• неплатежеспособность и (либо) недостаточность имущества, чтобы погасить денежное обязательство перед кредитором, так как стоимость имущества гражданина меньше, чем размер задолженности;
• размер долгового обязательства составляет в совокупности не менее 500 тысяч рублей, а обязательство не исполнено в течение 3 месяцев со дня оговоренного договором срока его исполнения.

Реструктуризация обязательств при банкротстве

• останавливается начисление процентов;
• срок нового кредитного контракта не будет превышать 36 месяцев;
• проценты будут исчисляться по ставке рефинансирования, которая почти наверняка ниже той, по которой был оформлен договор;
• расчет ежемесячного взноса будет составлен с учетом доходов и обязательств (например, алиментных) клиента;
• останавливается расчет и причисление неустоек, штрафных санкций и пеней;
• если суд признает, что заявление о признании банкротства обосновано, то на удовлетворение требований от всех прочих кредиторов вводится мораторий, последствием которого будет оставление без рассмотрения почти всех новых исков к должнику.

Проект может быть сформирован самим должником, его кредиторами либо привлеченным к делу финансовым управляющим. Документ должен быть подготовлен не позднее, чем через 10 дней после двухмесячного срока, который дается кредиторам на выставление своих требований. Отсчет периода начинается с даты включения информации о признании финансовой несостоятельности должника в реестр.

Процедура реструктуризации долгов гражданина

Процедура реструктуризации долгов — реабилитационный процесс, проводимый с целью возобновления способности должника осуществлять платежи и устранения долга перед заимодавцами в соответствии с планом реструктуризации, который имеет право подготовить как сам должник, так и кредиторы или уполномоченные в данном вопросе специалисты.

1. Объявить об окончании процесса при условиях, когда все задолженности ликвидированы, а жалоб от кредиторов не поступает или они не подтверждены;

1. Объявить об аннуляции или ликвидации плана (если на то есть основания) и закрепить статус «банкрот» за гражданином;

Процедура реструктуризации задолженности гражданина

Основным нормативно-правовым актов является с 01.10.2015 Закон о банкротстве. Однако в отношении ипотеки применяется еще Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

• приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 тыс. руб., а также любое недвижимое имущество, ценные бумаги, доли в уставном капитале и транспортные средства;
• получать и выдавать займы (кредиты), выдавать поручительства и гарантии;
• уступать права требования, переводить долг, учреждать доверительное управление имуществом;
• передавать имущество в залог.

Процедура реструктуризации долгов физических лиц

какие документы нужны … к заявлению о признании гражданина
банкротомприлагаются:
— документы, подтверждающие наличие
задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина
удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
— документы, подтверждающие наличие или
отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на
основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных
предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения
документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять
рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о
признании его банкротом;
— списки кредиторов и должников гражданина с
указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы
кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места
жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием
отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате
обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления
гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления
указанных списков утверждается регулирующим органом;
— опись имущества гражданина с указанием
места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества,
являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии,
имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи
утверждается регулирующим органом;
— копии документов, подтверждающих право
собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих
исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности
гражданина (при наличии);
— копии документов о совершавшихся
гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с
недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале,
транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей
(при наличии);
— выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица,
акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
— сведения о полученных физическим лицом
доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период,
предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
— выданная банком справка о наличии счетов,
вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на
счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по
вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных
предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате
подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках
электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств
за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании
гражданина банкротом (при наличии);
— копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
— сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
— копия решения о признании гражданина
безработным, выданная государственной службой занятости населения, в
случае принятия указанного решения;
— копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
— копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
— копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия брачного договора (при наличии);
— копия соглашения или судебного акта о
разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и
принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
— документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Первый этап — Составление и подача заявления о банкротстве гражданина в суд.Заявление о банкротстве физического лица может подать сам должник, кредитор или уполномоченный государственный орган.Закон о банкротстве физических лиц 2015 устанавливает также обязанность гражданина самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, в случае, если погашение долга одним (или нескольким) кредитором приводит к невозможности погашения задолженности другим кредиторам, и совокупная сумма таких долгов более 500 000 рублей.